Rembourser la dette et bâtir la richesse avec les étapes de Dave Ramsey
Bébé Étape 1: Contribuer 1 000 $ à un fonds d'urgence
Un fonds d'urgence , également connu sous le nom de «fonds de pluie», est de l'argent que vous mettez de côté en cas d'urgence grave.
Ce n'est PAS un compte que vous appuyez pour partir en vacances ou acheter un nouvel aspirateur.
Même si vous avez une dette de carte de crédit massive, Ramsey dit que vous devriez mettre de côté 1 000 $ dans un fonds d'urgence. Puis commencez à vous concentrer sur votre dette.
Pourquoi? Pensez-y - si vous engagez une grosse dépense en raison d'une urgence, comme un voyage à l'urgence ou la mort de votre voiture, ce coût pourrait vous renvoyer directement dans la dette. Avoir économisé 1 000 $ pour vous aider signifie moins de chance d'accumuler plus de dettes.
Bébé Étape 2: Rembourser votre dette
La deuxième étape est un grand pas, qui pourrait prendre des années: rembourser toutes les dettes, sauf pour votre prêt hypothécaire. Ramsey préconise une tactique appelée « boule de neige de la dette ». Cela implique de payer les dettes du plus petit solde au plus grand solde, quel que soit le taux d'intérêt.
C'est une tactique controversée. La plupart des experts financiers préconisent «l'accumulation de dettes», où vous vous concentrez sur le remboursement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier.
Cependant, beaucoup de gens ont eu du succès avec la boule de neige de la dette parce que cette méthode donne aux gens un élan avec leur remboursement de la dette. En se débarrassant de votre plus petite dette, vous vous sentez un sentiment d'accomplissement qui peut mener à votre prochaine plus petite dette.
Bébé Étape 3: Construire un fonds d'urgence de 3 à 6 mois
Une fois que toutes vos dettes sont remboursées, construisez un fonds d'urgence qui couvre 3-6 mois de vos frais de subsistance.
Cela vous évitera de vous endetter encore plus si vous faites face à une crise majeure, comme une perte d'emploi.
Si cela vous semble important, rappelez-vous que vous serez libre de toute dette à ce moment-là, alors tout l'argent que vous utilisiez pour rembourser votre dette peut maintenant être affecté à votre épargne.
Bébé Étape 4: Économisez 15 pour cent de votre revenu pour la retraite
L'étape suivante consiste à mettre de côté 15 pour cent de votre revenu total du ménage dans des comptes de retraite tels que Roth IRA ou 401k traditionnel .
Ne vous inquiétez pas si votre employeur n'offre pas de régime de retraite. Vous pouvez créer votre propre compte de retraite individuel, ou IRA.
Si vous voulez économiser plus, vous pouvez - Ramsey recommande simplement de commencer avec 15 pour cent. Augmenter cela à 30 ou même 50 pour cent vous mettra sur la bonne voie pour la retraite anticipée (en fonction de votre âge), ce qui est un objectif pour certaines personnes.
Bébé Étape 5: Économiser pour le collège
Ensuite, commencez à épargner pour votre propre éducation collégiale ou l'éducation collégiale de vos enfants (ou les deux!). Il recommande d'utiliser 529 plans d'épargne collégiale et comptes d'épargne-études (EES) comme véhicules d'épargne.
Vous pensez que cela devrait arriver avant d'épargner pour la retraite? Regardez-le de cette façon: vos enfants peuvent contracter des emprunts pour l'université. Vous ne pouvez pas prendre de prêts pour la retraite.
Mettez votre avenir en premier.
Bébé Étape 6: Rembourser l'hypothèque
Maintenant, il est temps de jeter chaque centime dans le paiement de votre prêt hypothécaire au début . Pourquoi attendre 30 ans pour finir de faire les paiements de maison? Vous pouvez rembourser le principal de façon agressive et devenir complètement libre de toute dette, y compris votre maison!
Cela peut être un bon coup pour la retraite, surtout si vous envisagez de vivre dans votre maison actuelle pour le reste de votre vie. Vous aurez la tranquillité d'esprit de savoir que votre maison est libre et claire. Personne ne veut s'inquiéter de faire leur paiement hypothécaire à la retraite.
Bébé Étape 7: Construire la richesse et donner
Maintenant, vous épargnez 15% pour la retraite (ou plus), vous n'avez plus de dettes (y compris l'hypothèque) et vous êtes prêt à envoyer vos enfants à l'université.
Il est temps de se concentrer sur la création de richesse en investissant, en créant des entreprises, etc.
N'oubliez pas de donner à la charité maintenant que vous êtes pris en charge, soit. La meilleure chose à propos de la richesse est de la partager avec d'autres qui en ont besoin.