Comment choisir les meilleurs fonds communs de placement pour investir à court terme
La plupart des investisseurs ont plus d'objectifs d'épargne à court terme et de besoins financiers que d'objectifs de placement à long terme. Certaines des raisons générales pour investir dans le court terme comprennent gagner un meilleur intérêt que les comptes bancaires traditionnels ou essayer d'obtenir des rendements qui peuvent suivre l'inflation.
Les objectifs spécifiques à court terme peuvent inclure des fonds d'urgence, des vacances ou des acomptes pour l'achat d'un véhicule.
Qu'est-ce que l'investissement à court terme?
Lorsque vous lisez ou entendez parler d' investissement à court terme , la terminologie se réfère généralement à investir pour des périodes de moins de trois ans. Il est important de garder à l'esprit que de nombreux titres de placement, y compris des actions, des fonds communs de placement et certains fonds communs de placement obligataires et obligataires, ne conviennent pas aux périodes d'investissement de moins de trois ans. Pour cette raison, il est important de connaître et de comprendre quels investissements conviennent aux périodes à court terme et lesquels ne le sont pas.
En règle générale, les actions et les fonds communs de placement ne conviennent pas aux placements à court terme. En effet, les risques de perdre de la valeur dans ce délai sont trop importants pour que les investisseurs prennent des risques en échange de rendements plus élevés. La plupart des fonds obligataires conviennent aux placements à court terme. Toutefois, s'il existe un risque prévisible de hausse des taux d'intérêt, les investisseurs pourraient vouloir éviter les fonds obligataires à long terme en raison de leur sensibilité aux taux d'intérêt.
Fonds communs de placement adaptés aux placements à court terme
Certains investisseurs et saveurs peuvent préférer les fonds du marché monétaire pour leur liquidité et leur sécurité relative, mais les fonds obligataires offriront généralement les meilleurs rendements et rendements pour des périodes à court terme d'un an à trois ans.
Voici certains de ces types de fonds obligataires à considérer pour vos objectifs financiers à court terme:
- Les fonds d'obligations à très court terme peuvent être un choix judicieux pour les investisseurs qui veulent des rendements plus élevés que les fonds du marché monétaire, mais moins de risque de taux d'intérêt que les fonds obligataires à long terme. Dans certains environnements, tels que les périodes de hausse des taux d'intérêt, il est possible que les fonds obligataires à très court terme ne surperforment pas les fonds du marché monétaire. Par conséquent, l'investisseur devra choisir avec soin entre les deux. Généralement, les fonds obligataires à très court terme peuvent produire des rendements annualisés moyens de 2% à 3%, en particulier sur des périodes de plus de deux ans ou plus.
- Les fonds d'obligations à court terme investissent principalement dans des obligations dont l'échéance est inférieure à 4 ans. Les investisseurs conservateurs ont tendance à aimer les fonds obligataires à court terme parce qu'ils sont moins sensibles aux taux d'intérêt . Toutefois, les fonds obligataires à court terme ont des rendements moyens relatifs inférieurs à ceux des fonds obligataires intermédiaires et à long terme. Un taux de rendement moyen raisonnable à prévoir sur une période de trois ans est d'environ 3% à 4% pour les fonds obligataires à court terme. Ce taux de rendement est suffisant pour correspondre au taux d'inflation.
- Les fonds obligataires à moyen terme investissent principalement dans des obligations dont l'échéance est en moyenne comprise entre quatre et dix ans, bien que ces fonds obligataires restent appropriés pour des périodes inférieures à trois ans. Ces fonds obligataires offrent une combinaison de rendements raisonnables d'environ 5%. Cependant, gardez à l'esprit que le risque de taux d'intérêt est plus élevé pour les fonds obligataires à moyen terme que pour les durées plus courtes. Par conséquent, si les taux d'intérêt devraient augmenter dans un proche avenir (et pendant l'horizon de placement prévu), les investisseurs pourraient vouloir éviter les fonds obligataires à moyen terme.
Pour conclure sur l'épargne à court terme et l'investissement, les investisseurs doivent se rappeler que la tolérance au risque joue un rôle ici, tout comme l'investissement sur de plus longues périodes. Par exemple, si un investisseur n'est pas à l'aise avec la possibilité de perdre le capital pendant la période d'investissement / d'épargne, il peut être plus approprié pour cet investisseur d'utiliser des véhicules plus sûrs et plus liquides tels que des fonds monétaires, des certificats de dépôt ou comptes d'épargne pour leurs besoins.
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