Quel est le VantageScore?
Lorsque la plupart des gens parlent de scores de crédit, ils font référence au score FICO, la marque la plus utilisée par les prêteurs. Mais, ce n'est pas le seul pointage de crédit là-bas. Le VantageScore a été lancé par les trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion - en mars 2006.
Les bureaux de crédit sont venus avec le VantageScore afin que les scores de crédit à la consommation seraient constants parmi les trois bureaux de crédit.
Avant le VantageScore, chacun des bureaux de crédit utilisé leur propre modèle de notation de crédit qui a conduit à des différences dans les scores de crédit, même pour le même rapport de crédit.
VantageScore 3.0
En 2013, VantageScore a publié la version 3.0 de son pointage de crédit, ce qui a amélioré la prédictivité du score et généré des scores pour des millions de consommateurs auparavant impayables. Le VantageScore 3.0 a également adopté une gamme de 300 à 850.
VantageScore 3.0 calcule les scores de crédit en fonction de six facteurs clés .
- Historique de paiement - 40%
- Âge et type de crédit - 21%
- Pourcentage de crédit utilisé - 20%
- Total des soldes / dette - 11%
- Comportement de crédit récent et demandes de renseignements - 5%
- Crédit disponible - 3%
En outre, VantageScore 3.0 pardonne aux consommateurs pour les défaillances lors de catastrophes naturelles, récompense les consommateurs de «haute qualité» pour les prêts hypothécaires remboursés, exclut les collections payées, et minimise la stimulation superficielle de piggybacking utilisateur autorisé.
Modèles VantageScore précédents
Les scores calculés à l'aide de VantageScore 2.0 et des modèles précédents allaient de 501 à 990, les meilleurs scores étant meilleurs. VantageScore attribue une note de lettre au pointage de crédit de chaque consommateur. La note de la lettre prend la conjecture de déterminer ce qui est un bon pointage de crédit.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% des consommateurs sont Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, non Prime, 20%
- 501 - 600 = F, risque élevé, 19%
Formule VantageScore
Le VantageScore est calculé en fonction des informations contenues dans votre rapport de crédit, mais les derniers 24 mois d'historique de crédit ont l'impact le plus significatif sur un VantageScore.
Le VantageScore 2.0 et les modèles précédents ont pesé six facteurs de pointage de crédit comme suit:
- 28% - Antécédents de paiement - si vos paiements sont satisfaisants, délinquants ou désobligeants
- 23% - Utilisation - le montant de crédit que vous avez utilisé
- 9% - Soldes - le montant des soldes courants et délinquants récemment déclarés
- 8% - Profondeur de crédit - la durée de vos antécédents de crédit et les types de comptes que vous avez
- 30% - Crédit récent - le nombre de comptes de crédit récemment ouverts et de demandes de crédit
- 1% - Crédit disponible - le montant du crédit disponible sur vos comptes de carte de crédit
Score VantageScore vs. FICO
La formule VantageScore est similaire à la formule FICO à cinq facteurs (historique de paiement, niveau de dette, âge de l'historique de crédit, type de comptes, enquêtes), mais les catégories sont réparties différemment: âge des antécédents de crédit et type de compte profondeur de crédit de VantageScore (15% contre 13%).
En plus de l'utilisation du crédit (30% de votre score FICO), le VantageScore prend également en compte les soldes de cartes de crédit et de prêts et le crédit disponible (10% du score Vantage).
Votre VantageScore continuera à varier d'un bureau de crédit à l'autre puisque l'information dans vos rapports de crédit est différente.
Demandes de crédit et VantageScore
Vous pouvez vérifier votre VantageScore sans avoir votre pointage de crédit, car ce type de demande de rapport de crédit n'affecte pas votre crédit. Votre compte VantageScore est affecté par les demandes émanant de votre demande de prêt, de carte de crédit ou d'un autre service.
Comment afficher votre score Vantage
Vous pouvez obtenir une version gratuite de VantageScore sur Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com et Quizzle.com.