"Pensez différent." C'était l'un des premiers slogans publicitaires d'Apple, mais il s'applique également à la façon dont les gens réussissent à gérer leur argent. Depuis avant l'âge de pierre, nos cerveaux ont été câblés pour la pensée à court terme et la satisfaction immédiate, et ces tendances peuvent être difficiles à secouer. Mais former votre cerveau à envisager l'avenir, décider de vos priorités et vérifier régulièrement vos finances peut changer les choses.
Nous avons interrogé des conseillers financiers à travers le pays sur ce que leurs clients les plus riches et les plus prospères ont en commun - et ce que le reste d'entre nous peut apprendre d'eux.
Être engagé.
La leçon: «Certains clients nous regardent comme aller chez le dentiste - quelque chose qu'ils doivent faire, au lieu de vouloir le faire», explique Davon Barrett, analyste chez Francis Financial. Mais ceux qui réussissent le mieux arrivent à l'heure, préparent les questions à l'avance et parviennent même à se rencontrer entre les réunions pour savoir comment des changements, petits ou grands, dans leur vie pourraient avoir un impact sur leur plan financier . «Ce sont les clients que nous n'avons pas à chasser», a déclaré Barrett.
La plupart des clients les plus prospères et les plus prospères de sa société planifient minutieusement leur budget, se connectant quotidiennement à leurs comptes financiers et re-catégorisant leurs dépenses pour s'assurer qu'ils disposent de suffisamment de marge de manœuvre dans différents domaines. "Peu importe combien ils font, ils veulent voir où chaque dollar va et ce qu'il va faire."
Pour ce faire: définissez un rappel de calendrier quotidien pour vous connecter à vos comptes et voir quoi faire. Inscrivez-vous à des alertes sur les sites Web de votre banque / caisse populaire et de votre carte de crédit pour obtenir des soldes bas, des transactions exceptionnellement importantes, des rappels de dates d'échéance et des soldes de compte quotidiens. Et faites un rendez-vous trimestriel avec vous-même (et votre conjoint ou partenaire, si vous en avez un) pour regarder votre situation financière.
Prenez le temps de réfléchir à l'évolution de votre argent et à ce que vous aimeriez changer à l'avenir.
Demandez quand vous ne savez pas.
La leçon: «Si vous êtes malade avec quelque chose que vous ne comprenez pas, vous devriez demander à un médecin», explique Chris Chen, stratégiste de la richesse à Insights Financial Strategists, basé au Massachusetts. La même idée s'applique à vos finances. Et si vous vous inquiétez de devenir un débutant financier - "C'est le contraire", dit Barrett. Lui et d'autres conseillers avec qui nous avons parlé ont dit que leurs clients les plus avertis et les plus compétents en matière de finances ont tendance à poser le plus de questions.
Faites ceci: Si vous ne comprenez pas un terme financier, comment quelque chose fonctionne, ou les détails de votre plan financier, alors n'hésitez pas à demander. Et si ce n'est toujours pas clair pour vous, demandez à nouveau jusqu'à ce que cela soit clair. Et si les réponses de votre conseiller financier (ou de votre institution financière) ne le coupent pas, cherchez-en une autre qui soit prête à faire de la clarté une priorité et à parler votre langue.
Passez vos priorités.
La leçon: "Vous ne pouvez pas tout avoir" est la façon de voir les pessimistes. Les optimistes? «Vous pouvez avoir ce que vous appréciez le plus.» C'est ainsi que de nombreuses personnes qui réussissent regardent leur argent, et c'est une raison importante pour laquelle leur richesse a augmenté au lieu de diminuer au fil du temps.
«Ils n'ont pas acheté la maison la plus grande ou la plus chère, ils n'ont pas acheté la voiture la plus grande ou la plus chère, et ils n'ont pas acheté le voyage le plus cher ou le plus cher», affirme Bill Losey. "[Mais] ils ne se privent certainement pas." Chen accepte. Il se souvient d'un client qui avait une Mercedes de 50 000 $, mais l'a vendu quand il s'est rendu compte qu'il appréciait d'autres choses que les voitures. Il est passé à une Toyota Camry de 25 000 $ et a utilisé les fonds supplémentaires pour se concentrer sur les choses qui l'intéressaient le plus.
Faites ceci: Si vous dépensez moins que ce que vous gagnez et mettez systématiquement de l'argent de côté pour l'avenir, il est essentiel de classer vos priorités. Alors faites une liste de ce que vous appréciez le plus - faites de votre mieux pour garder la liste courte! - Et laissez-vous une marge de manœuvre supplémentaire dans ces zones.
Pour compenser, coupez les coins sur des catégories qui ne signifient pas autant pour vous. Si vous n'êtes pas sûr de ce que vous appréciez, commencez à enregistrer vos dépenses. Une semaine après avoir effectué chaque achat, revenez en arrière et écrivez ce que vous en pensez, puis répétez le processus après un mois. Les modèles vont commencer à devenir clair.
Espérer pour le mieux et se préparer au pire.
La leçon: historiquement et sur le long terme, les marchés ont rapporté environ 7% par an sur les investissements. À la compagnie de Barrett, ils supposent habituellement 5 pour cent de croissance année après année. Mais il dit que les clients les plus prospères veulent voir le pire des scénarios - comme une année de croissance de 1%, ou même un krach boursier. "Ils savent que les choses peuvent tourner en une seconde", dit-il. Cela semble un peu effrayant, mais connaître tous les résultats possibles - et se préparer au pire des scénarios que vous ne verrez probablement jamais - peut mener à un sentiment de liberté financière. "Vous penseriez que garder ces perspectives sombres et moroses vous causerait de l'inquiétude, mais la plupart du temps c'est le contraire", dit Barrett. "Cela peut réellement vous donner la tranquillité d'esprit."
Pour ce faire: Suivez l'exemple de Barrett et effectuez des calculs de retraite en supposant que le marché boursier se rétracte et prend votre portefeuille avec elle. Seriez-vous capable de le faire fonctionner à votre taux d'épargne actuel?
Mais considérez aussi l'autre effrayant quoi-si. Le biggie: Que se passe-t-il si quelque chose arrive au soutien de famille principal de votre ménage? Avez-vous assez d'assurance-vie pour envoyer vos enfants à l'université, continuer à payer l'hypothèque et atteindre vos autres objectifs de vie? Sinon, ce morceau de votre portefeuille de protection a besoin d'une refonte.
Avoir la discipline à suivre.
La leçon: Une autre qualité de la réussite et riche? Discipline et suivi - dans leur carrière, leur vie personnelle et leurs finances. Quand il s'agit de ce dernier, la discipline entre en jeu en période de volatilité des marchés. «Une fois qu'ils ont élaboré le plan, ils s'en tiennent au plan, même lorsque les choses ne vont pas nécessairement bien pendant une certaine période», explique Shomari Hearn, vice-président directeur et planificateur financier agréé du groupe financier Palisades Hudson d'Atlanta.
La pièce A représente la crise financière de 2008-2009: les clients les plus prospères ont conservé leurs plans d'origine et ont conservé les mêmes répartitions d'actifs. De cette façon, ils ont pu participer à la reprise du marché quelques années plus tard. "Leurs portefeuilles étaient de retour à ce qu'ils étaient dans les hauteurs précédentes et ont depuis dépassé ces valeurs", explique Hearn. "Pendant ce temps, ceux qui n'ont pas cette discipline pour s'en tenir à la stratégie - le plus souvent, ils ont continué à rester sur la touche alors qu'ils voyaient le marché se rétablir."
Pour ce faire: Créez un plan financier ou, si vous ne vous sentez pas à l'aise, discutez-en avec un conseiller financier. Si vous n'avez pas de conseiller, vous pourriez être en mesure de travailler avec une personne qui correspond à votre régime de retraite (parfois, ils peuvent vous aider gratuitement) ou un conseiller financier qui exige des honoraires à l'heure (GarrettPlanningNetwork.com est un bonne source).
Alors faites de votre mieux pour ignorer votre argent. C'est vrai: évitez de surveiller les mouvements quotidiens de votre portefeuille, au lieu de vérifier trimestriellement, tout au plus. Vous serez heureux de l'avoir fait.
Avec Hayden Field