Fais-tu une erreur avec un compte 529?
Mais 529 comptes ne sont pas pour tout le monde. En fait, il y a cinq bonnes raisons d'éviter d'ouvrir un compte d'épargne 529 pour votre enfant.
Vos économies de retraite sont faibles
Démarrage d'un compte 529 pour l'enseignement supérieur de votre enfant semble être un acte d'un parent responsable.
Mais la vérité est la plus grande faveur que vous pouvez faire votre progéniture est de planifier votre retraite. Vos enfants peuvent toujours contracter un prêt étudiant, mais personne ne vous prêtera d'argent pour votre vieil âge.
Avez-vous prévu votre budget mensuel à la retraite? Économisez-vous régulièrement pour répondre à ces besoins? Cela devrait être votre première priorité. Vos enfants vous remercieront lorsqu'ils n'auront pas à vous soutenir à la retraite.
Avec le solde moyen de 401 (k) bien inférieur à 100 000 $ et l'espérance de vie qui grimpe, beaucoup de gens devraient mettre plus d'argent de côté pour leurs belles années.
Vous êtes éligible pour un Roth IRA
Si vous êtes admissible à un compte de retraite individuel Roth , envisager d'en ouvrir un avant de penser à un compte 529. Les avantages fiscaux primaires sont les mêmes: vous déposez de l'argent après impôt et profitez d'une croissance libre d'impôt dans le compte.
Vous pouvez faire des retraits d'un Roth IRA sans pénalité pour les frais d'études supérieures.
Si vous avez atteint l'âge de 59 ans et demi, ce qui est le cas des parents de nombreux étudiants, vous évitez également de payer des impôts sur toute croissance.
En outre, un Roth IRA ne compte pas contre votre enfant quand il s'agit de calculs d'aide financière. On ne peut pas en dire autant d'un compte 529, qui est généralement comptabilisé comme un actif parental.
En prime, si votre enfant n'utilise pas tout l'argent dans votre Roth IRA pour l'université, vous avez un coussin supplémentaire pour la retraite!
Vos enfants sont des adolescents
L'avantage fiscal principal d'un compte 529 est que votre argent se construit en franchise d'impôt. Mais si votre enfant est sur le point d'entrer au collège, vos économies n'ont pas beaucoup de temps pour grandir.
De plus, lorsque votre enfant est sur le point de faire des études supérieures, vous devriez probablement investir dans vos études collégiales dans des placements sûrs et à faible croissance, de sorte que vous aurez de l'argent lorsque la facture de frais de scolarité arrivera. Les frais et les restrictions associés à un compte 529 l'emportent probablement sur tout avantage fiscal sur une telle croissance minimale du revenu.
D'un autre côté, si vos enfants sont des bébés, un compte 529 pourrait avoir du sens parce que vous avez plus de temps pour la croissance.
Vous êtes susceptible de vous qualifier pour l'aide
L'une des questions les plus difficiles pour les parents à répondre est de savoir s'ils seront admissibles à une aide financière. Beaucoup de familles à revenu moyen recevront un certain soutien, mais elles devront payer une bonne partie des frais de scolarité et des dépenses.
Cependant, si vous êtes dans le bas de l'échelle des revenus, vous êtes susceptible de bénéficier d'une aide financière, et un compte 529 vous sera compté dans le calcul de l'aide.
C'est le bon moment pour revenir en haut de cette liste et vous demander si vous êtes prêt pour la retraite.
Canaliser votre impulsion à épargner dans cette direction avant de commencer un compte d'épargne-études.
Votre enfant ne va pas au collège
Nous voulons tous que nos enfants réussissent personnellement et professionnellement. Mais certaines personnes ne sont tout simplement pas enclines à l'enseignement supérieur.
Si vous avez un bébé, cela peut être difficile à dire. Au moment où votre enfant est adolescent, vous pouvez probablement juger si elle est liée à l'université.
Ne te fais pas d'illusion. Si votre enfant a peu de chances d'obtenir un diplôme après l'école secondaire, il y a de meilleurs endroits pour votre argent qu'un compte 529.
Edité par Elizabeth McGrory