Ou peut-être que vous êtes le client qui reconnaît la valeur du crédit et ne peut pas attendre pour commencer à reconstruire le leur.
Même s'il est vrai qu'une faillite peut rester sur votre dossier de crédit jusqu'à 10 ans, ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c'est à quelle vitesse vous serez en mesure de revenir sur le marché du crédit après avoir reçu votre libération. Certaines banques et émetteurs de cartes sont si désireux de prêter aux personnes qui sortent de la faillite qu'elles leur font activement du marché alors qu'elles sont encore en faillite. Il n'est pas inhabituel pour les gens de recevoir des offres de crédit de sociétés de cartes de crédit, de concessionnaires automobiles locaux et de magasins qui vendent des articles d'ameublement.
Mais, tu ne vas pas tomber pour chaque offre qui vient à votre rencontre, non? Certains valent la peine d'être étudiés, mais d'autres sont carrément stupides, leurs termes sont si mauvais.
Pourquoi les créanciers sont-ils prêts à prêter aux débiteurs en faillite?
Il semble contre-intuitif qu'une banque ou un autre prêteur soit prêt, et encore moins désireux, d'accorder du crédit à quelqu'un qui vient de faire perdre des centaines ou des milliers de dollars à ses concurrents.
Mais il y a des raisons rationnelles et rationnelles.
- Le débiteur vient de décharger des milliers de dollars de dettes, ce qui libère des ressources (c'est-à-dire des revenus) qu'il peut utiliser pour rembourser de nouveaux crédits.
- Le débiteur ne peut pas déposer une autre faillite pendant un certain temps. Par exemple, si vous avez reçu une libération dans un cas relevant du chapitre 7, vous ne pouvez pas recevoir une autre libération du chapitre 7 pendant huit ans.
- Le créancier peut facturer un taux d'intérêt plus élevé parce que le débiteur est motivé.
Cartes de crédit sécurisées et non sécurisées
La plupart des cartes de crédit que vous considérerez seront l'un des deux types, sécurisé ou non garanti.
- Carte de crédit sécurisée
Lorsque vous ouvrez une carte de crédit sécurisée, le prêteur ou l'émetteur exigera que vous déposiez une somme d'argent dans un compte d'épargne spécial auprès de l'institution. Le montant que vous déposez est généralement égal à la limite de prêt que l'établissement autorise sur le compte. Le dépôt agit comme une garantie pour le prêteur. Si vous par défaut à l'avenir, le prêteur ne sera pas en dehors de toute l'argent, car il doit seulement tirer l'argent du compte de dépôt pour rembourser ou rembourser le solde créditeur.
À moins que ce soit utilisé pour payer votre solde, l'argent dans le compte d'épargne vous appartient toujours. Après une longue période de paiement, de nombreuses entreprises vous permettront de convertir une carte sécurisée en une carte non garantie avec une limite de crédit plus élevée.
Une carte de crédit sécurisée a souvent un taux d'intérêt inférieur à tous les comptes non garantis, vous pouvez vous qualifier pour après la faillite.
- Carte de crédit non sécurisée
C'est la norme de l'industrie. Il n'est pas garanti, ce qui signifie que vous ne mettez aucune garantie ou garantie (c'est-à-dire le dépôt). Si vous ne pardonnez pas vos paiements, la compagnie de carte de crédit n'a rien à appliquer contre votre solde.
Par conséquent, ils viendront après vous personnellement.
Choses à surveiller
Dans tous les cas, méfiez-vous de deux problèmes majeurs:
Taux d'intérêt Dès la sortie de la porte, vous pouvez facilement vous retrouver avec un compte avec un taux d'intérêt de 20% ou plus.
Les frais Les émetteurs de cartes facturent souvent des frais annuels pour vous permettre de participer à leur programme, mais beaucoup de ceux qui fournissent des crédits après la faillite facturent encore plus. Cherchez des références non seulement à la cotisation annuelle, mais
- Frais d'installation
- Frais de transaction
- Frais administratifs
- Frais d'inscription
Il n'est pas inhabituel pour un nouveau titulaire de compte d'obtenir un compte avec une limite de crédit de 300 $, mais être giflé avec 150 $ de frais au moment où sa demande est acceptée. Pour que le compte soit utile, elle doit payer ces frais dès que possible, mais si elle ne le fait pas, elle paiera encore plus d'intérêts.
De toute façon, le prêteur gagne.
Offres à considérer
Voici quelques cartes qui reçoivent des critiques généralement favorables. Chacun ne nécessite aucune vérification de crédit ou le prêteur considérera mauvais crédit ou une faillite récente.
Cartes sécurisées
Wells Fargo Carte de crédit sécurisée
- Frais annuels: 25 $
- TAEG: 20,24%
- Limite / dépôt: 300 $ vous obtiendrez une limite de crédit de 300 $
- Avantages: Assistance routière et protection contre les dommages causés aux téléphones portables.
Carte MasterCard sécurisée Capital One
- Frais annuels: Aucun
- APR: 24,99 pour cent
- Limite / dépôt: 49 $ à 200 $ selon la solvabilité
- Avantages: dépôt de garantie peut être inférieure à la limite de crédit, et vous pouvez le payer en plusieurs versements; assistance routière; assurance de location de voiture.
Première carte de crédit sécurisée Platinum Prestige MasterCard Progress
- Frais annuels: 44 $
- APR: 11,99 pour cent
- Limite / dépôt: 200 à 2 000 $
- Avantages: taux d'intérêt annuel inférieur à la plupart.
Cartes non sécurisées
Crédit One Bank Platinum Visa
- Frais annuels: de 0 $ à 75 $
- TAEG: 16,99% à 24,99%
- Limite: La limite initiale sera de 300 $ à 500 $ selon la solvabilité
- Avantages: 1 pour cent de remise en argent sur les achats de gaz.
Milestone Gold MasterCard
- Frais annuels: de 35 $ à 99 $
- TAEG: 23,90%
- Limite: 300 $
- Avantages: Choisissez votre conception de carte personnalisée.