Êtes-vous financièrement prêt à acheter une maison?

Comment savoir si vous êtes prêt à devenir propriétaire?

Envisagez-vous d'acheter une nouvelle maison ?

Êtes-vous incertain de savoir si vous pouvez vous le permettre?

Ne t'inquiète pas. Voici un aperçu.

La première étape du processus consiste à examiner vos dépenses courantes.

Êtes-vous en dette?

Détenez-vous une dette à taux d'intérêt élevé, comme une dette de carte de crédit?

(Par «intérêt élevé», je parle de dette avec un taux d'intérêt supérieur à 8%.)

Si c'est le cas, vous n'êtes pas encore prêt à acheter une maison. Concentrez-vous sur le remboursement de vos cartes de crédit avant de commencer à magasiner pour une maison.

Pourquoi? Votre hypothèque n'est pas la seule facture que vous paierez. Lorsque vous possédez une maison, vous devez payer les frais d'entretien et de réparation.

Vous êtes également très susceptible de vouloir décorer et meubler votre maison, ce qui ajoutera à vos coûts. Vous devrez payer pour les inspections et les frais de clôture, dont certains seront déboursés.

À moins d'obtenir un prêt d'Anciens Combattants (VA), vous devrez également verser un acompte sur une maison.

Bref, acheter une maison coûte cher. Si vous êtes endetté, vous n'avez pas la capacité de faire tous ces paiements.

Considérez le loyer comme le prix de la patience, pour paraphraser l'auteur à succès Dave Ramsey. Concentrez-vous sur la conquête de votre dette de carte de crédit avant d'ajouter plus de responsabilité financière à votre assiette.

Avez-vous des économies d'urgence?

Sans dette? Toutes nos félicitations.

Voici la question suivante: avez-vous un fonds d'urgence ?

Gardez entre trois et six mois de vos frais de subsistance de base mis de côté dans un compte d'épargne que vous ne touchez pas, sauf si vous faites face à une véritable urgence (comme la perte de votre emploi).

Ce n'est pas de l'argent que vous utilisez pour les cadeaux de vacances. C'est de l'argent que vous exploitez lorsque votre voiture tombe en panne la même semaine qu'une facture d'hôpital importante.

Si vous n'avez pas de fonds d'urgence, vous vous retrouvez à l'abri d'un désastre financier total.

Épargnez-vous pour la retraite?

Ensuite, demandez-vous si vous épargnez suffisamment pour votre retraite.

Si vous avez un plan de retraite en milieu de travail, comme un 401k , vous devriez au moins contribuer suffisamment pour que l'employeur soit à sa hauteur.

Si vous n'avez pas de plan de travail, ouvrez un IRA auprès d'une société de courtage comme Vanguard et cotisez au moins 10 à 15% de votre salaire.

Vous n'avez pas besoin d'un paquet d'avantages sociaux pour ouvrir un IRA, ce qui explique pourquoi beaucoup de travailleurs indépendants, ainsi que les personnes qui travaillent à des emplois sans avantages, choisissent d'en ouvrir un.

Avant d'acheter une maison, assurez-vous d'économiser au moins 10% - ou idéalement 15% - pour la retraite.

Regardez votre budget

Enfin, une fois que vous avez passé ces étapes, il est temps de regarder votre budget.

Pouvez-vous vous permettre le coût d'achat d'une maison (ou de la négociation de votre maison actuelle)?

En règle générale, vos dépenses liées à la maison (y compris les services publics) ne devraient pas dépasser 35% de votre salaire global , selon le budget de 5 catégories de Jean Chatzky.

En d'autres mots, si vous gagnez 2 000 $ par mois, vos dépenses reliées à la maison ne devraient pas dépasser 700 $. Si vous gagnez 4 000 $ par mois, vos dépenses d'habitation ne devraient pas dépasser 1 400 $.

Rappelez-vous que vous ne paierez pas seulement le coût d'une hypothèque (ou d'un loyer). En tant que propriétaire, vous devrez payer des coûts supplémentaires comme les réparations, l'entretien et les rénovations.

Assurez-vous d'avoir suffisamment de marge de manœuvre dans votre budget pour cela. Le total de toutes ces dépenses liées à la maison ne devrait pas dépasser 1 $ par tranche de 3 $ que vous gagnez.

Vous aurez besoin du reste de votre argent pour d'autres achats, comme l'épicerie, ainsi que des économies.

Tous vos achats nécessaires - y compris votre loyer ou hypothèque, services publics, essence, épicerie, paiements de voiture, et les primes d'assurance - ne devrait pas dépasser 50% de votre revenu, selon le budget 50-30-20 d'Elizabeth Warren.

Ce plan dit aussi que vous devriez économiser au moins 20% de votre revenu. Je recommande de mettre de côté au moins 10 à 15 pour cent dans les comptes de retraite, et l'autre 5 à 10 pour cent dans un compte d'épargne jusqu'à ce que vous avez un fonds d'urgence adéquate.

Après cela, mettez les 5 à 10% restants dans un fonds d'épargne collégial, un fonds de réparation à domicile, créez des économies pour des articles coûteux ou investissez l'argent dans un fonds indiciel simple et peu onéreux.