Le compte était trop vieux pour être signalé
Le compte que vous recherchez peut avoir déposé votre rapport de crédit, soit parce que le délai de déclaration de crédit passé ou la limite de temps de rapport interne du bureau de crédit pour ce type de compte a expiré.
Les comptes fermés en mauvais état, c'est-à-dire que vous étiez en défaut lorsque le compte a été fermé, tomberont de votre rapport de crédit après sept ans. C'est basé sur la limite de temps de rapport de crédit décrite par la Fair Credit Reporting Act.
Autres comptes fermés tomberont votre rapport de crédit après 10 ans ou plus, selon combien de temps le bureau de crédit décide de déclarer ces types de comptes. Il existe maintenant une loi qui définit le montant des comptes fermés en règle doit tomber sur votre rapport de crédit.
L'entreprise ne fait pas rapport à ce bureau de crédit
Dans le monde du crédit, les entreprises décident quelles sont les trois (ou moins) agences de crédit auxquelles elles vont souscrire.
Votre compte n'apparaîtra pas sur votre rapport de crédit si l'entreprise ne souscrit pas à un bureau de crédit particulier. Cela explique pourquoi vous pouvez voir un compte sur un seul de vos rapports de crédit, mais pas les deux autres.
L'entreprise ne signale à aucun bureau de crédit
Le compte peut ne pas être un compte de crédit traditionnel.
Les comptes comme les services publics, les services de câblodistribution, le téléphone, l'eau, etc. entrent dans cette catégorie. Selon la compagnie et l'état, certains services publics peuvent signaler aux bureaux de crédit, mais ils ne sont pas tenus de le faire. Malheureusement, les comptes en souffrance sont signalés même lorsque les paiements réguliers en temps opportun ne le sont pas. Il est donc important de payer à temps, même si vous ne voyez pas le compte sur votre rapport de crédit.
Beaucoup de paiements de loyer n'apparaissent pas sur les rapports de crédit des locataires, surtout si vous louez d'un plus petit propriétaire. Les comptes avec de plus grandes sociétés de gestion immobilière sont plus susceptibles d'apparaître sur votre rapport de crédit Experian ou TransUnion. Historiquement, les paiements de loyer ne sont pas apparus sur les rapports de crédit - sauf dans les cas de délinquance sévère - alors ne soyez pas surpris si votre historique de location n'est pas sur votre rapport de crédit.
Comment les comptes non déclarés influencent votre pointage de crédit
Les pointages de crédit sont calculés uniquement sur la base des informations figurant dans votre rapport de crédit au moment où le pointage de crédit est généré. Il ne considère pas ce qui était sur votre rapport de crédit l'année dernière ou même la semaine dernière. Si un compte n'apparaît jamais sur votre rapport de crédit, votre pointage de crédit ne devrait pas changer en fonction de votre comportement de paiement avec ce compte particulier.
Cependant, vous pouvez manquer sur une augmentation de pointage de crédit potentiel de paiements en temps opportun sur un compte.
D'autre part, votre pointage de crédit pourrait augmenter ou diminuer (par rapport à la dernière fois que vous avez vérifié votre score) si un compte tombe sur votre rapport de crédit, par exemple parce que la limite de crédit a passé. Il est difficile de prédire de quelle façon votre pointage de crédit ira, car cela dépend du compte qui tombe et toutes les autres informations sur votre rapport de crédit.
Les entreprises ne sont pas tenues de faire rapport aux bureaux de crédit; c'est strictement volontaire. Si un compte n'apparaît pas sur votre rapport de crédit et que vous pensez qu'il devrait l'être, contactez l'entreprise pour connaître ses politiques en matière de rapports de solvabilité. Il peut y avoir eu une erreur avec votre compte et l'entreprise peut mettre à jour les bureaux de crédit avec les informations correctes.