Décoder les désignations qui apparaissent après le nom d'un conseiller
La première étape de l'examen d'un professionnel de la finance est de comprendre la désignation après son nom et de savoir exactement ce que cela signifie - il vous dira dans quelle sorte de financement il est formé.
Désignations de planification financière
Cherchez un professionnel qui a obtenu la désignation CFP ® -Certified Financial Planner MC si vous choisissez un conseiller financier qualifié pour votre famille. Il doit satisfaire aux exigences en matière de scolarité, d'examen, d'expérience et d'éthique du CFP ® Board pour utiliser cette désignation.
L'examen couvre une large gamme de domaines de l'assurance, de l'investissement, de la fiscalité, de la planification successorale et de la planification financière. Cependant, la plupart de ces professionnels sont des experts dans un seul et ils utilisent d'autres professionnels dans leurs réseaux pour gérer des questions qui dépassent leurs capacités. Vous pouvez en apprendre davantage sur la désignation CFP ® du CFP ® Board of Standards.
Une autre désignation digne est PFS. Il s'agit d'une désignation de conseiller financier que les comptables publics certifiés ou les CPA peuvent atteindre. En fait, seules les CPA peuvent acquérir la désignation PFS. Vous voudrez peut-être trouver quelqu'un avec cette désignation si vous avez des besoins de planification fiscale avancée et des besoins de planification financière.
Désignations de planificateur de retraite
Bien que de nombreuses désignations suggèrent que quelqu'un pourrait avoir une expertise applicable aux personnes âgées, beaucoup ne sont pas considérées comme crédibles. Si vous approchez de la retraite, le Wall Street Journal dit que vous voulez que votre conseiller financier ait l'une des trois désignations suivantes:
- Retirement Management Analyst ®, ou RMA ®, établi par la Retirement Income Industry Association
- Professionnel certifié du revenu de retraite, ou RICP, offert par l'American College
- Conseiller en retraite agréé ou CRC, établi par la Fondation internationale pour l'éducation de la retraite
Vous pouvez trouver une comparaison détaillée de ces trois désignations par l'expert de l'industrie Michael Kitces au RICP vs RMA vs CRC - Choisir la meilleure désignation de revenu de retraite pour les conseillers financiers.
Références de gestion de placements
Si vous cherchez à embaucher un conseiller en placement pour gérer un portefeuille d'actions et d'obligations individuelles, trouvez quelqu'un qui détient sa désignation CFA ® . Cette désignation signifie Chartered Financial Analyst et signifie qu'il a dû étudier pendant plusieurs années et démontrer une connaissance approfondie de l'industrie des valeurs mobilières en passant trois niveaux d'examen différents. La plupart des meilleurs emplois dans le monde de la gestion de fonds communs de placement sont détenus par des personnes qui ont obtenu au moins une désignation CFA.
Si vous embauchez un conseiller pour gérer un portefeuille de fonds communs de placement ou pour sélectionner des conseillers sous-jacents pour différentes parties de votre portefeuille, envisagez une personne qui détient la certification CIMA. CIMA signifie Certified Investment Management Analyst®.
Cette désignation exige une connaissance approfondie des statistiques, des finances, de l'économie, des marchés de spécialité, de la théorie du portefeuille, de la finance comportementale et de la sélection de gestionnaires de portefeuille pour la constitution de portefeuilles diversifiés.
Professionnels de l'assurance
Selon vos besoins d'assurance spécifiques, vous pourriez ne pas avoir besoin de quelqu'un qui a atteint un niveau de maîtrise en souscription ou une compréhension avancée des raisons pour lesquelles un produit d'assurance est tarifé différemment d'un autre. Mais de nombreux planificateurs utilisent l'assurance comme un moyen de transfert de risque ou de planification fiscale, il est donc logique de comprendre les antécédents de votre professionnel de l'assurance.
Beaucoup de ces professionnels détiennent le titre de Chartered Financial Consultant ® ou ChFC. Un professionnel de ChFC typique passera près de 400 heures pour atteindre cette marque et il doit compléter 30 heures de formation continue tous les deux ans pour le maintenir.
Les domaines de spécialisation du transfert de la richesse et de la planification globale sont soulignés avec cette désignation.
Ressources additionnelles
Un conseiller financier peut acquérir beaucoup, beaucoup d'autres désignations, mais beaucoup d'entre eux n'exigent pas des normes rigoureuses. Ils sont juste conçus pour aider quelqu'un à ajouter des lettres derrière son nom. Vous pouvez en apprendre davantage sur d'autres désignations en vous rendant à Comprendre les désignations financières, un site parrainé par l'un des organismes de réglementation des services financiers.
Et vérifiez toujours les références de votre conseiller et le dossier de plainte avant de l'embaucher.