Un exemple de portefeuille de fonds Vanguard
Peut-être le seul aspect difficile de la construction d'un portefeuille avec des fonds Vanguard est de réduire les options à une sélection de quelques fonds qui fonctionnent le mieux pour vos besoins. Il y a tellement de choses à choisir!
Vanguard peut être le lieu de choix pour investir dans des fonds indiciels , mais ils ont aussi certains des meilleurs fonds gérés activement que l' argent peut acheter.
Avec un tel choix de fonds communs de placement de haute qualité et à faible coût, il n'est pas nécessaire d'investir avec d'autres sociétés de fonds.
Commencez avec la meilleure structure de portefeuille
Avant de choisir les meilleurs fonds Vanguard à utiliser pour notre portefeuille, nous passerons en revue une structure de portefeuille simple mais efficace, appelée noyau et satellite , qui est juste ce que cela semble: Le portefeuille est construit autour d'une «position de base», comme un fonds communs de placement à grande capitalisation boursière, qui représente la plus grande partie du portefeuille, et d'autres types de fonds - les «avoirs satellites» - qui consistent en de plus petites portions du portefeuille pour terminer le tout. Les satellites sont généralement constitués de fonds de diverses catégories, tels que des actions étrangères, des actions à petite capitalisation, des fonds obligataires et parfois des fonds sectoriels .
L'objectif principal de la conception de ce portefeuille est de réduire le risque par la diversification (mettre vos œufs dans différents paniers) tout en surperformant (obtenir des rendements plus élevés que) un indice de performance standard, comme l' indice S & P 500 .
Exemple de portefeuille des meilleurs fonds Vanguard
Maintenant que nous avons une conception intelligente pour notre portefeuille de fonds Vanguard, nous pouvons regarder un exemple qui peut servir de modèle pour construire votre propre portefeuille:
- 35% Indice Vanguard 500 (VFINX): Actions américaines à grande capitalisation
- 15% Indice boursier international total Vanguard (VGTSX): Actions étrangères
- 10% Vanguard Explorer (VEXPX): Actions à petite capitalisation
- 5% Vanguard Health Care (VGHCX): secteur de la santé
- Indice Vanguard Total Market Index (VBMFX) de 35%: Obligations
Ce mélange particulier de fonds Vanguard est un exemple de portefeuille modéré , qui convient à un investisseur avec une tolérance au risque modérément élevée et un horizon temporel d'au moins 5 ans. Les investisseurs modérés sont prêts à accepter des périodes de volatilité modérée du marché (hauts et bas de la valeur du compte) en échange de la possibilité de recevoir des rendements qui dépassent largement l'inflation. La répartition de l'allocation d'actifs est de 65% d'actions et de 35% d'obligations.
L'utilisation de fonds sectoriels, tels que VGHCX est facultative. Si d'autres secteurs sont ajoutés, assurez-vous de garder l'allocation autour de 5% pour chaque secteur et essayez de ne pas dépasser un total de 15% d'allocation aux secteurs (soit 5% alloués à 3 fonds sectoriels différents).
L'option de portefeuille paresseux
Vous avez peut-être remarqué que ce portefeuille de modèles comprend des fonds Vanguard gérés activement ainsi que des fonds indiciels. Mais certains investisseurs aiment bien l'idée d'investir uniquement dans les fonds indiciels de Vanguard. En effet, ils ont des ratios de frais extrêmement bas et ils suivent leurs indices de référence respectifs, ce qui réduit le risque de gestion associé aux fonds gérés activement .
En raison de la nature passive des fonds indiciels, certains investisseurs appellent affectueusement un portefeuille de fonds indiciels un « portefeuille paresseux ». Voici un exemple simple d'un portefeuille paresseux de fonds Vanguard:
40% Fonds indice boursier total Vanguard
30% Fonds indiciel international d'actions Vanguard Total
30% Fonds indiciel Vanguard Total Bond Market
Ce portefeuille paresseux est une autre allocation modérée, celle-ci étant de 70% d'actions et 30% d'obligations.
Quels que soient les fonds Vanguard que vous choisissez, assurez-vous simplement d'utiliser une combinaison diversifiée de catégories de fonds communs de placement et suivez ces directives sur l'analyse des fonds communs de placement .
Avertissement: Les informations sur ce site sont fournies à des fins de discussion uniquement, et ne doivent pas être interprétées comme des conseils d'investissement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.