Il y aura un point dans vos finances quand il est logique d'avoir de l'aide supplémentaire pour déterminer la meilleure façon d'investir ou de déposer vos impôts. Ensuite, vous aurez besoin d'un comptable. Vous pouvez également être confronté à un moment où vous avez besoin de quelqu'un pour vous aider à gérer votre argent , vos investissements, ou vous aider à gérer un héritage important. Ensuite, vous avez besoin d'un planificateur financier.
Ci-dessous, nous expliquons quand vous aurez besoin d'un comptable, et quand il est logique d'embaucher un planificateur financier.
Quand devriez-vous utiliser un comptable?
La plupart des gens n'ont pas besoin d'un comptable. Un comptable est mieux utilisé lorsque vous avez une situation fiscale très spécifique, comme posséder votre propre entreprise, faire plus de 200 000 $, s'attendre à donner de l'argent à vos enfants, posséder des propriétés locatives, ou anticiper un gain en capital important.
Pour le dire simplement, un comptable est là pour vous aider avec des problèmes spécifiques que la plupart des gens n'ont pas. Cependant, il existe des situations où l'utilisation d'un comptable peut vous aider à économiser de l'argent.
Si vous êtes extrêmement riche ou possédez une entreprise, vous pourriez envisager de faire appel à un comptable pour vous aider à comprendre les lois entourant votre comptabilité et vos impôts.
Si vous avez des biens immobiliers et / ou des propriétés locatives propres, vous devrez peut-être envisager d'obtenir un comptable. Posséder une propriété locative est essentiellement comme posséder votre propre entreprise, donc l'embauche d'un comptable est probablement nécessaire pour cette situation.
Une autre grande impulsion pour l'embauche d'un comptable est si vous avez une situation fiscale compliquée. La plupart des gens seront en mesure de faire leurs impôts avec un logiciel de préparation d'impôt , mais si vous possédez votre propre entreprise ou possédez plusieurs gros investissements, vous pouvez envisager de trouver un CPA ou un spécialiste fiscal pour faire vos impôts pour vous.
Si vous avez vécu un grand changement dans votre vie, comme adopter un enfant, acheter une propriété ou gagner beaucoup d'argent, obtenir un comptable peut vous rassurer. Il se peut que vous ayez seulement besoin de rendre visite au comptable pendant un an, ou seulement de leur parler une fois par année au sujet des heures d'impôt . De toute façon, il est financièrement prudent d'avoir un expert que vous pouvez consulter si vous avez des questions.
Quand devriez-vous utiliser un planificateur financier?
Si vous cherchez des conseils sur la budgétisation, la désendettement ou l'investissement, il est peut-être temps d'embaucher un planificateur financier . Un planificateur financier peut fonctionner de deux manières différentes. L'one-way est en tant que conseiller que vous payez des honoraires pour vous aider à projeter un budget et établir un plan financier pour que vous établissiez la richesse.
Alternativement, vous pouvez embaucher un planificateur financier qui reçoit une commission sur les produits qu'il vous vend ou des investissements spécifiques adaptés à vous.
Cependant, un bon planificateur financier vous encouragera à sortir de la dette avant de sérieusement investir votre argent. Si vous avez besoin d'aide pour établir votre plan de désendettement ou votre budget, il vaudrait peut-être mieux trouver un planificateur financier que vous payez pour rencontrer.
Ensuite, lorsque vous êtes prêt, ce planificateur financier peut vous aider lorsque vous êtes prêt à investir votre argent.
Votre banque peut offrir des services de planification financière ou vous pouvez demander à des amis de vous référer à leurs planificateurs financiers. Voici des situations où l'embauche d'un planificateur financier peut être le meilleur choix pour vous:
Vous pouvez avoir besoin d'un planificateur financier si vous êtes prêt à investir votre argent sur le marché. Votre planificateur financier peut vous aider à déterminer les meilleurs investissements pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Un planificateur financier peut également vous aider à créer un budget et à travailler sur la sortie de la dette. Il ou elle peut vous aider à créer un plan financier à long terme pour des choses comme la retraite et l'épargne pour le collège pour vos enfants.
Avez-vous besoin des deux?
Si vous possédez votre propre entreprise, votre comptable et planificateur financier devrait travailler avec vous pour vous aider à rester sur la bonne voie financière. De plus, certains comptables travaillent également en tant que planificateurs financiers.
Il est important de faire confiance à votre planificateur financier et à votre comptable. En termes simples, votre planificateur financier devrait être en mesure d'expliquer les problèmes concernant vos finances d'une manière que vous comprenez. Vous devez comprendre les risques de chaque investissement avant de le faire. D'autre part, votre comptable devrait être capable de comprendre clairement votre situation fiscale chaque année, devrait vous aider à comprendre comment vos livres sont mis en place et l'information dont vous avez besoin de saisir chaque jour.
Vous devez choisir soigneusement votre comptable et planificateur financier. Essayez de demander des recommandations à vos amis et à vos proches et embauchez le personnel le mieux adapté à votre entreprise et à votre situation personnelle.
Alors vous pouvez vraiment être en contrôle de votre avenir financier.
Mis à jour par Rachel Morgan Cautero.