Découvrez si le plan MyIRA d'Obama est une bonne idée pour vous
Semblable à la 401 (k) et compte de retraite individuelle (IRA), le véhicule d'épargne d'Obama a été initialement déployé comme "une nouvelle façon pour les Américains travaillant pour commencer leur propre épargne-retraite."
MyRA une alternative positive aux travailleurs sans autre option
Pour les travailleurs sans régime de retraite parrainé par l'employeur, tel qu'un 401 (k), et avec très peu d'argent ou de connaissances pour démarrer leurs propres comptes de placement, l'option MyRA peut être un bon début.
Voici quelques-unes des principales caractéristiques de la MyRA:
- Les travailleurs peuvent déduire une partie de leur salaire pour un dépôt dans un compte investi dans des obligations d'État américaines.
- Aux fins de l'impôt, il serait traité comme un Roth IRA (gains non imposables mais non déductibles d'impôt).
- Offert aux personnes dont le revenu annuel du ménage est de 191 000 $ et dont les employeurs ont choisi de participer.
- Les investissements initiaux peuvent être aussi bas que 25 $ et les contributions de paie aussi bas que 5 $.
- Les plans sont mis en place par le département du Trésor américain.
- Solde maximum de 15 000 $, après quoi l'argent devrait être transféré dans un Roth IRA du secteur privé.
Qui peut bénéficier de la MyRA
Le principal avantage du système MyRA, mis à part le principal objectif de l'épargne-retraite, semble être l'accessibilité. La plupart des fonds communs de placement ont des dépôts initiaux minimum de plus de 1000 $, ce qui n'est pas abordable pour de nombreux Américains. En outre, l'investissement dans des obligations du Trésor américain n'est peut-être pas l'investissement idéal à long terme, mais il est sans doute plus approprié pour les investisseurs débutants que de les laisser aux caprices du risque de marché associé aux actions, ce qui peut nuire au débutant. dis le moins.
Un autre avantage de la MyRA est la transférabilité. Comme les autres plans de retraite, le MyRA peut être intégré dans un autre compte de retraite, plus précisément un Roth IRA, qui a plus de flexibilité en termes de choix d'investissement et de dépositaire que le MyRA.
Bien que le MyRA n'est peut-être pas le véhicule d'épargne-retraite idéal pour tous les Américains, il peut être un choix judicieux pour les investisseurs débutants qui n'ont peut-être pas les moyens de commencer à épargner pour leur retraite.
Pour les Américains fortunés qui ont accès à un régime 401 (k) par l'intermédiaire de leur employeur, le MyRA n'est peut-être pas le meilleur choix, surtout si l'employeur offre des cotisations de contrepartie. Pour les épargnants qui connaissent les bases de l'investissement et de l'épargne-retraite, un IRA traditionnel ou Roth IRA peut être un meilleur choix.
L'essentiel est que le MyRA peut être utilisé comme un point de départ pour les épargnants qui ne sont pas à l'aise avec les IRA traditionnels et Roth. L'une des étapes les plus difficiles dans le processus de planification financière est juste de commencer et ce nouveau plan MyRA semble être juste cela: un début.