Vous avez sauvé Smart-Now, retirer Smart Too
- Quelle est la différence entre les dépenses qualifiées et les dépenses non qualifiées?
- Existe-t-il des stratégies ou des exceptions permettant des retraits non qualifiés sans pénalité?
- Que se passe-t-il si vous faites un retrait non qualifié?
Astuce Pro: Vous pouvez toujours retirer l'argent que vous avez investi à l'origine, sans pénalité. Seuls les gains sont imposables et une pénalité de 10%.
Comprendre ce qui se passe lorsque vous vous retirez de votre 529 vous aide à bien planifier l'avenir de l' université et de votre enfant.
Où puis-je dépenser mon plan 529?
Votre plan 529 a des règles spécifiques pour les dépenses en échange de ces 529 avantages fiscaux et autres avantages. Vous pouvez dépenser l'argent que vous avez économisé en dépenses directement liées à vos frais d'études collégiales, notamment:
- Frais de scolarité et frais: Les frais de scolarité et les frais pour les étudiants à temps plein et à temps partiel peuvent être payés avec 529 plans.
- Chambre et pension : Que vous viviez sur le campus ou à l'extérieur, vous pouvez utiliser vos dépenses du plan 529 pour vos dépenses de chambre et de pension. Le bémol ici est que vos coûts de logement hors campus ne peuvent pas être plus élevés que vous paieriez pour vivre sur le campus si vous voulez utiliser 529 fonds.
- Manuels et fournitures nécessaires: Les livres énumérés dans votre programme de cours ainsi que les fournitures nécessaires pour la classe peuvent être payés avec 529 fonds du plan.
- Technologie: Un nouvel ordinateur, votre service Internet et même une imprimante sont couverts lorsque vous en avez besoin pour le collège.
- Besoins spéciaux et équipement adapté: Les appareils dont vous avez besoin pour naviguer sur le campus ou pour assister à des cours, participer à des conférences ou écouter des conférences sont couverts par 529 fonds du régime. Bien que le transport ne soit généralement pas couvert, si vous avez des besoins spéciaux, vos besoins de transport peuvent être couverts.
Rappelez-vous également que ces dépenses peuvent être liées à tout établissement d'enseignement supérieur qui se qualifie pour l'aide financière aux étudiants fédérale, ce qui signifie qu'il comprend des institutions publiques et privées à travers les États-Unis, et même plusieurs à l'étranger. Il comprend également des établissements de premier cycle, des établissements d'enseignement supérieur et même des écoles de métiers.
Quelles dépenses ne sont pas admissibles pour un 529?
Vos économies de 529 sont conçues pour le collège, mais certaines dépenses ne sont pas admissibles, même si elles se rapportent à votre temps à l'école ou vos cours. Ces dépenses non couvertes et non qualifiées comprennent:
- Transport: Vos économies de 529 ne peuvent pas être utilisées pour vos dépenses de voiture, d'autobus, de transport aérien et d'essence, même si vous les utilisez pour vous rendre au collège.
- Coûts des prêts étudiants: Vous ne pouvez pas payer vos prêts étudiants avec vos économies de plan 529.
- Sports ou activités: Les frais pour l'athlétisme, les clubs sportifs ou les groupes parrainés par l'école ne peuvent être payés avec 529 fonds du régime.
- Assurance maladie: Les frais médicaux que vous encourez pendant vos études et votre assurance maladie ne peuvent pas être payés avec 529 économies.
529 Exceptions de retrait
Alors que 529 règles de retrait sont fixées, il existe des moyens de faire des retraits non qualifiés sans être frappé avec cette pénalité de 10 pour cent; ceux-ci inclus:
- L'étudiant bénéficiaire reçoit une bourse
- Le bénéficiaire étudiant meurt
- L'étudiant bénéficiaire s'inscrit dans une académie de service américaine
Vous devrez toujours payer des impôts sur les gains dans l'une de ces circonstances, à moins que vous ne payiez pour une dépense admissible. Si vous avez plusieurs enfants, vous pouvez changer le bénéficiaire de votre plan 529 si vous obtenez une bourse ou une autre exemption.
Si votre enfant le plus âgé gagne une bourse ou décide de fréquenter une académie de service américaine, vous pouvez retirer vos fonds sans pénalité, mais vous devrez payer des impôts sur les gains. Si vous changez simplement le bénéficiaire pour qu'il soit l'un de vos plus jeunes enfants, vous n'aurez aucune pénalité, et cet enfant recevra le plein montant de vos 529 économies de régime.
Stratégies avant de faire un retrait non qualifié
Comme la plupart des retraits non-qualifiés sont pénalisés, vous ne devriez le faire qu'après avoir soigneusement examiné toutes vos options.
Dans de nombreux cas, une meilleure stratégie est disponible qui vous permettra de garder plus de fonds que vous avez travaillé si dur à accumuler. Avant de vous engager dans un retrait non qualifié, tenez compte des éléments suivants:
- Avez-vous d'autres dépenses admissibles à venir? Payer pour le loyer, les livres et les fournitures serait une meilleure option pour ces fonds et ne vous exposera pas à une pénalité.
- Votre enfant ira-t-il à l'école supérieure? Si votre enfant se dirige vers la loi, l'école de médecine ou d'études supérieures, votre épargne 529 peut généralement être utilisé pour ces dépenses, aussi.
- Pouvez-vous choisir un autre bénéficiaire? En passant de 529 économies de plan à un enfant plus jeune, vous pouvez économiser et relancer les économies de collège de ce membre de la famille.
- Pouvez-vous simplement vous retirer du principal? Vous pouvez retirer le montant que vous avez investi sans pénalité, mais laisser la croissance en place pour éviter d'être pénalisé.
Quelles sont les 529 pénalités de retrait possibles?
La chose la plus importante à savoir au sujet des pénalités et de votre régime 529 est que votre capital peut toujours être retiré sans pénalité. L'argent qui croît au fil du temps est passible de pénalités, cependant.
Si vous retirez des fonds pour des dépenses non admissibles, vous paierez une pénalité de 10% sur vos gains. Vous serez également assujetti aux impôts sur les gains et devrez peut-être même rembourser toute déduction d'impôt sur le revenu que vous avez déjà demandée.
Puisque des pénalités existent pour les retraits non admissibles, comprendre pleinement les différences entre les dépenses admissibles et les dépenses non admissibles et prendre des mesures pour réduire au minimum les pénalités avant de vous retirer vous permettra de garder le maximum de votre investissement durement épargné.
Prêt à se retirer?
Le grand jour arrive après des années d'économies - alors maintenant quoi? Vous commencerez par décider combien vous devez retirer pour vos dépenses qualifiées. Vous devriez avoir une idée de combien sera nécessaire après l'aide financière et des bourses ont été accordées.
Une fois que vous savez de combien vous avez besoin, vous devez décider qui obtient les fonds. Vous pouvez envoyer des fonds directement au collège, les ajouter à vos propres comptes pour payer les dépenses ou libérer les fonds à votre étudiant (le bénéficiaire du compte). Enregistrer les factures, les reçus et la documentation pour le temps d'impôt.
Une fois que les fonds sont libérés, vous devrez remplir le formulaire 1099-Q de l'IRS. Ce formulaire est spécifiquement pour 529 dépenses et garantit que vos impôts sont calculés avec précision, et vous n'êtes pas soumis à des pénalités.