Construire un crédit dès que vous êtes un adulte est la clé pour éviter les accrocs que vous traversez la vie quotidienne. L'utilisation responsable des cartes de crédit est l'un des moyens les plus faciles de commencer à accumuler du crédit. Toutefois, si vous êtes contre les cartes de crédit ou si vous préférez ne pas en obtenir, sachez comment créer un crédit sans carte de crédit est une compétence nécessaire. Il est possible de créer du crédit sans carte de crédit, il vous suffira d'adopter une approche différente.
Notez que ne pas avoir une carte de crédit pourrait contenir votre pointage de crédit - 10 pour cent de votre pointage de crédit est basé sur les types de comptes que vous avez l'expérience avec. Montrer que vous pouvez être responsable avec les deux cartes de crédit et les prêts à tempérament est le meilleur pour votre pointage de crédit. Ne pas avoir une expérience de carte de crédit sur votre historique de crédit ne vous fera pas d'avoir un mauvais pointage de crédit. Après tout, c'est seulement 10% de votre pointage de crédit.
L'alternative à l'utilisation de cartes de crédit pour construire votre pointage de crédit est d'utiliser un prêt, en particulier celui d'un prêteur qui rapporte à au moins un des trois principaux bureaux de crédit. Votre historique de paiement de prêt doit apparaître sur votre rapport de crédit pour vous aider à construire votre pointage de crédit. Certains prêts sont plus difficiles à obtenir que d'autres, il est donc utile de connaître vos options.
Commencez à rembourser vos prêts étudiants
Les prêts étudiants fédéraux sont généralement accordés jusqu'à concurrence d'un certain montant, pourvu que vous soyez inscrit au moins à temps partiel dans un établissement admissible.
Vous pouvez commencer à rembourser vos prêts étudiants pendant que vous êtes au collège pour commencer à construire votre pointage de crédit. Attendre jusqu'à ce que vous avez obtenu votre diplôme est également une option. De toute façon, assurez-vous de payer à temps chaque mois pour construire votre pointage de crédit sans carte de crédit.
Les prêteurs étudiants privés sont également une option, mais ils sont plus difficiles à obtenir si vous n'avez pas d'antécédents de crédit établis et de revenus admissibles.
Utiliser un crédit Credit Builder
Un prêt de constructeur de crédit est similaire à une carte de crédit garantie . Une fois que vous êtes approuvé, les fonds du prêt sont placés dans un compte d'épargne ou CD jusqu'à ce que vous avez remboursé le prêt. Ensuite, l'argent dans vos économies est à vous de garder. Votre historique de paiement est inclus dans votre rapport de crédit, de sorte que vos paiements ponctuels augmentent votre pointage de crédit tant que vous effectuez tous vos paiements mensuels à temps et que vous ne faites pas défaut.
Vérifiez pour voir si votre caisse de crédit locale offre un prêt de constructeur de crédit. SelfLender.com offre un programme de prêt de crédit en ligne.
Rembourser un prêt hypothécaire ou un prêt-auto
Étant donné que les deux prêts hypothécaires et les prêts de voiture rapport aux bureaux de crédit , l'un ou l'autre de ces derniers vous aidera à construire votre pointage de crédit. La partie difficile est d'obtenir l'approbation pour l'un ou l'autre d'entre eux sans antécédents de crédit établis. Avec un revenu stable et un bon versement, vous pourriez être en mesure d'obtenir l'approbation.
Pour les prêts hypothécaires, vous pouvez être approuvé pour un prêt garanti par la Federal Housing Administration, si vous avez au moins un an de loyers, des paiements ponctuels sur toutes vos factures, et pas de comptes dans des collections autres que les frais médicaux .
Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour un prêt par vous-même, vous pouvez être en mesure d'obtenir quelqu'un (avec un bon crédit) pour cosignaler pour vous.
L'inconvénient est que le cosigning est généralement une mauvaise idée . La personne qui signe le prêt avec vous peut être tenue responsable des paiements du prêt si, pour une raison quelconque, vous ne pouvez pas faire les paiements vous-même. Les paiements en retard affectent le crédit du cosignataire tout autant qu'ils affectent le vôtre. Et, si vous finissez par faire faillite, le cosignataire est sur le crochet pour la totalité de la dette à moins qu'ils ne déclarent faillite aussi.
Payez votre loyer à temps
Vos paiements de location peuvent vous aider à établir vos antécédents de crédit si votre locateur déclare des paiements via Experian RentBureau. Seule une partie des propriétaires rapportent ces données et seulement à un bureau de crédit unique. Experian ne partage pas les tradelines de location avec les deux autres principaux bureaux de crédit. Si vous êtes un locataire, vérifiez auprès de votre propriétaire si vos paiements de location en temps opportun sont signalés à Experian chaque mois.
Scores de crédit alternatifs
La notation de crédit traditionnelle est principalement basée sur vos antécédents d'emprunt d'argent par le biais de cartes de crédit et de prêts. Il ne tient pas compte des paiements non basés sur le crédit que vous effectuez tous les mois, tels que vos factures de services publics, de câblodistribution et de téléphone. Les scores de crédit alternatifs, comme celui de Payment Reporting Build Credit , utilise des informations non traditionnelles pour construire votre pointage de crédit. Alors que PRBC vous donne l'occasion de montrer de bonnes habitudes de paiement, de nombreux créanciers traditionnels, les prêteurs et autres entreprises comptent encore sur les informations de notation de crédit traditionnels pour prendre des décisions au sujet de vos applications.
À quoi faire attention
Méfiez-vous des prêts d'avance et d'autres escroqueries qui s'attaquent aux personnes sans crédit ou mauvais crédit. Ces prêts garantissent généralement l'approbation et demandent un certain type de paiement initial.
Les prêts sur salaire, les prêts de titre, et les prêts sur gages ne vous aideront pas à construire votre pointage de crédit. À la baisse, un prêt sur salaire ou un prêt sur titre pourrait nuire à votre pointage de crédit si vous par défaut et le compte est envoyé aux collections. L'agence de recouvrement signalerait la délinquance aux bureaux de crédit, nuire à votre capacité à construire un bon pointage de crédit.