Comment les débutants et les experts choisissent les meilleurs fonds
Bien que les fonds communs de placement soient l'un des types d'investissement les plus accessibles et les plus simples pour les investisseurs de tous les niveaux d'expérience, il n'existe pas de conseil d'investissement unique. C'est pourquoi il existe d'innombrables livres et sites Web offrant des idées et des conseils sur comment et où investir dans des fonds communs de placement.
Dans cet article, vous recevrez des idées générales et spécifiques, ainsi que des liens vers d'autres informations sur les investissements de fonds communs de placement. Après avoir lu cet article, vous pourrez peut-être décider si vous souhaitez utiliser un conseiller en placement ou si vous voulez le faire vous-même.
Quel est votre objectif d'investissement?
Quel est le but de votre argent? Que veux-tu qu'il fasse? Combien de temps avez-vous jusqu'à ce que vous ayez besoin de cet argent? Quel risque êtes-vous prêt à prendre pour atteindre des rendements supérieurs à la moyenne? Voulez-vous que votre argent croisse ou voulez-vous préserver sa valeur actuelle?
Les réponses à ces questions vous aideront à déterminer votre horizon de placement et votre tolérance au risque , qui sont les éléments fondamentaux de la détermination de votre objectif de placement.
Déterminer votre allocation d'actifs
Une fois que vous avez déterminé votre objectif de placement, vous pouvez déterminer votre répartition d'actifs , c'est-à-dire la composition des actifs de placement (actions, obligations et liquidités) qui composent votre portefeuille.
La bonne répartition des actifs reflètera votre niveau de tolérance au risque, qui peut être décrit comme agressif (tolérance élevée au risque), modéré (tolérance au risque moyenne) ou prudent (tolérance au risque faible). Plus votre tolérance au risque est élevée, plus vous aurez d'actions par rapport aux obligations et aux liquidités de votre portefeuille; et plus votre tolérance au risque est faible, plus votre pourcentage d'actions est faible par rapport aux obligations et aux liquidités.
Voir ces exemples de modèles de portefeuilles pour plus d'indications: échantillon de portefeuille de fonds communs de placement agressifs , échantillon de portefeuille de fonds communs de placement modéré et portefeuille de fonds communs de placement prudent .
Apprenez les types et les catégories de fonds communs de placement
Après avoir formé la structure de base de votre allocation d'actifs, vous pouvez commencer à explorer les différents types de fonds et leurs catégories respectives. Apprendre comment les fonds communs de placement sont catégorisés aide l'investisseur à apprendre à choisir les meilleurs fonds pour l'allocation d'actifs et la diversification. Par exemple, il existe des fonds communs de placement, des fonds mutuels d'obligations et des fonds communs de placement du marché monétaire. Les fonds d'actions et d'obligations, en tant que fonds primaires, comptent des dizaines de sous-catégories, telles que les actions étrangères, les actions à grande capitalisation, les actions à petite capitalisation, les obligations de sociétés, les bons du Trésor, etc. fonds.
Apprendre à analyser un fonds commun de placement
Il y a beaucoup de caractéristiques, d'aspects et de catégories de fonds communs de placement. Cependant, il y a quelques éléments de base à connaître, tels que la façon d'analyser la performance des fonds communs de placement et les éléments qui peuvent influer sur la performance, tels que le ratio des frais du fonds. Cependant, il y a beaucoup plus à faire pour sélectionner les fonds que la performance et les dépenses. Pour certains bricoleurs et conseillers en placement, le style passif de l' investissement indiciel rend le travail d'analyse beaucoup plus simple.
Renseignez-vous sur les meilleures stratégies d'investissement
Il n'y a pas de «meilleure stratégie d'investissement» sauf celle qui vous convient le mieux. Aussi, vous ne voulez pas commencer une stratégie et trouvez que vous voulez l'abandonner pour une nouvelle tendance chaude que vous avez découverte dans un article de magazine. Ne soyez pas confus par toutes les stratégies du mois trop bonnes pour être vraies et respectez les principes de base éprouvés.
Par exemple, si vous n'aimez pas la recherche et l'analyse et que vous voulez garder les choses simples, une stratégie de portefeuille paresseux facile et peu coûteuse pourrait vous convenir le mieux. Mais si vous aimez regarder le marché et analyser les choses, vous aimerez peut-être l' analyse fondamentale ou l'allocation d'actifs tactique . Donc, investir des styles et des tactiques sont comme les vêtements qui vous conviennent le mieux. Vous n'avez besoin de rien de coûteux ou de sur mesure; vous avez besoin de quelque chose de confortable qui durera longtemps, surtout si votre objectif de placement est à long terme (10 ans ou plus).
Apprenez à construire un portefeuille de fonds communs de placement
Construire un portefeuille de fonds communs de placement est similaire à la construction d'une maison: il existe différents types de stratégies, de conceptions, d'outils et de matériaux de construction; mais chaque structure partage certaines caractéristiques de base.
Pour construire le meilleur portefeuille de fonds communs de placement, vous devez aller au-delà du sage conseil: «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier: une structure qui résiste à l'épreuve du temps exige un design intelligent, une base solide et une combinaison simple des fonds communs de placement qui fonctionnent bien pour vos besoins. Un exemple d'un design aussi simple est appelé core et satellite .
Investir dans les meilleurs fonds communs de placement sans frais
Sans aucun doute, les fonds sans frais sont le meilleur choix pour la foule à faire soi-même et les meilleurs conseillers en placement. Mais quels sont les meilleurs fonds sans frais et où peuvent-ils être trouvés? Avec des milliers de fonds communs de placement à choisir et des centaines de familles de fonds différents qui les offrent, un investisseur peut souffrir d'une surcharge de choix et peut-être faire des erreurs inutiles.
La plupart des investisseurs savent qu'ils évitent les charges de fonds communs de placement s'ils veulent maximiser les rendements en minimisant les frais de fonds communs de placement . De nombreux investisseurs savent également comment choisir les meilleurs fonds. Cependant, l'investisseur le plus sage sait que la simplicité, en plus de la frugalité, est une vertu puissante dans l'art de la sélection de fonds mutuels: Tout ce qui est nécessaire pour constituer le meilleur portefeuille de fonds communs de placement est de choisir une famille de fonds sans frais. ou six de leurs fonds sans frais de différents types de catégories de fonds communs de placement.
Décider: Faites-le vous-même ou embaucher un conseiller?
Que vous le fassiez vous-même ou que vous choisissiez un expert pour obtenir des conseils financiers, vous choisissez un conseiller . Commencez le processus décisionnel de l'embauche d'un conseiller en posant quelques questions de réflexion: Si un ami avait besoin d'un conseiller, le recommanderiez- vous ? Voulez-vous vous embaucher comme conseiller ou avez-vous besoin d'embaucher quelqu'un d'autre? Quelle est la valeur de votre temps par rapport au coût monétaire de l'utilisation d'un conseiller? Appréciez-vous le processus de recherche en investissement et de planification financière ou craignez-vous de le faire au point de négliger vos finances?
En savoir plus sur les types de conseillers en placement
Si vous décidez d'embaucher un conseiller, lequel répondra le mieux à vos besoins financiers et de placement? Devriez-vous utiliser un RIA ou un courtier en valeurs mobilières? Qu'est-ce qu'un PCAF et quel est l'avantage de les utiliser?
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