Ce sont les questions les plus fréquemment posées de retraite
1. Quand dois-je commencer à prendre la sécurité sociale?
Le moment de prendre la question de la sécurité sociale est en haut de la liste parce que c'est une décision que presque tous les Américains doivent prendre. Vous obtenez moins de revenu mensuel si vous commencez à recevoir des prestations plus tôt, et plus de revenu mensuel si vous commencez à toucher des prestations à un âge plus avancé. Trop de gens supposent que c'est une décision simple - et ils prennent l'option qui met plus d'argent dans leurs poches dès le début.
Un choix simpliste comme celui-ci peut coûter à une famille des milliers (dans certains cas, même des centaines de milliers) d'avantages manqués. Plutôt que de prendre une décision sur la sécurité sociale indépendamment du reste de votre situation, vous devriez examiner comment elle s'intègre dans tous les aspects de votre plan de revenu de retraite, comme l'inflation, la longévité, le besoin de revenu garanti, le montant de vos actifs financiers, vos projets de travailler à temps partiel à la retraite et votre situation fiscale.
2. Combien de temps mon argent durera-t-il?
C'est une question de retraite commune, et malheureusement, l'une des plus difficiles à répondre. Pour y répondre, vous devez estimer des choses comme la durée de votre vie, le montant que vous dépenserez, le taux de rendement que vous obtiendrez sur l'épargne et les placements, les types de frais médicaux que vous devrez engager et les taux d'imposition. Une fois que vous avez projeté ces éléments, vous pouvez estimer combien de temps votre argent durera à la retraite .
Cependant, plutôt que de se contenter d'un «nombre», il est préférable de proposer quelques scénarios différents qui vous montreront combien vous auriez besoin si vos rendements étaient plus bas, ou si vous dépensiez plus. Ce type de planification vous donnera une gamme d'économies nécessaires, ce qui selon moi est une meilleure approche que de cibler un seul nombre.
3. Combien d'argent dois-je retirer?
Comme la question sur la retraite ci-dessus, la réponse à cette question dépend de beaucoup de variables. Certaines personnes dépensent très peu, ont travaillé au même emploi toute leur vie et prendront leur retraite avec une importante pension mensuelle. Ils peuvent avoir besoin de très peu d'argent au-delà de cette pension pour soutenir un style de vie confortable. Les autres sont habitués à dépenser beaucoup et n'ont pas de pension. Ils auront besoin d'une grande quantité d'économies pour soutenir leur style de vie ou ils devront trouver un moyen de vivre heureux avec moins. Si vous voulez obtenir une estimation de vos propres besoins en matière d'épargne-retraite, voici quatre étapes que vous pouvez utiliser pour estimer le montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite .
4. Devrais-je acheter une rente?
Une rente est un produit d'assurance qui assure votre revenu à vie. Si vous avez d'autres sources de revenu garanti telles que la sécurité sociale et une pension, et que ces sources couvrent la plupart de vos frais de subsistance à la retraite, alors vous n'avez probablement pas besoin d'assurer un revenu supplémentaire. Cependant, si vous n'avez pas beaucoup de revenu garanti, alors il peut être judicieux de prendre une partie de votre épargne et de l'utiliser pour acheter une rente qui assurera un montant minimum de revenu futur. Cette décision, comme la plupart des décisions financières, est la meilleure faite dans le cadre d'un plan financier holistique.
5. Combien vais-je dépenser?
Certaines personnes dépensent plus une fois à la retraite; ils voyagent ou s'adonnent davantage à des passe-temps comme le golf, le ski, la navigation de plaisance, etc. D'autres trouvent qu'ils dépensent moins parce qu'ils ne font plus la navette, qu'ils paient pour le nettoyage à sec ou mangent autant. Pour déterminer combien vous pourriez dépenser à la retraite d'abord s'asseoir et d'examiner vos dépenses courantes. Ensuite, estimez quels articles peuvent augmenter ou diminuer pour établir un budget de retraite . Si votre employeur n'offre pas de régime de soins de santé pour les retraités, assurez-vous de tenir compte des primes de soins de santé que vous devrez payer de votre poche.
6. Comment vais-je payer pour les frais médicaux à la retraite?
La couverture de soins de santé Medicare commence à 65 ans, mais, en moyenne, il ne couvrira qu'environ 50% de vos dépenses totales de soins de santé à la retraite . Vous aurez à votre charge des frais de soins ophtalmologiques, dentaires, auditifs, co-payeurs, des primes Medicare Part B, et des primes pour d'autres polices d'assurance supplémentaires que vous pouvez acheter comme une police Medigap et une assurance soins de longue durée.
Les frais médicaux peuvent varier considérablement selon l'emplacement géographique, mais en moyenne, prévoyez dépenser entre 5 000 $ et 10 000 $ par année et par personne.
7. Dois-je prendre ma pension comme une somme forfaitaire?
De nombreuses pensions offrent une option forfaitaire ou une option de rente qui verse un revenu mensuel à vie. Je vois que trop de gens prennent la somme forfaitaire sans analyser soigneusement les résultats de leurs choix potentiels. Quand on regarde l'espérance de vie, l'option de rente peut être un bien meilleur choix que la somme forfaitaire. Assurez-vous d'examiner soigneusement vos choix de pension à la lumière de l'ensemble de votre situation financière avant de prendre une décision.