Si vous êtes un accréditeur de carte de crédit , ou si vous aspirez à être un, vous avez peut-être entendu parler de barattage de carte de crédit. Sachez que vous devez faire attention lorsque vous vous inscrivez à plusieurs cartes de crédit pour gagner des bonus et d'autres avantages. Si vous n'êtes pas responsable avec les cartes de crédit et que vous n'avez pas les bases financières en place, vous pourriez vous retrouver dans une dette profonde et avec un pointage de crédit endommagé. Avec les préliminaires à l'écart, passons aux détails du fonctionnement du barattage des cartes de crédit.
Qu'est-ce que le barattage de carte de crédit?
De nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent de super bonus d'inscription . Les nouveaux détenteurs de cartes gagnent un gros bonus pour avoir dépensé un certain montant dans un certain délai - généralement les 90 premiers jours d'ouverture de la carte de crédit. Plus vous ouvrez de cartes de crédit, plus vous gagnez de bonus d'inscription.
Le barattage de carte de crédit fait référence à la pratique d'ouverture et de fermeture répétées d'une carte de crédit pour gagner son bonus d'inscription à plusieurs reprises. Faire cela avec plusieurs cartes de crédit vous permet d'accumuler beaucoup plus de récompenses que si vous étiez bloqué avec une seule carte de crédit. Vous pouvez utiliser d'autres stratégies, comme la combinaison des récompenses des programmes de fidélisation, pour maximiser le montant des récompenses que vous gagnez.
Règles à suivre
Il y a quelques directives que vous voudrez suivre pour obtenir le plus de succès avec le barattage de carte de crédit.
Payer votre solde en entier chaque mois . Assurez-vous de ne pas dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser, même si vous visez un bonus.
Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser votre solde à la fin de chaque mois, vous devriez reconsidérer le barattage de votre carte de crédit. Et vous ne devriez certainement pas essayer de gagner des bonus sur plus d'une carte de crédit à la fois si vous avez du mal à dépenser et à payer une seule carte de crédit. Racking soldes de cartes de crédit énormes peuvent vous amener dans le genre de dette qui prend des années à rembourser.
Une autre raison de payer vos soldes chaque mois - pour éviter de payer des intérêts sur votre solde. Le point de barattage des cartes de crédit est d'obtenir un avantage des émetteurs de cartes de crédit. Tout intérêt que vous payez diminue le bénéfice net que vous obtenez de votre carte de crédit.
Toujours faire vos paiements à temps . Envoyez votre paiement mensuel à temps pour éviter les frais de retard et les dommages à votre crédit. Si votre crédit est endommagé en raison d'un retard de paiement, vous pourriez avoir du mal à obtenir une approbation pour les cartes de crédit récompenses à l'avenir. Vous devrez également payer à temps pour éviter de perdre vos récompenses.
Avoir un objectif pour vos points . Vous devriez toujours avoir une idée de ce vers quoi vous travaillez. Quatre jours à Santorin. Une croisière aux Bahamas. Visiter vos grands-parents pour les vacances. Les possibilités d'utilisation de vos récompenses sont presque infinies. Sachant ce que vous voulez faire avec vos points vous aidera à choisir les meilleures cartes de crédit et vous empêcher d'utiliser vos points prématurément.
Ne prenez pas plus de cartes de crédit que vous ne pouvez gérer . Vous pensez probablement que plus de cartes de crédit signifie plus de bonus et plus de points. Mais, en prenant trop de cartes de crédit peut créer des problèmes. Si vous ne pouvez pas payer les minimums de dépenses sur plusieurs cartes de crédit, vous pourriez vous retrouver avec plus de dettes que vous ne pouvez supporter.
Gardez à l'esprit les frais annuels . Beaucoup de récompenses cartes de crédit renoncent à la redevance annuelle dans la première année. Certains peuvent offrir un avantage qui vaut la peine de conserver la carte de crédit et de payer les frais annuels. Par exemple, vous pourriez gagner un séjour à l'hôtel gratuit chaque année. Si la taxe annuelle est inférieure à une nuit dans les hôtels, la carte peut valoir la peine d'être conservée. Rappelez-vous que vous devez utiliser votre carte de crédit de temps en temps pour la garder active et que vous devrez équilibrer les dépenses de cartes de crédit avec les dépenses que vous faites sur les cartes de crédit où vous essayez activement de gagner un bonus.
Constamment à l'affût des nouvelles offres de cartes de crédit . Les émetteurs de cartes de crédit changent souvent leurs offres. Ne présumez pas que l'offre que vous voyez sur leur site Web est la meilleure offre que vous puissiez obtenir à ce moment-là. Lorsque vous êtes intéressé par une carte de crédit, consultez quelques sites Web différents (en particulier les sites de comparaison de cartes de crédit) pour voir ce qui est offert.
Utilisez un tableau ou une feuille de calcul pour vous tenir au courant de tout . Oui, c'est juste grave. Vous voudrez suivre plusieurs détails pour chaque carte de crédit que vous ouvrez:
- L'émetteur de la carte de crédit et la carte de crédit spécifique
- La date à laquelle vous avez ouvert la carte de crédit
- Les frais annuels de la carte de crédit et la renonciation
- La date à laquelle les frais annuels seront facturés s'il y a renonciation la première année (si vous ne gardez pas le compte, vous devez fermer le compte avant cette date)
- Le bonus
- L'exigence de dépenses
- La date à laquelle vous devez répondre à l'exigence de dépenses
- Votre solde de carte de crédit actuel (et soldes sur toutes les cartes de crédit)
- Votre progression vers la réalisation de l'exigence de dépenses
- Si le bonus a été appliqué à votre compte
- Si vous avez utilisé le bonus
- Le timing de tout taux promotionnel
Toujours lire les petits caractères . Lire les termes de la carte de crédit est un must. Certains émetteurs de cartes de crédit vous permettent seulement de gagner une prime dans certaines circonstances, par exemple, vous n'avez pas gagné de prime auprès de l'émetteur de cette carte au cours des 24 derniers mois. American Express, par exemple, permet aux titulaires de carte de gagner un seul bonus par carte de crédit. Une fois que vous avez gagné un bonus pour un Amex spécifique, vous ne serez plus en mesure de gagner le bonus pour cette même carte de crédit. Les conditions de la carte de crédit sont sujettes à changement, donc lisez toujours les termes et conditions avant de demander une carte de crédit.
Faites attention au nombre de cartes que vous ouvrez en peu de temps . Les émetteurs de cartes de crédit peuvent refuser votre demande de carte de crédit si vous avez ouvert ou demandé un trop grand nombre de cartes de crédit au cours des 12 à 24 derniers mois.
Ne faites jamais de transferts de solde ou d'avances de fonds . Ces transactions ne comptent pas comme des achats et ne vous aideront donc pas à atteindre vos dépenses minimales. Ils occupent juste votre limite de crédit et vous laissent moins de place pour les dépenses. De plus, les deux transactions entraînent généralement des frais, ce que vous voulez éviter pour tirer le meilleur parti de la rotation des cartes de crédit. Et, dans le cas d'une avance de fonds, vous n'obtenez pas de période de grâce pour les frais financiers et commencez à accumuler des intérêts immédiatement.
Limites d'ouverture des cartes de crédit
Les émetteurs de cartes de crédit veulent avoir des clients fidèles qui auront leurs cartes de crédit pendant plus de quelques mois. Donc, dans un effort pour sévir contre le barattage des cartes de crédit, de nombreux émetteurs de cartes de crédit limitent maintenant le nombre de cartes de crédit que vous pouvez ouvrir.
Par exemple, de nombreux clients de Chase ont remarqué que Chase n'approuvera pas les applications pour les consommateurs qui ont ouvert plus de cinq nouvelles cartes de crédit (toutes cartes de crédit) au cours des 24 derniers mois.
Les limites sur l'ouverture de nouvelles cartes de crédit signifie simplement que vous devez être plus stratégique sur le moment où vous ouvrez les cartes de crédit et les émetteurs de cartes que vous demandez.
Les émetteurs de cartes de crédit peuvent également limiter le nombre total de comptes ouverts que vous pouvez avoir avec eux en même temps. Pour American Express, par exemple, la limite est de quatre cartes de crédit.
Le barattage de carte de crédit affecte-t-il le crédit?
Le barattage de carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit, mais il ne sera probablement pas nécessairement ruiner votre pointage de crédit. Rappelez-vous que les antécédents de paiement et le niveau de la dette sont les deux principaux facteurs qui influent sur votre pointage de crédit . Si vous effectuez tous vos paiements mensuels à temps et que votre solde de carte de crédit demeure bas, vous conserverez votre pointage de crédit.
Chaque fois que vous demandez une carte de crédit, il y a une demande sérieuse dans votre rapport de crédit. Ces demandes peuvent affecter votre pointage de crédit - les demandes de renseignements sont de 10% de votre pointage de crédit - en particulier plusieurs sur une courte période de temps.
L'ouverture de nouveaux comptes peut réduire votre âge moyen de crédit - un facteur qui représente 15% de votre pointage de crédit.
Vous pourriez même voir le contraire - votre pointage de crédit augmente - parce que vous êtes si prudent de faire vos paiements à temps et de payer votre solde en entier chaque mois. Certains émetteurs de cartes de crédit incluent un pointage de crédit gratuit dans votre relevé mensuel. Si aucune de vos cartes n'a cet avantage, vous pouvez utiliser un service gratuit de notation de crédit comme Credit Karma ou Credit Sésame pour garder un œil sur votre pointage de crédit. Vous pouvez toujours tirer sur le barattage de la carte de crédit si cela affecte votre pointage de crédit.
Le barattage de carte de crédit pourrait ne pas être pour vous si ...
Aussi excitant que cela puisse paraître pour gagner des bonus après des primes pour presque gratuit, il ya certaines choses à surveiller lorsque vous êtes en train de battre des cartes de crédit.
Vous n'avez pas de bon crédit . Vous avez généralement besoin d'avoir un excellent crédit pour même se qualifier pour les bonnes cartes de crédit de récompenses. Si vous avez des informations négatives sur votre rapport de crédit, comme les paiements en retard ou les recouvrements de dettes, vous devriez améliorer votre rapport de crédit avant d'essayer de churner des cartes de crédit.
Vous vous préparez pour un prêt majeur bientôt . Vous ne voudrez peut-être pas chuter les cartes de crédit (ou du moins mettre temporairement votre chèque en attente) si vous vous préparez pour une hypothèque ou une autre demande de prêt important dans les 18 à 24 mois. Le nombre de demandes et les comptes nouvellement ouverts peuvent affecter votre pointage de crédit et rendre plus difficile d'obtenir l'approbation pour les nouveaux comptes - même si vous avez été à l'heure avec tous vos paiements.
Vous ne dépensez pas assez d'argent chaque mois pour répondre à l'exigence de dépenses . Vous devrez peut-être dépenser plusieurs milliers de dollars en achats en quelques mois pour répondre aux exigences de dépenses. Si vos dépenses actuelles ne sont pas assez élevées pour répondre aux besoins de dépenses, le barattage pourrait ne pas vous être nécessaire. Augmenter vos dépenses juste pour gagner des bonus vous met à risque de créer des soldes plus importants que vous pouvez vous permettre de rembourser.
Vous n'avez pas le temps ou l'intérêt de suivre les progrès de votre carte de crédit . Vous pouvez toujours gagner des primes et des récompenses de dépenses par carte de crédit sur vos achats par carte de crédit. Cependant, si vous êtes sérieux au sujet des cartes de crédit de barattage, l'organisation de vos efforts est la clé.
Vous n'avez jamais eu de carte de crédit . Le barattage de la carte de crédit n'est pas pour les inexpérimentés. Vous devriez avoir une solide expérience en utilisant une carte de crédit et payer votre solde en entier chaque mois avant d'entrer dans le barattage de la carte de crédit. Il est trop facile d'avoir des ennuis et une fois que votre carte de crédit est endommagée, il est difficile de la réparer.