Utilisez un logiciel de budget pour faciliter la configuration et la gestion d'un budget personnel. Ce logiciel rend la budgétisation plus rapide et plus précise car les transactions de revenus et dépenses sont saisies pour chacun de vos comptes financiers, puis le logiciel vous indique au fil du temps combien a été dépensé dans chaque catégorie de dépenses. Vous recevrez des avertissements si vous êtes sur le point de dépasser votre budget.
01 Catégories de budget flexible
Dans le logiciel, vous affectez des catégories aux transactions que vous effectuez tout au long du mois, et il est important de sélectionner les catégories appropriées pour définir vos dépenses afin que le rapport sur le budget soit exact. Vous devriez être capable de fractionner les transactions en sous-catégories si vous voulez des rapports plus détaillés.
02 Changements de revenus et de dépenses d'un mois à l'autre
Tout le monde a des dépenses fluctuantes, comme les factures de chauffage qui sont plus élevées en hiver et les revenus qui changent d'un mois à l'autre.
Si vous avez besoin de travailler avec des revenus fluctuants, vous voudrez que le logiciel de budget ne vous oblige pas à entrer le même montant mensuel pour le revenu. Pour les dépenses qui changent souvent, vous pouvez répartir le montant moyen des dépenses sur une année en divisant le total de tous les paiements prévus pour un an. Assurez-vous de mettre de côté les fonds non dépensés dans les mois où les dépenses sont plus faibles sont plus élevés.
Une autre bonne option pour gérer les revenus ou les dépenses qui changent d'un mois à l'autre est d'utiliser un logiciel de budget d'enveloppe, discuté ci-dessous.
03 Essayez la budgétisation de l'enveloppe
La budgétisation des enveloppes est un excellent moyen de travailler avec des dépenses fluctuantes. Les logiciels qui fonctionnent selon ce principe font passer les fonds inutilisés dans les catégories de dépenses au mois suivant. Le logiciel de budget de l'enveloppe distribuera également automatiquement les chèques de paie parmi les catégories de budget pour refléter la façon dont vous envisagez de dépenser votre argent.
04 Rapports budgétaires
Le logiciel de budget que vous choisissez devrait avoir quelques rapports simples qui vous montrent à quel point vous suivez votre budget sur une base mensuelle, trimestrielle et annuelle. Si vous envisagez de surveiller vos dépenses de très près, assurez-vous que le logiciel offre des rapports hebdomadaires ou un tableau de bord en temps réel où vous obtenez des rapports en un coup d'œil sur les principales catégories de budget. Les rapports de base montrent le montant budgété, les dépenses réelles et la différence entre les deux, et vous devriez être en mesure de changer le calendrier pour ce rapport. Le logiciel aura probablement d'autres rapports plus détaillés. Si vous souhaitez imprimer des rapports budgétaires, recherchez la possibilité de le faire. Certains logiciels en ligne ne proposent que des rapports à l'écran.
05 Sécurité de l'information financière
Le cryptage des données est indispensable si vous entrez des numéros de compte ou d'autres informations d'identification dans le logiciel de budget ou si vous téléchargez des transactions au lieu de les saisir manuellement. Lisez la déclaration de confidentialité ou de sécurité pour un logiciel de budget en ligne.
- La sécurité n'est pas un problème lorsque vous créez des comptes avec des noms génériques tels que Checking ou Master Card et sans numéros de compte ni informations personnelles. Même si vos données ont été piratées, il n'y aurait aucun moyen de voler votre identité ou vos numéros de compte.
- Mots de passe: Si le logiciel de budget de bureau ne nécessite pas de mot de passe pour l'accès, configurez votre ordinateur avec un mot de passe au démarrage. Le logiciel de budget en ligne nécessite toujours un mot de passe (n'utilisez pas de logiciel financier en ligne sans mot de passe!).
06 Gardez vos données
La plupart des logiciels de budgétisation vous permettent d' exporter vos données vers un fichier CSV facilement lisible par un tableur comme Excel. Cette fonctionnalité est particulièrement importante si vous utilisez un logiciel qui vous permet de suivre les transactions dans différents comptes financiers. Si vous décidez à l'avenir d'utiliser un autre logiciel de budget ou de finances personnelles ou si vous souhaitez analyser les dépenses dans une feuille de calcul, vos données au format CSV, au format QIF ou à un autre format vous feront gagner des heures de saisie.
07 La configuration devrait être facile
Cela peut être surprenant, mais avoir un moyen particulièrement facile d'établir un budget dans ce logiciel n'est pas aussi important que les autres caractéristiques mentionnées ci-dessus. C'est parce qu'une fois que le budget est établi, vous ne travaillerez pas avec lui, sauf pour peut-être le modifier en changeant les montants budgétés ou une catégorie de dépenses ici et là.
Bien sûr, vous ne voulez pas que le logiciel de budgétisation soit difficile à mettre en place, et la tâche ne devrait pas être un problème. Le meilleur moyen de déterminer la facilité d'utilisation d'un logiciel de budget consiste à télécharger un essai gratuit, généralement offert.
Si vous souhaitez tester des scénarios de budgétisation, assurez-vous que les scénarios de simulation ou l'enregistrement d'un budget existant lors de la modification d'une copie sont pris en charge. Si vous souhaitez disposer de plusieurs budgets, par exemple, un budget personnel et un budget pour une petite entreprise, le logiciel doit prendre en charge plusieurs budgets.
08 Options logicielles de budget
J'ai rassemblé des options de logiciels à bon budget, faciles à utiliser et disposant de suffisamment de fonctionnalités pour que vos dépenses restent sur la bonne voie, maintenant et dans le futur. Mes 10 logiciels de budget et applications en ligne ont des options pour les ordinateurs Mac et Windows et les applications de budgétisation en ligne.