- Pour soutenir la famille et les proches dans votre pays d'origine
- Pour mettre la monnaie locale à votre disposition à l'étranger
- Pour rembourser les prêts
- Pour acheter des choses
Il est essentiel d'utiliser judicieusement les paiements de transfert. En tant qu'expatrié, vous n'avez généralement pas l'expérience et les ressources disponibles pour éviter de payer des frais élevés. Parfois, ces coûts peuvent atteindre 20% du montant que vous envoyez (ou plus).
Comment envoyer des remises
Les paiements électroniques sont l'option la plus facile et la plus rapide, et vous pouvez effectuer ces paiements à partir de plusieurs sources différentes.
Les banques et les coopératives de crédit pourraient être une bonne option pour les transferts peu fréquents. Selon les services de votre banque, vous pouvez envoyer des fonds à une banque partenaire, à un magasin de détail ou à un autre emplacement dans certains pays. Pour ce faire, demandez à un caissier ou à un représentant du service clientèle de faire des virements internationaux, des paiements ACH et des virements électroniques .
Les services de transfert d'argent se spécialisent dans l'aide aux migrants et autres pour effectuer des paiements plus fréquents à l'étranger.
Vous avez de nombreuses options dans cet espace, y compris les marques établies et les nouveaux arrivants fréquents.
- Pour transférer en ligne, ouvrez un compte, fournissez des informations sur le destinataire et financez votre transfert. Vous pouvez généralement utiliser un compte bancaire lié , une carte de débit ou une carte de crédit pour effectuer des paiements. Sachez que votre méthode de financement a une incidence sur la rapidité avec laquelle l'argent est transféré et sur le montant que vous payez en frais. Les cartes de crédit sont généralement l'option la plus coûteuse parce que vous payez des frais d'avance de fonds et des taux d'intérêt élevés sur ces soldes.
- Pour transférer en personne, visitez un emplacement physique et apporter de l'argent ou utiliser l'une des méthodes de financement énumérées ci-dessus. Les services de transfert d'argent ont souvent des agents dans les épiceries ou les dépanneurs. Certains offrent des options de libre-service par le biais de guichets automatiques ou d'autres machines spécialisées.
De nouveaux concurrents pénètrent régulièrement dans l'espace de remise, y compris les fournisseurs de blocs de paiement et les fournisseurs d'envois basés sur des applications. Avant d'envoyer de l'argent par le biais d'un service que vous ne connaissez pas, lisez attentivement les avis et découvrez les protections offertes aux consommateurs (le cas échéant). Si vous voulez une protection maximale, tenez-vous en contact avec votre banque ou votre coopérative d'épargne et de crédit, une marque bien connue ou un fournisseur d'envois de fonds sous réglementation fédérale.
Western Union et d'autres noms familiers sont idéalement situés dans la plupart des villes, ce qui permet aux débutants d'envoyer facilement des fonds. Mais cet accès facile peut les rendre plus chers que d'autres services.
Les chèques et les mandats sont également utiles - les envois de fonds ne sont pas seulement électroniques. Cependant, les paiements papier sont beaucoup plus lents que les options en ligne, et ils peuvent nécessiter un destinataire avec un compte bancaire dans le pays que vous envoyez. Discutez des conditions locales avec votre destinataire et gardez à l'esprit qu'il peut être risqué d'envoyer de gros montants s'il n'y a pas de compte bancaire disponible pour la garde.
Les cartes prépayées peuvent être une option. La solution est simple: vous chargez des fonds sur la carte , et le bénéficiaire peut dépenser cet argent chez les commerçants et en ligne. Mais les cartes prépayées sont réputées pour les frais, et il peut être difficile d'obtenir la carte dans un autre pays, à moins que quelqu'un ne l'apporte avec eux. En outre, dans certaines régions, l'utilisation d'une carte n'est pas pratique.
Frais d'envoi et de réception
Vous payez pour les envois de fonds vers les pays étrangers de deux façons:
- Frais de service au fournisseur de transfert
- Un écart ou un coût supplémentaire intégré au taux de change (également appelé marge)
Exemple: Le dollar américain peut valoir 50 pesos dans le pays d'origine. Si vous envoyez 100 $, le destinataire reçoit 5000 pesos (sans tenir compte des frais). Mais si votre fournisseur de transfert d'argent prend un écart d'un peso, ce qui fait que le dollar ne vaut que 49 pesos, le destinataire ne reçoit que 4 900 pesos.
Quel est le meilleur? Certains fournisseurs de transferts de fonds utilisent les deux formulaires pour vous facturer, alors que d'autres n'en utilisent qu'un. Selon le montant que vous envoyez, il peut être judicieux de choisir un fournisseur qui utilise une méthode ou l'autre. Par exemple, un spread n'a pas autant d'importance pour les petits transferts, tant que les autres frais sont faibles. Mais si vous envoyez des sommes importantes, l'écart est important, et il pourrait être utile de payer des frais fixes plus élevés pour un meilleur taux de change.
Aux États-Unis, un «fournisseur de transfert de fonds» doit fournir une divulgation complète des frais et expliquer exactement combien le destinataire recevra. Cependant, certains services de transfert d'argent ne relèvent pas de ces règles, de sorte que vous n'obtiendrez pas toujours les divulgations.
Honoraires du destinataire: En plus des frais que vous payez, le bénéficiaire peut avoir à payer pour réclamer des fonds. Une banque réceptrice peut facturer des frais, et les gouvernements étrangers peuvent facturer des taxes pour les transferts entrants. Lorsque vous envoyez de l'argent, votre fournisseur de services ne sera pas nécessairement au courant de tous ces coûts, mais il devrait fournir toute information disponible.
S'il y a un problème
Les fournisseurs de transferts de fonds sous réglementation fédérale offrent des protections bien définies pour les consommateurs et constituent la meilleure option si vous êtes préoccupé par la sécurité. En plus des exigences de divulgation, ils sont tenus de résoudre les problèmes.
Si quelque chose ne va pas, vous pourriez avoir droit à un remboursement. Vous avez 180 jours pour vous plaindre auprès d'un fournisseur sous réglementation fédérale, et ils ont 90 jours pour enquêter sur les problèmes après que vous vous plaignez. Les autres fournisseurs de transferts de fonds (qui ne sont pas réglementés par le gouvernement fédéral) devraient également résoudre les problèmes, mais ils ne relèvent pas des mêmes règles. Pourtant, vous avez probablement des droits en vertu de la loi de l'État, et les organisations qui ont traité le paiement peuvent offrir une protection supplémentaire.