Maisons à risque élevé et comment obtenir une politique de plan équitable
Les plans FAIR sont des programmes d'État parfois subventionnés par des compagnies d'assurance privées. Ces plans peuvent éventuellement fournir une assurance aux personnes qui se seraient autrement vu refuser une assurance sur leur propriété en raison d'une zone à haut risque ou d'autres problèmes à haut risque connexes.
Votre département d'assurance peut vous donner plus d'informations sur son plan FAIR particulier ou vous pouvez consulter la liste des états par état où vous pouvez obtenir de l'aide pour le programme d'assurance FAIR Plan ci-dessous.
Le plan FAIR et l'assurance à haut risque
L'assurance à risque élevé correspond à l'évaluation du risque de sinistre par l'assureur à un emplacement et à la probabilité élevée de sinistre en fonction des données géographiques, de l'entretien ou de l'historique des sinistres du lieu ou du domicile.
Où obtenez-vous une assurance pour un domaine à risque élevé d'assurance?
Les assureurs standard ne se spécialisent pas dans les biens à haut risque et refusent souvent de les assurer, soit en ne les assurant pas du tout, soit en leur disant qu'ils ne renouvelleront pas un établissement à risque élevé une fois le contrat d'assurance terminé.
Qu'est-ce qui rend un foyer à haut risque?
- Si vous vivez dans une zone sujette à des catastrophes naturelles, comme la ruelle des tornades , ou lorsque les ouragans ou les tempêtes de vent sont fréquents, votre propriété peut être considérée comme présentant un risque élevé.
- Si vous vivez dans une région qui est sujette à des niveaux élevés de criminalité, de vandalisme ou de vol
- Si votre maison n'a pas été rénovée ou est en mauvais état
- Si vous avez eu des incidents graves à votre domicile de réclamations
Que faire si vous avez de la difficulté à trouver une assurance habitation
Si vous achetez votre première maison ou une nouvelle propriété et que vos demandes initiales n'aboutissent pas à trouver une compagnie d'assurance, essayez de demander à votre agent immobilier s'il connaît des compagnies d'assurance ou des courtiers dans votre région qui rédigeront des politiques dans la région.
Les courtiers d'assurance ont accès à de nombreuses compagnies d'assurance différentes et travailleront pour vous trouver quelque chose. Vous pourriez toujours être en mesure de trouver une police avec un assureur privé qui est confortable et offre une bonne couverture . Le plan FAIR devrait être utilisé en dernier recours.
Considérez les raisons pour lesquelles on vous refuse une assurance et essayez de négocier avec la compagnie d'assurance . Très souvent, si vous faites des ajustements ou des réparations, ou envisagez des franchises plus élevées, vous pourriez être en mesure d'obtenir une couverture. Assurez-vous de tout essayer avec quelques assureurs standards avant d'aller au plan FAIR.
Le plan FAIR n'est pas garanti Assurance: Conditions du plan FAIR
Selon l'Institut d'assurance, même le plan FAIR a des conditions qui doivent être remplies. Ce n'est pas parce que vous avez une maison à risque élevé que le plan équitable vous acceptera. Il se peut qu'on vous demande de limiter les risques d'incendie, de vol ou de dégâts des eaux en installant des dispositifs antivol ou d'alarme, en installant des vannes de secours ou en réparant votre toit et, dans certains cas, en remplaçant votre câblage. Si ces types de conditions vous auraient rendu admissible à l'assurance standard, vous feriez probablement mieux de faire les réparations nécessaires et de vous en tenir à une compagnie d'assurance standard.
Quand chercher une assurance FAIR
Si vous avez épuisé toutes les options décrites ci-dessus et que vous ne parvenez pas à trouver une compagnie d'assurance pour accepter votre risque, vous avez la possibilité de demander une assurance auprès du Régime FAIR. Gardez à l'esprit, cependant, si la raison du refus d'assurer votre propriété n'est pas due à des questions indépendantes de votre volonté, comme les conditions météorologiques régionales, même le plan FAIR a le droit de refuser la couverture si vous ne respectez pas leurs recommandations. La situation varie au cas par cas, vous devrez donc les contacter directement pour discuter des conditions du Plan FAIR en fonction de votre situation. Vous pouvez également être admissible à des avenants d'assurance supplémentaires qui peuvent améliorer la couverture de base.
Où trouver l'assurance de plan FAIR Aidez un état par la liste d'état
Alabama Insurance Underwriting Association
California FAIR Plan Association
Connecticut FAIR Plan
Installation de placement d'assurance du Delaware
Installation d'assurance de biens du district de Columbia
Société d'assurance des biens des citoyens
Georgia Underwriting Association
Illinois FAIR Plan Association
Indiana Underground Insurance Association Underwriting Association
Iowa FAIR Plan Association
Installation de placement entièrement industrielle au Kansas
Kentucky FAIR Plan Reinsurance Association
Louisiana Citizens Property Insurance Corporation
Maryland Joint Insurance Association
Massachusetts Underwriting Assurances Association
Michigan Basic Property Insurance Association
Plan FAIR du Minnesota
Mississippi Windstorm Underwriting Association
Installation de placement d'assurance de propriété de Missouri
Association de souscription d'assurance du New Jersey
Programme d'assurance des biens au Nouveau-Mexique
Association de souscription d'assurance de biens de New York
North Carolina Joint Underwriting Association - Plan FAIR
North Carolina Insurance Underwriting Association - Pool d'assurance de propriété côtière
Ohio FAIR Plan Association de souscription
Oregon FAIR Plan Association
Installation de placement d'assurance de Pennsylvanie
Rhode Island Joint Reinsurance Association
Association de souscription de vent et de grêle en Caroline du Sud
Texas FAIR Plan Association
Texas Windstorm Association d'assurance
Virginia Property Insurance Association
Washington FAIR Plan
West Virginia Essential Property Insurance Association
Wisconsin Assurance Plan
Comment obtenir une assurance lorsque vous vivez dans une zone à haut risque
Si vous n'avez pas réussi à obtenir une assurance pour votre maison parce qu'elle est considérée comme à haut risque ou parce que vous avez déjà refusé une assurance, et que vous avez déjà essayé de négocier avec des assureurs privés standard et épuisé toutes les autres options, administrateur dans votre état pour trouver plus d'informations sur le plan FAIR et comment obtenir une assurance sur votre maison.
Numéros de téléphone de l'administrateur du plan FAIR par État
Alabama 334-943-4029
Californie 213-487-0111
Connecticut 860-528-9546
Delaware 215-629-8800
District de Columbia 202-393-4640
Floride JUA 850-513-3700
Florida Windstorm Und. Assoc. 904-296-6105
Géorgie 770-923-7431
Hawaii 808-531-1311
Illinois 312-861-0385
Indiana 317-264-2310
Iowa 515-255-9531
Kansas 785-271-2300
Kentucky 502-425-9998
Louisiane FAIR Plan 504-831-6930
Louisiana Beach Plan 504-831-6930
Maryland 410-539-6808
Massachusetts 617-723-3800
Michigan 313-877-7400
Minnesota 612-338-7584
Mississippi 601-981-2915
Missouri 314-421-0170
New Jersey 973-622-3838
Nouveau-Mexique 505-878-9563
New York 212-208-9700
Ohio 614-839-6446
Oregon 503-643-5448
Pennsylvanie 215-629-8800
Rhode Island 617-723-3800
Caroline du Sud 803-737-6180
Texas 512-899-4900
Virginie 804-358-0416
Washington 425-745-9808
Virginie-Occidentale 215-629-8800
Wisconsin 414-291-5353