Économisez des milliers de dollars en intérêts
Si vous êtes déterminé à dire adieu à votre prêt hypothécaire avant la fin de votre prêt, voici cinq façons pour les gens de rembourser leur prêt hypothécaire plus tôt et de raser des milliers de leurs paiements d'intérêts.
Effectuer des paiements bihebdomadaires
La plupart des gens font défaut de faire un paiement hypothécaire par mois. Mais si vous payez la moitié de votre hypothèque toutes les deux semaines, vous effectuez effectivement un paiement mensuel supplémentaire par an - sans vraiment le «sentir».
Vous voyez, un paiement par mois équivaut à 12 paiements par an. Si vous payiez la moitié de votre hypothèque deux fois plus souvent, en théorie, vous paieriez 24 paiements.
Mais il y a 52 semaines dans une année. Faire un paiement toutes les deux semaines signifie que vous payez 52 divisé par 2, ou 26 paiements par an. En d'autres termes, vous effectuez un paiement mensuel supplémentaire chaque année.
Vérifiez auprès de votre prêteur pour voir si elles offrent un programme de paiement bihebdomadaire. Certains facturent des frais associés au programme, tandis que d'autres ne le font pas.
Faire un paiement supplémentaire chaque année
Si votre prêteur demande des frais pour effectuer des paiements toutes les deux semaines (ou n'offre pas de programme de paiement toutes les deux semaines), vous pouvez simplement choisir d'effectuer un paiement mensuel supplémentaire chaque année.
Cela créera un «effet» similaire à celui de paiements bihebdomadaires.
Cela exigera toutefois une discipline supplémentaire de votre part - vous devrez enregistrer ce paiement. (Par contre, le mois supplémentaire inclus dans un plan de paiement bihebdomadaire est un paiement que vous ne «sentez» pas vous-même.)
Comment pouvez-vous économiser l'hypothèque d'un mois supplémentaire?
Essayez de transférer automatiquement un petit montant chaque mois dans un sous-compte d'épargne affecté comme «paiement hypothécaire supplémentaire».
Arrondissez votre équilibre
Les paiements hypothécaires sont des chiffres farfelus, comme 1 476,82 $. Pourquoi ne pas arrondir à 1 480 $ (moins de 4 $ par mois) ou arrondir à 1 500 $? Vous ne sentirez probablement pas le pincement, mais vous raserez des années de votre solde dû.
Un mot d'avertissement: vérifiez avec votre prêteur pour vous assurer que la contribution supplémentaire s'applique à votre capital, et non aux intérêts ou au paiement du mois suivant.
Obtenez une hypothèque de 15 ans
Les hypothèques standard durent 30 ans , mais vous pouvez opter pour une hypothèque de 15 ou 20 ans. Vos paiements mensuels seront (évidemment) plus élevés, mais votre taux d'intérêt sera un peu plus bas. Vous économiserez de l'argent de deux façons: vous paierez un taux d'intérêt plus bas et pour une période plus courte.
Si vous ne voulez pas bloquer l'engagement d'un paiement mensuel aussi élevé, vous pourriez prendre une hypothèque de 30 ans et simplement faire des paiements supplémentaires lourds, agissant comme si vous aviez une hypothèque de 15 ans. Votre taux d'intérêt sera légèrement plus élevé, mais en retour, vous aurez plus de flexibilité dans vos obligations de paiement.
Jetez de l'argent "inattendu" à votre prêt hypothécaire
Avez-vous déjà reçu de l'argent «surprise» comme un bonus, une commission, un remboursement d'impôt ou un héritage?
Vous ne vous attendiez pas à ce revenu, alors vous avez budgété de vivre sans elle . En d'autres termes, vous n'avez pas besoin de cet argent.
Maintenant, vous avez soudainement un chèque de quelques milliers de dollars. Que devriez-vous faire avec?
Beaucoup de gens gaspillent cet argent inattendu sur de petits «extras» - plus de dîners, un nouveau grill, des rideaux plus agréables. Puis ils disent: "Je ne sais pas où tout cet argent est allé!"
Au lieu de cela, pourquoi ne pas appliquer cette somme globale à votre prêt hypothécaire? Il pourrait potentiellement raser des années de votre prêt. Encore une fois, vérifiez avec votre prêteur pour vous assurer que votre contribution supplémentaire s'appliquera à votre principal.