Définition et exemples des meilleurs fonds communs de placement
Voici ce que vous devez savoir sur l'investissement dans des fonds communs de placement à la retraite:
Définition des fonds de revenu de retraite
Les portefeuilles de fonds communs de placement pour revenu de retraite comprennent généralement une combinaison d'actions, d'obligations et de liquidités et conviennent le mieux aux investisseurs déjà actifs ou qui prennent leur retraite.
L'objectif de ces portefeuilles est généralement une répartition prudente des actifs . Ces portefeuilles visent à fournir aux investisseurs un revenu stable tout au long de la retraite.
Comment trouver les meilleurs fonds communs de revenu de retraite
En général, les meilleurs fonds de revenu de retraite ont un objectif fondamental qui équilibre la préservation des actifs, des revenus et de la croissance, classés par ordre de priorité dans cet ordre. Par exemple, la plus haute priorité est d'obtenir des rendements positifs (supérieurs à zéro pour cent); la deuxième priorité est d'obtenir des rendements supérieurs ou égaux à l'inflation; et la priorité la plus basse, qui n'est pas vraiment un «objectif», est de faire croître les actifs. En effet, une croissance nettement supérieure au taux d'inflation exigerait une trop grande exposition au risque de marché , ce qui augmente les probabilités de perte de capital.
En termes simples, vous voulez chercher des fonds de revenu de retraite qui ont un rendement annualisé moyen de 3,00% à 4,00%. Veillez également à vous concentrer davantage sur les rendements à 5 et à 10 ans du fonds et à accorder moins d'attention au rendement à court terme .
Vous voulez également rechercher les meilleurs fonds sans frais avec des ratios de frais faibles . Vous devez garder chaque centime possible pour votre revenu de retraite!
Exemples du meilleur fonds de revenu de retraite
Pour effectuer ma recherche des meilleurs fonds de revenu de retraite, j'ai utilisé le logiciel Principia Pro de Morningstar , mais vous pouvez utiliser n'importe lequel des meilleurs sites pour faire des recherches sur les fonds communs de placement .
En incluant tous les types de catégories d'actions , j'ai trouvé plus de 300 fonds de revenu de retraite. Pour affiner ma recherche, j'ai exclu tous les fonds à chargement initial et à chargement différé, tous les fonds assortis de frais 12b-1 et tous les fonds ayant des ratios de frais supérieurs à 0,50%. Cela a réduit la sélection à seulement 15 fonds communs de placement. Parmi ces fonds, j'ai choisi un avec une allocation d'actifs modérée et un avec une allocation conservatrice:
Fonds de revenu de retraite: Actions privilégiées des investisseurs du Fonds ciblé de distribution à versement prioritaire Vanguard (VDPFX)
Le VDPFX est l'un des trois fonds communs de placement que Vanguard appelle ses «fonds de versement», lesquels «visent à compléter le revenu de retraite d'un investisseur en versant différents niveaux de distributions mensuelles (ou« versements »).
Bien que VPDFX dispose d'une allocation à risque modéré (environ 70% d'actions / 30% d'obligations, en espèces et autres), Morningstar propose la répartition d'actifs la plus prudente et le taux de distribution mensuel le plus élevé des trois fonds Vanguard. L'objectif principal du fonds est d'équilibrer la préservation du capital avec un revenu approprié pour la retraite. L'allocation modérée peut être un peu cahoteuse, en termes de volatilité , pour certains investisseurs, mais son potentiel de rendement à long terme est supérieur à celui des fonds de revenu de retraite plus conservateurs.
Une combinaison diversifiée de fonds indiciels Vanguard devrait attirer de nombreux retraités déjà enclins à utiliser Vanguard et / ou des fonds indiciels.
Fonds de revenu de retraite: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) est plus conservatrice que le Vanguard Managed Payout Fund avec un portefeuille de fonds communs Fidelity sous-jacents qui, selon Fidelity, cherche à maintenir une répartition stable des autres fonds Fidelity, y compris diverses catégories, comme les fonds d'actions américaines , des fonds d'actions internationales et une gamme de fonds obligataires.
FFFAX est l'un des plus anciens fonds de revenu de retraite et a historiquement produit des rendements compris entre 4% et 5%, ce qui est une bonne cible pour rester en avance sur l'inflation, tout en maintenant le risque bas.
Bien sûr, les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, mais lorsque vous pouvez réduire ou éliminer les pertes de performance, telles que les charges, les frais et les dépenses élevées, vous pouvez au moins augmenter vos revenus de retraite.
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