Si vous possédez une carte de crédit, l'entreprise vous a probablement demandé si vous souhaitez ajouter une assurance crédit. La plupart ne connaissent pas ce type d'assurance et refusent ou acceptent automatiquement ce type d'assurance sans savoir si c'est le bon type d'assurance pour leurs besoins . Comme pour toute assurance, déterminer les besoins diffère d'une personne à l'autre en raison de nos différents styles de vie et obligations.
L'assurance-crédit peut être bénéfique pour certains, mais juste un coût inutile pour d'autres selon la situation. Savoir ce que l'assurance-crédit est et les différents types peuvent vous aider à prendre une décision éclairée.
L'assurance-crédit peut prendre diverses formes. Les quatre principaux types sont la vie de crédit, l'invalidité, le chômage et la propriété:
- L'assurance vie I.Credit paie la dette que vous devez si vous mourez. Le bénéficiaire de la police doit être la société à laquelle la dette est due.
- L'assurance invalidité II.Credit protège votre cote de crédit en effectuant votre paiement minimum mensuel si vous devenez invalide médicalement. Habituellement, il y a une période de temps que les paiements seront effectués et les achats supplémentaires après l'invalidité ne seront pas inclus.
- III.L'assurance-crédit de chômage volontaire fera votre paiement mensuel minimum si vous êtes licencié ou réduit, et encore, les achats après le chômage involontaire ne seraient pas couverts.
- IV.L'assurance de propriété de crédit habituellement annulera complètement la dette sur les articles que vous avez achetés avec le crédit si les articles sont complètement détruits par des incidents spécifiques énumérés dans la politique et une franchise ne s'appliquerait pas pour les dommages à payer.
2. Savoir comment l'assurance-crédit est commercialisée
Maintenant que vous en savez un peu plus sur l'assurance-crédit, il est important de comprendre comment il est commercialisé ou vendu aux consommateurs.
Habituellement, les entreprises vous demandent de l'acheter lorsque vous vous inscrivez pour le crédit ou dans une sollicitation de télémarketing plus tard. Lorsque l'assurance-crédit est achetée, elle est offerte gratuitement pendant un certain temps et, parfois, l'entreprise vous remettra un chèque pour encaisser votre compte bancaire afin d'essayer l'assurance-crédit. En encaissant le chèque que vous vous inscrivez dans le programme.
Contrairement à beaucoup de régimes d'assurance, l'assurance-crédit peut commencer par un «oui» verbal et ne nécessite pas nécessairement une signature alors assurez-vous de faire attention à ce que vous acceptez ou de remplir sur votre demande de crédit.
3. Décidez si l'assurance crédit est pour vous
Considérant vos besoins financiers actuels et futurs est la première étape pour déterminer si vous pourriez bénéficier de l'assurance-crédit. Si vous avez déjà souscrit d'importantes polices d'assurance-vie et d'assurance-invalidité, il se peut que vous ayez une protection suffisante pour couvrir vos comptes de crédit en raison de votre décès ou de votre invalidité. Mais, d'un autre côté, si vous n'avez aucun type de police d'assurance vie et invalidité, cela ne signifie pas nécessairement que l'assurance-crédit est le meilleur choix pour vous.
L'assurance-crédit peut ne pas être aussi rentable et n'est certainement pas aussi flexible que les polices d'assurance vie et invalidité traditionnelles.
Par exemple, si vous avez beaucoup de cartes de crédit, vous devrez souscrire une police sur chacun de ces comptes. Avec toutes ces polices mensuelles, vous pourriez être en mesure d'acheter une police d'assurance-vie et / ou invalidité traditionnelle pour moins et obtenir plus de couverture, sans compter que votre solde créditeur sera payé avec une police traditionnelle que vos personnes à charge recevraient le montant restant. Et, comme mentionné précédemment, avec l'assurance invalidité et chômage, seul le paiement minimum est couvert et seulement pour une durée déterminée. Il est possible que, après que l' intérêt ait été accumulé à partir des seuls paiements minimums effectués, le solde puisse être plus important après le délai spécifié dans la politique de paiement.
4. Renseignez-vous sur les polices d'assurance-crédit qui vous sont offertes
Si vous décidez que l'assurance-crédit est pour vous, il est important de connaître la politique que vous obtenez.
Vous voudrez poser des questions sur ce qui est exclu dans la politique. Et n'oubliez pas que si vous souscrivez une police d'assurance-crédit couvrant les quatre types d'assurance-crédit (assurance-vie, invalidité, chômage et assurance-habitation), assurez-vous de ne pas payer pour quelque chose dont vous n'avez pas besoin. Par exemple, si vous n'êtes pas employé au moment de l'obtention de l'assurance-chômage, vous payez pour une couverture que vous n'utiliserez pas. Un autre exemple serait avec l'assurance-vie de crédit. Certaines politiques sont limitées à des restrictions d'âge et le vendeur d'assurance-crédit ne demandera souvent pas votre âge, mais plutôt vous inscrire à l'assurance. Assurez-vous de bien étudier toutes les exigences avant d'accepter la politique.
5. Découvrez si vous pouvez facilement annuler l'assurance-crédit
Comme indiqué précédemment, la plupart des assurances de crédit sont sur une base d' essai gratuit début. Une fois l'essai gratuit terminé, vous devrez décider si vous souhaitez conserver la politique ou non. Malheureusement, après la période d'essai gratuite, il peut devenir plus difficile d'annuler une police d'assurance-crédit. Dans certains cas, il est difficile de trouver le bon numéro de téléphone pour annuler la politique. Communiquer avec la compagnie de carte de crédit peut ne pas être utile non plus, car ils peuvent ne pas être sûr de ce que la compagnie d'assurance peut vous avoir offert l'assurance-crédit.
Si vous décidez d'acheter une police d'assurance-crédit, assurez-vous que lorsque vous l'achetez, vous obtiendrez toutes les informations dont vous auriez besoin pour l'annuler et conserver cette information dans un endroit sûr avec les informations de carte de crédit.