Est-ce que votre pension sera là quand vous prendrez votre retraite?
Le PBGC est principalement financé par des primes payées par les sociétés dont il garantit les retraites. Il gagne également de l'argent grâce aux fonds de pension qu'il prend en charge des entreprises en faillite.
Ce qu'il fait
Le PBGC garantit les revenus de retraite pour 44,1 millions de travailleurs dans plus de 30 000 régimes de retraite. Si les entreprises qui offrent ces plans ne peuvent pas les fournir, PBGC intervient. Par exemple, votre entreprise pourrait faire faillite. Cela pourrait aussi arriver si la caisse de retraite était mal gérée. D'autres entreprises n'ont pas suffisamment mis de côté pour financer la pension. Des millions de retraités ne recevraient qu'un petit pourcentage de ce qui leur était dû.
PBGC assure également les fonds de pension interentreprises. Ceux-ci permettent aux petites entreprises de se regrouper pour créer des retraites diversifiées. Les employés ont avantage à pouvoir changer d'entreprise sans perdre leurs prestations de retraite. Il y a 10 millions de travailleurs actuels et retraités dans les régimes interentreprises. Beaucoup d'entre eux manqueront probablement de fonds.
Comment ça marche
PBGC ne couvre pas un plan tant qu'il n'a pas été administré. La compagnie a mis fin au régime et PBGC a accepté de devenir le fiduciaire.
Cela ne peut se produire que si un tribunal de la faillite détermine que la société ne peut pas continuer à fonctionner si elle conserve sa responsabilité de retraite. Parfois, PBGC décidera de prendre en charge un plan sous-financé. L'administrateur du régime d'une entreprise devrait fournir cette information chaque année à chaque employé. Une fois que PBGC est devenu le fiduciaire, l'employé ne peut pas gagner des avantages supplémentaires.
Avantages PBGC
Le PBGC garantit uniquement les prestations de retraite de base. En plus des prestations de retraite, elles comprennent les prestations de retraite anticipée, les prestations d'invalidité et les prestations de rente pour les survivants.
Les avantages dépendent de votre régime particulier, des limites légales, de votre âge et des actifs du régime. Le PBGC ne garantit pas les avantages pour la santé, l'indemnité de départ, la paye de vacances, certaines prestations de décès d'assurance-vie et d'autres avantages non liés à la retraite. Il n'y a pas d'ajustement au coût de la vie .
Comment cela affecte l'économie américaine
De nombreux experts estiment qu'un nombre indéterminé d'entreprises ne seront pas financièrement capables de financer leurs régimes de retraite. Si trop de sociétés demandent à être protégées par PBGC, elles ne pourront pas non plus payer les pensions. Cela laissera des millions de retraités sans revenu. Leur seule source de revenus sera la sécurité sociale. D'autres seront forcés de continuer à travailler s'ils le peuvent.
En 2006, le président Bush a signé la loi sur la protection des retraites de 2006, qui oblige les entreprises à financer plus complètement leurs projets. Ils avaient sept ans pour être financés à 100%. Ils pourraient augmenter les déductions fiscales pour les contributions. Les régimes qui n'étaient pas financés à au moins 80% ne pouvaient pas offrir d'avantages supplémentaires.
Les sociétés qui ont confié leurs projets à PBGC et qui ont ensuite quitté la faillite ont dû payer une pénalité. C'était 1 250 $ par participant pour trois ans.
La Loi sur la protection des pensions a également permis aux entreprises d'inscrire automatiquement les employés à leurs régimes 401 (k). Sans cela, les travailleurs étaient plus susceptibles de dépenser l'argent au lieu d'épargner pour la retraite.
Crise des régimes de retraite américains
PBGC ne fournit actuellement que des prestations pour 683 000 retraités. Il ne pouvait pas se permettre de payer deux ou trois fois plus de retraités. Il ne pouvait pas fournir les 44 millions de retraités qu'il garantit. Par conséquent, PBGC est juste une mesure provisoire. Ce n'est pas mis en place pour faire face à une crise de retraite à grande échelle.
Bien que de nombreuses pensions soient mieux financées, beaucoup d'autres ne le sont pas. En conséquence, certains sont en train de réduire les avantages. C'est en raison d'une loi de 2014 qui a permis aux fonds multi-employeurs de réduire les avantages qu'ils n'avaient pas les fonds.
La Caisse centrale de retraite des États fédérés a demandé au Trésor américain de réduire les prestations de 250 000 camionneurs et de leurs familles. Le trésor a nié les coupes. En conséquence, le Fonds dit qu'il fera faillite en 2025.
Le PBGC devrait recueillir les bénéfices. Mais il ne peut pas se permettre de payer tous les avantages. Le fonds multi-employeurs PBGC sera épuisé d'ici 2025, selon son rapport quinquennal . C'est parce que les primes payées par les employeurs ne sont pas suffisantes pour couvrir les paiements prévus.
Comment savoir si vous êtes protégé par PBGC
Découvrez si vous avez un régime de retraite, également connu sous le nom de régime à prestations déterminées. Demandez à votre administrateur de régime une copie de la description du plan sommaire. Cela vous dira si vous êtes couvert par PBGC. Demandez également si la pension est financée à au moins 80%. La plupart des nouveaux travailleurs n'en ont pas aujourd'hui, car leurs entreprises offrent maintenant 401 (k) s à la place.