Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement?
Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement?
Vous avez entendu parler des fonds communs de placement et vous avez entendu dire qu'ils peuvent être des investissements intelligents pour presque n'importe quel investisseur. Mais que sont exactement les fonds communs de placement et comment fonctionnent-ils?
Les fonds communs de placement sont les types d'investissement les plus populaires pour l'investisseur de tous les jours. Pourquoi? Parce qu'il s'agit de simples investissements à comprendre et qu'ils sont faciles à utiliser - à bien des égards, il s'agit d '«investir pour des nuls». En fait, si vous n'êtes pas déjà l'un des millions d'actionnaires de fonds communs de placement, vous n'aurez qu'à prendre deux ou trois minutes de votre journée pour lire cet article et vous serez prêt à commencer à investir.
En outre, la simplicité d'investir dans des fonds communs de placement n'est pas seulement une caractéristique intéressante pour les investisseurs débutants; l'accessibilité, la polyvalence et la structure facile à comprendre des fonds communs de placement constituent de puissants outils d'investissement pour tous les types d'investisseurs, y compris les professionnels, et peuvent convenir à divers objectifs d'épargne et d'investissement, y compris le collège et la retraite.
Alors, sans plus tarder, voici ce qu'il faut savoir sur les fonds communs de placement pour vous aider à commencer à investir. Et si vous investissez déjà, cela peut être un bon cours de recyclage sur ce type de sécurité puissant mais simple:
Définition du fonds commun de placement
Un fonds commun de placement est une sécurité d'investissement qui permet aux investisseurs de regrouper leur argent dans un seul investissement géré par des professionnels. Les fonds communs de placement peuvent investir dans des actions, des obligations, des liquidités ou une combinaison de ces actifs. Les types de titres sous-jacents, appelés avoirs , se combinent pour former un fonds commun de placement, également appelé portefeuille .
En termes plus simples, les fonds communs de placement sont comme des paniers. Chaque panier contient certains types d'actions, d'obligations ou un mélange d'actions et d'obligations à combiner pour un seul portefeuille de fonds communs de placement.
Par exemple, un investisseur qui achète un fonds appelé XYZ International Stock achète une sécurité d'investissement - le panier - qui détient des dizaines ou des centaines d'actions de partout dans le monde, d'où le surnom «international».
Il est également important de comprendre que l'investisseur ne possède pas réellement les titres sous-jacents - les avoirs - mais plutôt une représentation de ces titres; les investisseurs possèdent des actions du fonds commun de placement et non des actions. Par exemple, si un fonds commun de placement comprend des actions d'Apple, Inc. (AAPL), entre autres titres de portefeuille , l'investisseur de fonds communs de placement ne détient pas directement d'actions Apple.
Au lieu de cela, l'investisseur de fonds communs de placement détient des actions de l'OPC. Cependant, l'investisseur peut toujours bénéficier de l'appréciation des actions d'AAPL.
Puisque les fonds communs de placement peuvent détenir des centaines ou même des milliers d'actions ou d'obligations, ils sont décrits comme des placements diversifiés. Le concept de diversification est similaire à l'idée de force en nombre. La diversification aide l'investisseur car elle peut réduire le risque de marché par rapport à l'achat de titres individuels.
Les avantages des fonds communs de placement
Pour résumer, les avantages des fonds communs de placement peuvent être décrits en quatre mots: simplicité, polyvalence, diversité et accessibilité:
- Simplicité: La plupart des investisseurs n'ont pas les connaissances, le temps ou les ressources nécessaires pour constituer leur propre portefeuille d'actions et d'obligations. Les investisseurs boursiers ont souvent une connaissance approfondie de l' analyse fondamentale ou de l'analyse technique . Cependant, l' achat d'actions d'un fonds commun de placement permet à un investisseur de détenir un portefeuille diversifié géré par des professionnels, même si l'investisseur peut avoir peu ou pas de connaissance des concepts et des stratégies d'investissement. Les fonds communs de placement sont gérés de manière professionnelle, ce qui signifie que l'investisseur n'a pas besoin de savoir investir dans les marchés financiers pour réussir avec eux.
- Diversité: Tous les investisseurs, qu'ils soient débutants ou pros, savent que mettre tous leurs œufs dans le même panier n'est pas judicieux. Cela témoigne de la sagesse de la diversification avec les fonds communs de placement . Pour se diversifier avec des actions, un investisseur peut avoir besoin d'acheter 20 titres ou plus pour atteindre une diversification suffisante. Toutefois, de nombreux fonds communs de placement offrent une diversification complète en un seul titre facilement accessible. Par conséquent, un investisseur de fonds communs de placement peut rompre la règle des œufs dans un panier avec des fonds communs de placement, au moins lorsqu'il commence, puis ajouter plus de fonds communs de placement plus tard pour accroître la diversité du portefeuille de fonds communs de placement. Pour en savoir plus sur cette idée, assurez-vous de lire notre article sur la façon de commencer à investir avec un seul fonds commun de placement .
- Polyvalence: Il existe tellement de types de fonds communs de placement que les investisseurs peuvent avoir accès à presque n'importe quel segment du marché imaginable. Par exemple, les fonds sectoriels permettent aux investisseurs d'acheter dans des secteurs ciblés du marché, tels que les soins de santé, la technologie, les services financiers et même les médias sociaux. Au-delà des fonds sectoriels, les investisseurs peuvent également accéder à d'autres types d'actifs, tels que l'or, le pétrole et d'autres ressources naturelles. Cette polyvalence peut être utilisée pour davantage de diversification à mesure que le portefeuille d'un investisseur se développe. Les gestionnaires de fonds professionnels utilisent souvent les fonds sectoriels à cette fin pour constituer des portefeuilles de clients.
- Accessibilité: Avec aussi peu que 100 $, un investisseur peut commencer à investir avec des fonds communs de placement. Et le fait que les fonds communs de placement détiennent des dizaines, des centaines, voire des milliers d'autres titres, un investisseur peut avoir accès à un marché entier de titres à investir. Par exemple, un investisseur qui achète des actions dans l'un des fonds indiciels boursiers , obtient une exposition à plus de 3 000 actions dans un seul fonds. Cela revient à la simplicité et à la diversification des fonds communs de placement . Bien que les concepts et les stratégies d' investissement soient rarement enseignés dans les écoles, l' investisseur débutant peut trouver des conseils simples sur la façon d'acheter des fonds communs de placement en ligne ou en librairie et commencer à investir en quelques minutes ou quelques heures.
Types de base de fonds communs de placement
Il existe des milliers de fonds communs de placement dans l'univers d'investissement, mais ils peuvent être divisés en quelques types de base et catégories de fonds . Les deux principaux types de fonds communs de placement sont les fonds d'actions et les fonds d'obligations. De là, les catégories de fonds deviennent plus spécialisées et diversifiées.
Par exemple, les fonds d'actions peuvent être subdivisés en trois sous-catégories de capitalisation : les sociétés à petite capitalisation, les entreprises à capitalisation moyenne et les sociétés à grande capitalisation. Ils sont ensuite catégorisés davantage comme croissance, valeur, ou croissance et revenu. Les actions peuvent également être classées comme internationales, mondiales ou étrangères, toutes ayant des objectifs similaires.
Les fonds d'obligations sont principalement classés en fonction de la durée des obligations, qui sont décrites comme étant à court terme, à moyen terme ou à long terme. Ils sont ensuite divisés en sous-catégories d'obligations d'entreprises, d'obligations municipales et d'obligations du Trésor américain.
La plupart des catégories de fonds communs de placement peuvent être achetées en tant que fonds indiciels , qui peuvent être décrits comme des fonds gérés passivement. Cela signifie que le gestionnaire de portefeuille n'achète et ne vend pas activement des titres, mais correspond plutôt aux placements d'un indice de référence, comme l'indice S & P 500 ou le Dow Jones Industrial Average. Les débutants commencent souvent avec l'un des meilleurs fonds de l'indice S & P 500 .
De là, les investisseurs peuvent en apprendre davantage sur les différents types de fonds communs de placement, tels que ceux mentionnés ici, et comment construire un portefeuille de fonds communs de placement autour de cet investissement de base. Les fonds indiciels ont souvent des centaines de positions et offrent aux investisseurs les plus grandes caractéristiques des fonds communs de placement - simplicité, diversité et faible coût.
Comprendre les risques liés à l'investissement dans des fonds communs de placement
Les actions, les obligations et les fonds communs de placement impliquent tous un certain niveau de risque de marché, qui est la possibilité d'une fluctuation de la valeur ou même la perte de capital (le montant que vous avez investi à l'origine).
Par exemple, vous pourriez investir 1 000 $ pendant 10 ans et vous retrouver avec 950 $. Bien que recevoir un rendement négatif comme celui-ci sur une période de 10 ans est extrêmement rare, c'est possible. Il est plus raisonnable de s'attendre à un rendement moyen de 7 à 10% pour les placements en actions, y compris les fonds communs de placement, pour des périodes de 10 ans ou plus. Cependant, il existe de courtes périodes, telles que 1 an, où votre fonds commun de placement peut perdre de la valeur de 30 à 40%. De même, vous pourriez avoir des gains de plus de 50% en un an.
Donc, que vous investissiez dans des actions individuelles ou dans un fonds commun de placement, vous devez avoir des attentes raisonnables quant à la façon dont le marché boursier se comporte. Et plus important encore, comment allez-vous réagir dans les extrêmes brefs mais inévitables? Voulez-vous vendre vos fonds communs de placement s'ils perdent 10% en 3 mois? Avant de commencer à investir, il est préférable d'avoir une idée de votre tolérance au risque .
Commencer à investir dans des fonds communs de placement
Si vous êtes un investisseur débutant, tout ce que vous devez faire maintenant est d'identifier votre objectif d'investissement, qui peut être l'épargne ou la retraite, et de choisir les meilleurs fonds pour vous. Si vous avez moins de 3 000 $ à investir, il est possible que vous deviez commencer votre portefeuille avec un fonds commun de placement. Si c'est le cas, assurez-vous de lire notre article sur les meilleurs fonds communs de placement pour les investisseurs débutants .
Vous êtes maintenant prêt à commencer à investir!