Il peut être difficile de trouver le bon planificateur financier pour vos besoins. Un bon planificateur financier comprendra vos objectifs et vous donnera des suggestions sur les meilleurs moyens de les atteindre. Ce devrait être une relation ouverte dans laquelle vous vous sentez à l'aise de poser des questions.
Notez vos objectifs financiers
Lorsque vous sentez que vous êtes prêt à trouver un planificateur financier, vous devez d'abord vous préparer afin que vous puissiez en trouver un qui vous aidera à atteindre vos objectifs. Prenez une soirée pour écrire vos objectifs majeurs spécifiques. Essayez d'énumérer où vous voulez être dans cinq ans, dans dix ans et dans vingt ans. Écrivez quelques objectifs à propos de la retraite. Si le don de charité est important pour vous, écrivez vos objectifs concernant votre capacité à donner de l'argent à l'avenir. Si vous prenez ces cinq étapes, vous aurez un plan financier efficace que vous pouvez discuter avec un planificateur financier.
Prenez le temps de chercher un planificateur financier qui vous comprend
Vous devrez commencer à chercher un planificateur financier.
L'une des meilleures façons de le faire est de demander aux gens que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Idéalement, vous devriez demander à quelqu'un qui a des objectifs et des stratégies similaires sur l'argent. Cela vous aidera à trouver un meilleur ajustement. Vous pourriez être dans une situation où vous pourriez avoir à trouver un planificateur complètement par vous-même. Vous pouvez en trouver un à travers votre banque locale , une société de courtage ou par le biais d'une organisation professionnelle, telle que The Financial Planning Association.
Examiner l'information sur différents planificateurs et sociétés d'investissement
Recueillir des informations auprès de plusieurs planificateurs avant de décider qui interroger. Beaucoup de planificateurs financiers ont des minimums de revenu ou d'investissement que vous devez rencontrer avant de travailler avec vous. D'autres se spécialiseront dans différents domaines, tels que les petites entreprises, la planification de la retraite et la planification successorale. Les brochures devraient également divulguer tous les frais et / ou commissions que le planificateur financier est payé.
Entrevue avec plusieurs planificateurs financiers
Vous devriez interviewer plusieurs planificateurs financiers avant d'en choisir un. Vous devriez trouver un planificateur financier avec lequel vous vous sentez à l'aise et qui vous écoute ainsi que vos besoins. Le planificateur financier peut suggérer des produits et des services pour vous aider à atteindre vos objectifs, mais ne devrait pas vous obliger à prendre certains investissements. En outre, le planificateur financier devrait toujours être en mesure de vous expliquer pourquoi un investissement est bon, ainsi que les risques associés à l'investissement. S'il refuse ou vous vous trouvez en train de discuter avec lui, vous devriez probablement trouver un autre planificateur financier.
Commencez à investir
Vous devriez rencontrer votre planificateur financier choisi et commencer à investir de l'argent. Une fois que vous avez fait cela, vous devriez continuer à rencontrer votre planificateur financier sur une base annuelle.
En outre, vous pouvez le rencontrer lorsque vous passez par des événements qui changent la vie, comme le mariage, avoir un enfant et le divorce. Vos objectifs peuvent changer au fil du temps, et il est important de communiquer clairement ces objectifs avec votre planificateur.
Conseils:
La plupart des bons planificateurs financiers reconnaîtront et souligneront l'importance de disposer d'une réserve d'argent d'urgence . Cela signifie que vous devriez avoir plusieurs mois de revenu dans un compte d'épargne facile d'accès si vous perdez votre emploi ou qu'une autre situation d'urgence se présente. Cela vous permettra de laisser l'argent que vous avez investi seul.
Les planificateurs financiers devraient regarder votre image financière entière. Ils peuvent faire des suggestions sur un pourcentage de votre revenu à investir, répondre à vos besoins d'assurance, gérer vos risques et vos impôts. Il est important d'examiner attentivement ce conseil, mais vous devriez être à l'aise avec tout produit que vous choisissez.
Vous devriez également considérer la façon dont votre planificateur financier est payé. Si c'est purement sur commission, alors vous devez également en tenir compte. Un bon planificateur financier reconnaîtra qu'en faisant des recommandations en fonction de vos besoins et de vos objectifs, elle vous retiendra en tant que client et pourra également gagner plus de commissions à l'avenir. Examinez attentivement les produits qui vous sont offerts.
Vous devriez être capable de comprendre complètement un investissement avant de le faire. Il devrait être en mesure d'expliquer la différence entre les rentes et les fonds communs de placement pour vous, ainsi que le risque et le taux de rendement pour chaque investissement. Si vous ne pouvez pas comprendre l'investissement ou si votre planificateur ne semble pas capable de l'expliquer, vous voudrez peut-être trouver un nouveau planificateur financier.