Trois façons qu'une nouvelle carte de crédit peut nuire à votre score
L'ouverture d'une nouvelle carte de crédit peut augmenter votre pointage de crédit s'il s'agit de votre première carte de crédit. En fait, vous pourriez ne pas avoir de pointage de crédit du tout s'il s'agit de votre première carte de crédit.
Dans d'autres situations, l'ouverture d'une nouvelle carte de crédit pourrait nuire à votre pointage de crédit plutôt que de l'aider.
Une nouvelle carte de crédit réduit votre âge moyen de crédit . Quinze pour cent (15%) de votre pointage de crédit est basé sur votre âge de crédit, qui mesure généralement la quantité d'expérience que vous utilisez en crédit. En règle générale, plus vous avez d'expérience avec le crédit, mieux votre pointage de crédit sera.
Il y a deux facteurs à votre âge de crédit. D'abord, il y a l'âge de votre compte le plus ancien et l'âge moyen de tous vos comptes. L'ouverture d'une nouvelle carte de crédit fera baisser l'âge moyen de tous vos comptes, surtout si cela fait longtemps que vous n'avez pas ouvert de compte de crédit.
Une demande de renseignements sur votre dossier de crédit est envoyée lorsque vous ouvrez une nouvelle carte de crédit même si vous n'êtes pas autorisé et même si vous décidez par la suite de ne pas accepter la carte de crédit. Les enquêtes montrent qu'une entreprise a vérifié votre rapport de crédit pour vous approuver pour une demande que vous avez faite.
Les demandes de renseignements représentent 10% de votre pointage de crédit. Selon les autres informations dans votre rapport de crédit, une enquête supplémentaire pourrait coûter quelques points de crédit. Cela peut ne pas sembler beaucoup, mais cela pourrait signifier la différence entre un bon pointage de crédit et un mauvais - un bon taux de prêt et un taux de prêt inférieur à l'idéal.
( Comment votre pointage de crédit affecte votre taux d'intérêt )
Ouverture d'une nouvelle carte de crédit pourrait augmenter votre utilisation du crédit si vous faites une grosse charge le même jour. Votre utilisation de crédit est le ratio de vos soldes de cartes de crédit à leurs limites de crédit. Si vous facturez un solde qui absorbe une grande partie de votre limite de crédit , c'est-à-dire si votre crédit est élevé, votre pointage de crédit en souffrira. C'est parce que 30% de votre pointage de crédit considère combien de votre crédit disponible est utilisé. Le plus de votre nouvelle limite de crédit que vous utilisez, plus votre pointage de crédit va faire mal.
Attention, en particulier, si vous ouvrez une carte de crédit du magasin, par exemple pour un rabais, et mettre votre achat sur le nouveau compte. Les cartes de crédit de magasin sont connues pour leurs limites de crédit basses et un gros achat pourrait augmenter votre utilisation de crédit instantanément.
Ouvrir une nouvelle carte de crédit n'est pas tout à fait mauvais
Dans certains cas, l'ouverture d'une nouvelle carte de crédit peut améliorer votre pointage de crédit. Si vous n'effectuez aucun nouvel achat sur vos cartes de crédit, y compris la nouvelle, votre utilisation globale du crédit diminuera et votre pointage de crédit pourrait augmenter.
Vous pourriez obtenir plus de points dans la partie «types de crédit» de votre pointage de crédit, qui est de 10% de votre score et des avantages lorsque vous démontrez que vous pouvez gérer différents types de crédit.
Bien sûr, cela dépend des types de comptes que vous avez déjà ouverts et du type de carte de crédit que vous ouvrez. L'ouverture d'une nouvelle carte de crédit ne vous donnera pas forcément un coup de pouce dans ce domaine. Mais l'ouverture d'une nouvelle carte bancaire peut aider, surtout si vous avez seulement quelques cartes de crédit bancaires.
Ouvrir une nouvelle carte de crédit et l'utiliser à bon escient peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit à long terme, surtout si vous avez endommagé votre crédit et que vous avez besoin d'un historique de paiement positif pour compenser les défauts de paiement antérieurs. Assurez-vous de ne facturer que ce que vous pouvez payer sur votre nouvelle carte de crédit et effectuez toujours vos paiements mensuels à temps.
Vous devriez toujours ouvrir de nouvelles cartes de crédit au besoin, plutôt que d'en ouvrir une simplement pour tenter d'augmenter votre pointage de crédit.