Votre budget sera très serré avec peu de place pour les extras ou les urgences
Votre budget sera serré pour la durée de votre plan de trois à cinq ans. Votre avocat tentera d'accumuler autant de marge de manœuvre que possible pour tenir compte des dépenses imprévues, comme une facture médicale ou une réparation automobile, mais il est difficile de planifier les pertes d'emploi, les traumatismes ou les événements catastrophiques.
Vous devrez peut-être renoncer à des vacances. Trouver de l'argent pour des vacances ou des cadeaux d'anniversaire peut être difficile.
Certains débiteurs génèrent des liquidités supplémentaires en acceptant un deuxième emploi. Parfois, un conjoint qui reste à la maison obtiendra un emploi. Cela peut ne pas aider à long terme. Le montant du paiement du régime peut être lié au revenu. Une augmentation du revenu peut déclencher une augmentation du paiement du régime.
Nouveau crédit pendant votre chapitre 13 Case
Obtenir plus de crédit au cours de votre cas de chapitre 13 n'est généralement pas autorisé. Cela signifie que vous ne pouvez pas demander une carte de crédit, contracter un prêt personnel, obtenir un prêt sur salaire ou titre de voiture, ou même profiter de certains types de plans de protection de découvert bancaire, qui sont souvent conçus pour déposer une somme d'argent dans votre compte pour couvrir le découvert et rembourser au fil du temps.
Dans certaines circonstances, vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt automobile ou obtenir un prêt pour remplacer un élément nécessaire comme un réfrigérateur.
Si vous avez besoin d'obtenir un crédit au cours de votre cas de chapitre 13, vous devrez montrer que le crédit est pour quelque chose que vous avez vraiment besoin et que l'obligation sera raisonnable. Par exemple, vous devrez peut-être remplacer une voiture qui a été totalisée dans un accident. En règle générale, vous ne pouvez acheter qu'une voiture comparable à celle que vous remplacez, ou votre juge des faillites peut imposer des limites au montant et au taux d'intérêt que vous pouvez financer.
Vous devrez probablement mettre à jour votre paperasse de faillite pour montrer que vous aurez la pièce dans votre budget pour le paiement de dette. Vous pouvez même être tenu d'assister à une audience devant le juge pour expliquer pourquoi vous avez besoin de la dette et comment vous avez l'intention de le payer.
De nombreux administrateurs du chapitre 13 ont mis en place un processus pour rationaliser ces demandes, mais vous ne pouvez pas vous attendre à choisir une voiture, demander un financement et être approuvé sur-le-champ. Cela peut prendre des jours, voire des semaines, si vous êtes tenu de déposer une requête et d'aller devant le juge avec votre demande.
Cette règle s'applique même si vous êtes tenu de détenir une carte de crédit d'entreprise à votre nom. Voir plus sur ceci avec quelques suggestions pour des alternatives, voir des cartes de crédit d'entreprise dans les faillites personnelles .
Vous paierez probablement des frais d'avocat plus élevés
Un cas de chapitre 13 est plus long et plus compliqué pour l'avocat de la faillite. Par conséquent, les honoraires facturés par votre avocat seront plus élevés que pour un cas du chapitre 7 . Même si vous devez payer plus en frais d'avocat pour un chapitre 13, vous ne devrez peut-être pas tout payer avant le dépôt du dossier. Dans un cas de chapitre 7, presque tous les avocats exigeront que vous payez la totalité des frais à l'avance. Dans un chapitre 13, cependant, vous pouvez généralement payer au moins une partie des frais de votre chapitre 13 dans le cadre de votre paiement de régime .
Vous pouvez trouver quelques suggestions qui pourraient vous aider à mieux payer les frais de dépôt d'un dossier au chapitre 13 de Too Broke to File Faillite? Partie 2
Modification des conditions de votre plan
Une fois votre plan approuvé (un processus appelé confirmation), vous pouvez constater que vous devez modifier les conditions du plan. Cela arrive souvent si vous êtes en retard dans les paiements, perdez un emploi, perdez un revenu ou obtenez une belle augmentation, détruisez votre voiture, avez un bébé ou un autre changement important dans vos dépenses. Votre avocat devra déposer des documents auprès du tribunal demandant une modification du montant du paiement. C'est ce qu'on appelle une modification de plan. Les frais d'avocat pour une modification de plan ne sont généralement pas inclus dans les frais initiaux, mais il est souvent
Voici plus sur ce qui se passe dans un cas de chapitre 13: Chronologie d'un cas "typique" du chapitre 13 .
Prendre une nouvelle mentalité
La plupart des cas du chapitre 13 ne parviennent jamais à la phase de décharge. Ils sont licenciés soit parce que le déposant demande que l'affaire soit rejetée, soit parce que le déposant ne garde pas les paiements. Cela peut arriver en raison d'une perte d'emploi, une maladie qui rend difficile les paiements, un divorce ou un changement d'objectifs - comme une décision de rendre une maison que le débiteur tentait de sauver de la forclusion. De nombreuses affaires relevant du chapitre 13 sont rejetées parce que le débiteur estime que les restrictions sont plus importantes que ce qu'il veut supporter pendant plus de 36 à 60 mois. Pour en savoir plus, lisez Pourquoi tant de cas du chapitre 13 échouent-ils ?
Si vous envisagez un cas du chapitre 13 en raison d'un événement important dans votre vie, comme une longue période de chômage ou de nombreuses factures médicales, le chapitre 13 peut être un outil efficace pour rattraper et réorganiser votre vie financière.
Si vous êtes dans cette situation financière parce que vous n'avez jamais appris comment gérer votre argent ou que vous dépensez au-delà de vos moyens, le chapitre 13 ne changera probablement pas votre façon de penser l'argent. J'ai vu des gens remplir un dossier du chapitre 13, accepter toutes les offres de cartes de crédit qui leur parviennent et maximiser ces cartes en quelques mois.
Notre appétit pour dépenser de l'argent ressemble beaucoup à notre appétit pour la nourriture. Avec l'augmentation des connaissances scientifiques sur le sujet, nous comprenons que «faire un régime» ne fonctionne pas à long terme. Nous avons besoin d'une nouvelle perspective sur la nourriture et l'activité physique afin de perdre définitivement l'excès de poids. Le chapitre 13 est comme un régime d'argent. Cela peut vous amener là où vous voulez aller, mais cela ne vous retiendra pas. Vous devez encore apprendre à gérer votre argent et comment conquérir les démons qui vous poussent à dépenser vos moyens.
Si vous souhaitez regarder des solutions de rechange au chapitre 13 des plans de paiement ou au chapitre 7 de la faillite, un bon endroit pour commencer à lutter contre votre dette: un plan pour rembourser vos cartes de crédit .
Mise à jour en février 2017 par Carron Armstrong