Un guide complet pour comprendre vos prix d'assurance automobile
"Pourquoi mon assurance auto a-t-elle augmenté? Je n'avais aucune réclamation et ma voiture a un an de plus!"
Il existe deux ensembles de facteurs qui peuvent faire augmenter le prix de votre assurance automobile. Sachant ce qui pourrait faire augmenter votre assurance automobile lorsque vous n'avez pas eu de réclamations peuvent vous aider à économiser de l'argent.
Quand vous comprenez les facteurs, alors vous êtes dans une meilleure position pour négocier le prix et trouver une compagnie d'assurance qui vous donnera le coût le plus bas. Vous pouvez également lire notre article sur les voitures les moins chères pour assurer si vous envisagez d'acheter une nouvelle voiture et demandez-vous quel sera le coût moyen de l'assurance automobile .
Comment la compagnie d'assurance établit-elle le prix?
Le premier ensemble de facteurs qui influent sur votre taux d'assurance automobile concerne les choses qui tournent entièrement autour de votre situation personnelle, les choses sous votre contrôle.
10 choses qui peuvent faire monter le coût de votre renouvellement d'assurance automobile
- L'historique de vos réclamations et votre dossier de conduite
- Antécédents de condamnations ou d'infractions au code de la route entraînant des frais supplémentaires
- Changement d'adresse, vous plaçant dans une nouvelle zone qui peut être plus chère en termes d'assurance
- Les nouveaux conducteurs ajoutés à la politique ou les changements des principaux conducteurs de divers véhicules sur la politique
- Annulation de la politique de la maison, ou d'une autre politique vous faisant perdre la réduction pour avoir plus d'une politique avec le même assureur.
- Suppression d'un véhicule de la police. Parfois, vous obtenez des rabais pour assurer plus d'une voiture. Si vous supprimez votre deuxième voiture, le prix de l'assurance sur la première voiture pourrait augmenter .
- Changement d'emploi. Vous pouvez perdre un rabais de groupe, un rabais professionnel ou peut-être modifier la distance au travail, ce qui augmente votre taux.
- Les conditions médicales qui augmentent votre risque, ou les restrictions qui causent le reclassement à l'assurance à haut risque en raison de condamnations comme les accusations de conduite avec facultés affaiblies
- Erreurs. Oui, les compagnies d'assurance peuvent parfois faire des erreurs. Ne supposez jamais que le taux que vous avez obtenu est le meilleur taux ou qu'il est nécessairement correct. Il y a des erreurs informatiques et humaines qui peuvent survenir, il est donc toujours utile d'examiner les facteurs avec votre représentant en cas de doute.
- Modifications des frais de régime de paiement ou de la structure de votre régime d'assurance. Parfois, les compagnies d'assurance modifient les taux de financement ou ajoutent de nouveaux frais de service que vous n'avez peut-être pas remarqués. Jetez un oeil à vos options de paiement et assurez-vous de choisir celui qui répond le mieux à vos besoins. Certaines entreprises n'offrent aucun financement et d'autres peuvent exiger jusqu'à 5% ou plus. Cela peut avoir une incidence sur vos coûts d'assurance annuels réels.
Le deuxième ensemble de facteurs concerne votre voiture et la compagnie d'assurance: les facteurs "au-delà de votre contrôle".
Voici quelques autres facteurs qui font augmenter les coûts d'assurance automobile:
Nous examinerons toutes les possibilités afin que vous soyez le mieux placé pour prendre des décisions afin de commencer à épargner plus d'argent sur votre assurance et de bien comprendre les répercussions de votre prime d'assurance-automobile et pourquoi elle a augmenté.
Votre choix de compagnie d'assurance et de représentant peut faire une différence
En tout état de cause, chaque assureur diffère légèrement de la façon dont il perçoit les risques, ce qui signifie qu'en fonction de vos circonstances particulières, lorsqu'une compagnie d'assurance peut fournir beaucoup de valeur, une autre peut ne pas le faire. Comprendre les facteurs de la façon dont votre taux d'assurance est déterminé vous aidera à tirer le meilleur parti de votre compagnie d'assurance.
- Assurez-vous de trouver la compagnie d'assurance automobile qui vous offre les meilleurs avantages pour vos besoins.
- Si vous faites affaire avec une compagnie d'assurance directe , ou un agent d'assurance captif, vous pouvez décider que c'est le bon moment pour demander l'avis d'un agent indépendant ou un courtier qui peut vérifier beaucoup de compagnies pour vous trouver le meilleur prix.
- Bien qu'il y ait souvent de bonnes raisons de rester avec une compagnie d'assurance, comme les remises de fidélité et les avantages, les situations changent au fil du temps et vous pouvez économiser de l'argent et obtenir des avantages lorsque vous passez à une nouvelle compagnie d'assurance .
Qu'est-ce qui fait augmenter les prix de l'assurance automobile (même lorsque la voiture a plus d'un an)?
La compagnie d'assurance couvre plusieurs choses dans votre assurance automobile qui ont un impact sur le coût:
- Le véhicule entier
- Les parties du véhicule
- Votre responsabilité
Lorsque le véhicule vieillit d'un an, un seul de ces facteurs change si vous n'avez pas de sinistre: la valeur du véhicule entier. Les deux autres facteurs restent égaux, ou peuvent même augmenter en coût.
"Tout est resté le même, je n'avais aucune réclamation, pourquoi mon prix d'assurance auto a-t-il encore augmenté?"
Si vous pensez que tout est resté le même, pourquoi le prix augmenterait-il encore? Des facteurs externes influent sur votre assurance pour chacune des couvertures de votre police. Vous pouvez demander à votre agent d'assurance quelle partie de l'assurance a augmenté pour avoir une compréhension spécifique de votre situation.
Demandez une comparaison des coûts de la prime de l'année dernière par rapport au coût de cette année sur:
- Responsabilité (blessures corporelles, dommages matériels, etc.)
- Collision (habituellement touchée par des réclamations)
- Complet (incendie, vol, vandalisme, etc.)
- Les avenants
En général, voici les facteurs indépendants de votre volonté qui peuvent faire augmenter votre prime.
Facteurs externes ayant une incidence sur le coût de l'assurance-automobile et pouvant faire monter le prix
- Les réclamations de responsabilité payées par la compagnie d'assurance pour l'ensemble du volume des clients qu'elles assurent peuvent avoir une incidence sur leurs taux de responsabilité générale. Si l'année ou les années précédentes ont montré une augmentation constante du montant qu'ils ont payé sur les réclamations et les frais de défense dans le cadre de cette couverture, la compagnie d'assurance peut faire des ajustements de taux. Ceci est entièrement hors de votre contrôle.
- Collisions, vandalismes ou réclamations accrues dans votre région. Parfois, en raison de changements dans les modèles de circulation, les conditions météorologiques, ou si les zones deviennent plus encombrées au fil du temps, ou une variété d'autres facteurs, une zone peut commencer à voir des réclamations accrues. Lorsqu'une compagnie d'assurance commence à remarquer ces tendances dans une zone, elle peut ajuster les taux en conséquence.
- Une augmentation des taux de vol de voiture dans votre état ou région, ou pour votre voiture en particulier. La façon de déterminer si elle est liée à votre voiture spécifique est de demander à votre agent si votre groupe de taux de véhicule a augmenté depuis l'année dernière, et obtenir leur avis sur la question. Si tel est le problème pour votre voiture, vous pouvez envisager s'il serait avantageux pour vous d'ajouter des dispositifs antivol ou de gravure de véhicule et obtenir un rabais pour compenser les augmentations. Les vols de voiture affectent les voitures neuves et anciennes et chaque fois que les rapports annuels des meilleurs véhicules volés sortent, les compagnies d'assurance sont sûr de prendre note, ainsi que de comparer cela à leur propre expérience de perte ou réclamations payées sur le type de voiture.
Pourquoi quelqu'un volerait une vieille voiture?
- Si vos pièces automobiles deviennent plus difficiles à trouver sur le marché et que votre type de voiture est un modèle populaire en raison de sa fiabilité, les vols pour votre véhicule peuvent augmenter, ce qui augmente le coût de l'assurance, même si votre voiture est vieille et vous n'avez eu aucune réclamation. Vous pouvez consulter la liste des 10 véhicules les plus volés aux États-Unis et les 10 véhicules les plus volés au Canada pour avoir une idée. Certaines voitures de la liste peuvent vous surprendre.
Exceptions à la dépréciation de la valeur de l'assurance
Les choses deviennent encore plus compliquées si vous avez acheté une couverture d'assurance sur l'ensemble de la voiture qui renonce à l'amortissement tel que l'assurance GAP ou la valeur de remplacement. La plupart des polices de voiture payent une réclamation basée sur la valeur de la voiture au moment de la perte, mais certaines couvertures spéciales peuvent vous donner droit à une valeur de remplacement ou à un règlement de valeur convenue.
La valeur convenue est moins courante dans les voitures ordinaires, mais pour les véhicules haut de gamme, les antiquités ou les objets de collection, il peut également s'agir d'une couverture facultative que les gens ont achetée. Dans tous ces cas, même si la valeur du véhicule a changé, votre contrat d'assurance assure toujours la pleine valeur.
Le coût de l'assurance BPA augmente-t-il lors d'un renouvellement?
Certaines entreprises déterminent un taux forfaitaire pour l' assurance BPA ou peuvent bloquer le prix pour une durée déterminée. À mesure que votre voiture vieillit, la valeur de votre assurance GAP change. Si vous n'avez pas payé un taux forfaitaire pour votre assurance GAP, le prix de l'assurance peut augmenter année après année, cela varie selon les compagnies d'assurance GAP, alors assurez-vous et vérifiez si cette situation s'applique à vous.
Toujours savoir quel est le coût de votre assurance GAP et voir si vous en avez vraiment besoin .
Au fur et à mesure que vous commencez à rembourser votre prêt automobile, l'écart disparaîtra. Vous n'en aurez peut-être plus besoin.
Vous pouvez également voir si vous pouvez trouver un meilleur prix sur l'assurance GAP pour économiser de l'argent en vérifiant différents fournisseurs de la couverture de l'écart avant de l'acheter.
Évaluation des crédits et tarification des compagnies d'assurance utilisées dans les calculs des primes
- Les changements de notation ou de souscription de crédit. Parfois, de nouveaux facteurs sont introduits dans les calculs des taux d'assurance. Si votre fichier n'est pas mis à jour pour inclure tous les nouveaux rabais ou programmes annoncés depuis votre dernier renouvellement, vous pourriez voir des augmentations dont vous n'avez pas besoin. Un exemple est Credit Scoring, qui peut être utilisé avec certaines compagnies d'assurance, bien que tous les états n'autorisent pas l'utilisation de scores basés sur le crédit. Certains cas, y compris une autorisation de crédit, permettent des taux préférentiels, même si votre pointage de crédit n'est pas bon. Dans d'autres cas, une diminution du pointage de crédit peut avoir une incidence sur votre taux. Vous voulez être sûr et demander à votre représentant si votre compagnie d'assurance utilise la notation de crédit dans leurs tarifs, et comment cela aura un impact sur votre prix. Si votre pointage de crédit nuit à votre taux, vous voudrez peut-être demander à votre agent de vérifier si c'est exact, ou trouver une autre compagnie d'assurance qui offrira de meilleurs avantages pour votre situation.
- Une augmentation générale du taux de souscription . C'est la raison la plus évidente pour que votre assurance augmente, si une compagnie d'assurance subit des pertes globales qui dépassent ses attentes, ou si elle n'a pas révisé ses taux dans quelques années, parfois elle augmentera ses taux pour rester rentable . Dans des cas comme celui-ci, il est parfois bon d'obtenir des devis auprès d'autres entreprises pour voir si le taux d'assurance automobile que vous avez est toujours compétitif.
Opt-In pour les plans d'assurance épargne à rabais pour réduire votre taux de renouvellement
- Ne pas profiter des nouveaux programmes qui visent à réduire les coûts globaux avec votre assureur est une grosse erreur que font les gens qui finissent par leur coûter plus d'argent. Un exemple est avec l' assurance automobile basée sur l'utilisation . Parfois, lorsque de nouveaux programmes sont mis en place, la compagnie d'assurance peut modifier les taux en tenant compte du fait que son profil de client choisira un nouveau programme. Ne pas profiter de ces options pourrait avoir un impact sur la note que vous obtenez. Demandez toujours à votre agent s'il y a de nouveaux avantages ou programmes que votre assureur a mis en place et suivez les tarifs les plus avantageux.
Comment votre agent d'assurance ou votre courtier peut vous aider à réduire le prix de votre assurance automobile
C'est généralement une combinaison de facteurs qui contribuent à une augmentation des taux d'assurance automobile. Lorsqu'il y a des hausses générales des tarifs, les représentants des assurances sont généralement au courant parce qu'ils ont l'avantage de voir les tarifs avec tous leurs renouvellements et qu'ils ont une idée de ce qui se passe dans l'industrie.
Il est facile de tester et de savoir exactement où l'impact vous affecte le plus en posant des questions à votre agent sur l'origine de l'augmentation. S'ils ne sont pas sûrs, vous pouvez les aider à tester les idées en leur demandant de citer une autre voiture à la place de la vôtre - si vous pensez que cela concerne votre véhicule.
Si vous pensez qu'il s'agit de la zone dans laquelle vous vivez, vous pouvez tester en citant un changement de code postal à voir. Si tous les autres facteurs demeurent les mêmes et que le prix change, vous savez que l'augmentation du taux est due au changement d'adresse.
- Demandez à votre agent s'il a vérifié d'autres compagnies d'assurance et comment le taux se compare aux autres compagnies d'assurance. Parfois, si vous obtenez des taux plus bas montrant avec d'autres fournisseurs, vous pourriez être en mesure de négocier un rabais supplémentaire.
- Assurez-vous d'avoir tous les rabais applicables sur votre police. Nous entendons cela encore et encore, mais lorsque les compagnies d'assurance modifient leurs plans et programmes aussi souvent qu'elles le font aujourd'hui, il est facile de manquer ou d'oublier quelque chose.
- Si vous avez une voiture qui a un freinage automatisé ou d'autres fonctions de sécurité automatisées, vérifiez si votre compagnie d'assurance donnera un rabais pour cela. La technologie pour la sécurité dans les voitures évolue rapidement, certains assureurs donnent des rabais.
- Faites un examen complet de vos garanties et assurez-vous que vous avez les choses qui répondent le mieux à vos besoins actuels.
- Assurez-vous de ne pas être pénalisé pour les réclamations ou les dossiers de conduite des autres conducteurs de votre police ou pour des situations qui ne s'appliquent plus.
Ce sont toutes les choses qu'un courtier ou un agent sera en mesure de vous aider. Comprendre ce qui fait augmenter le prix d'une police d'assurance au renouvellement vous permet de contrôler votre police et de négocier les meilleurs prix.
Un examen de Titan Auto Insurance .