Accordant la bonne éducation de collège
L'un des premiers éléments de votre régime d'épargne-études est de définir votre objectif.
Toutes les formations collégiales ne sont pas les mêmes, et vous voudrez examiner tôt comment vous définirez le succès.
Coûts collégiaux
Votre étudiant aura un certain nombre de coûts associés à leurs années de collège. Ceux-ci inclus:
- Cours
- Chambre et pension
- Livres et fournitures
- Vêtements
- Un ordinateur
- Frais divers
Ces coûts peuvent varier considérablement selon le type de collège ou d'université que fréquentera votre enfant. Il est donc important de prendre une décision au sujet de leur destination scolaire. Votre collège communautaire local aura des coûts inférieurs tout autour d'une institution Ivy League ou une université privée ou publique loin de la maison.
D'après les résultats d'enquêtes récentes du College Board, les étudiants inscrits cette année peuvent s'attendre à recevoir les frais de scolarité et les frais annuels suivants:
- Collège privé: 32 405 $
- State College / Université: 9 410 $
- Collège communautaire: 3 435 $
Bien sûr, ces coûts n'incluent pas les frais de chambre, de pension et autres coûts similaires.
Sources de financement des collèges
Il y a un certain nombre de façons que les étudiants financent leur éducation.
Ceux-ci inclus:
- L'épargne des parents
- Économies de l'étudiant
- Bourses et bourses
- Prêts étudiants
- Emploi étudiant
Dans la plupart des cas, nombre de ces facteurs entrent en jeu. Mais au début, les parents devraient avoir une stratégie pour payer leurs études collégiales. Clairement, si possible, les prêts étudiants devraient être évités. Ces prêts selle vos enfants avec des paiements de prêt de collège longtemps dans leur carrière.
Et certaines carrières rendent le remboursement des prêts étudiants plus difficile que d'autres carrières.
Les experts recommandent que les parents examinent d'abord quels pourcentages de coûts pourraient être supportés par chacune de ces ressources. Par exemple, vous voudrez peut-être que l'épargne de vos étudiants de leurs années pré-collège à payer 5% du coût. Peut-être voudrez-vous que votre étudiant travaille à temps partiel pendant ses années de collège, en payant peut-être 5% du coût supplémentaire. Les opinions de chaque famille sur ces sources seront individualisées, alors considérez-le attentivement.
Calcul des coûts des collèges et des besoins d'épargne
Une fois que vous avez estimé le montant annuel en dollars d'aujourd'hui dont vous aurez besoin pour l'éducation de votre étudiant, visitez le calculateur d'économies du Collège Board pour voir combien vous devrez épargner chaque mois pour être prêt quand votre enfant entre en première année Université.
Stratégies d'épargne
- Plans d'épargne d'État . La loi fédérale a créé ce qu'on appelle 529 Plans. Ces plans sont parrainés par les États et vous permettent d'économiser (et dans certains cas de prépayer) les frais de scolarité d'un ou plusieurs collèges publics ou universités parrainés par l'État. Les principaux avantages des plans 529 sont:
- Le revenu augmente l'impôt différé. Vous ne paierez pas d'impôt fédéral ou d'État sur le montant que vous mettez de côté chaque mois dans ces régimes.
- Les distributions ne sont pas imposées au fédéral. Lorsque vous retirez des fonds de ces régimes, l'argent que vous dégagez n'est pas assujetti à l'impôt fédéral sur le revenu.
- Le propriétaire du compte reste en contrôle. Votre étudiant ne peut pas simplement tirer des fonds à d'autres fins; le parent (ou le grand-parent ou une autre personne qui détient le compte) prend les décisions quant à la façon et au moment de l'utiliser.
- Les actifs du régime sont gérés de manière professionnelle. Plutôt que de placer vos fonds collégiaux dans un certificat de dépôt ou dans le marché boursier, le plan 529 est géré par des gestionnaires de placements professionnels.
- L'épargne est relativement indolore. Une fois que vous vous inscrivez et autorisez les déductions automatiques, les dépôts sortent automatiquement de la manière que vous spécifiez. Vous pouvez vous détendre, vous détendre et regarder la construction du fonds.
Le plan 529 de chaque état est un peu différent. Trouvez des informations sur le plan 529 de votre état sur le site de Saving For College.
Compte d'épargne Education de Coverdell
Ces comptes sont disponibles auprès de diverses institutions financières. Les principales caractéristiques d'un ESA sont:
- Jusqu'à 2000 $ par année peuvent être mis de côté; les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt, mais les intérêts gagnés sont
- Les contributions peuvent être faites jusqu'à ce que le bénéficiaire étudiant atteigne 18 ans
- Les fonds peuvent être utilisés pour les études collégiales, mais ils peuvent également être utilisés pour les dépenses admissibles pour les années d'école primaire et secondaire ainsi
- Les plans de l'ESA sont bons mais ne suffisent pas à eux seuls pour la plupart des plans d'épargne-études.
Roth IRA
Le Roth IRA est principalement un compte d'épargne-retraite, mais le produit peut être utilisé pour les dépenses d'éducation pour le propriétaire IRA, conjoint ou enfants. Les contributions à l'IRA Roth, comme l'ESA, ne sont pas déductibles d'impôt, mais tous les intérêts gagnés sont libres d'impôt. Vous pouvez contribuer jusqu'à 4000 $ par an dans un Roth IRA. Encore une fois, vous voudrez utiliser Roth en conjonction avec d'autres plans.
Économies régulières
De nombreux parents établissent un compte d'épargne ordinaire auprès de leur banque ou de leur coopérative d'épargne et de crédit pour épargner à l'université. C'est une approche très flexible car il n'y a pas de limites à l'utilisation des fonds. Mais avec cette flexibilité vient le manque d'avantages fiscaux.
Économies indolores
Il existe actuellement un certain nombre de programmes qui vous permettent d'obtenir des crédits pour vos achats effectués sur votre carte de crédit ou d'autres façons d'accumuler des économies. Les plus populaires de ces programmes comprennent:
- BabyMint . Lorsque vous rejoignez BabyMint, vous recevez des rabais des détaillants affiliés de BabyMint et des rabais sur l'utilisation de leur carte de crédit MBNA BabyMint.
- UPromise À l'instar de BabyMint, lorsque vous vous inscrivez à UPromise et que vous utilisez votre carte de crédit auprès de détaillants sélectionnés, les rabais peuvent être appliqués à un régime d'épargne-études 529.
Résumé
La partie la plus importante de l'épargne pour l'université est la définition de votre objectif et la planification pour y parvenir. En jetant un regard réaliste sur vos besoins de dépenses et en trouvant un équilibre entre les ressources de financement et d'épargne, vous pouvez être prêt pour le moment où votre enfant entre au collège et commence ses préparatifs pour une éducation et une carrière enrichissante.