La Fair Credit Reporting Act est la loi fédérale qui indique, entre autres choses, combien de temps les informations négatives peuvent rester sur votre rapport de crédit. La limite de crédit est de sept ans pour la plupart des informations négatives. Certains types d'informations négatives resteront sur votre rapport de crédit pour plus longtemps que cela.
- Les informations de retard, comme les paiements tardifs par carte de crédit et les recouvrements, peuvent être déclarées pendant sept ans à compter de la date de la défaillance.
- Les imputations, sept ans et 180 jours à compter de la date indiquée au bureau de crédit, habituellement, il s'agit simplement de sept ans à compter de la date d'imputation.
- Défaillance du prêt étudiant , sept ans (définie par la loi sur l'enseignement supérieur).
- Forclusions, sept ans.
- Procès ou jugements , sept ans à compter de la date de dépôt ou du délai de prescription de l' État , selon le délai le plus long.
- Faillite , jusqu'à 10 ans à compter de la date de votre déclaration.
- Païen privilèges fiscaux, sept ans à compter de la date payée ou jusqu'à ce que vous demandez à l'IRS de le faire enlever.
- Impôts impayés, indéfiniment.
Pour les résidents de la Californie
- Les privilèges fiscaux libérés ou libérés restent sur votre rapport de crédit pendant 7 ans à compter de la date de publication ou 10 ans à compter de la date de dépôt.
- Les privilèges fiscaux impayés restent sur votre rapport de crédit pendant 10 ans à compter de la date de dépôt.
Pour les résidents de New York
- Les jugements payés restent sur votre rapport de crédit pendant 5 ans à compter de la date de dépôt.
- Les collections payées restent sur votre dossier de crédit pendant 5 ans à compter de la date de paiement ou de la dernière date d'activité.
Avez-vous à faire quelque chose?
Une fois que la limite de temps de rapport de crédit s'est écoulée, l'information périmée devrait automatiquement tomber de votre rapport de crédit. Vous n'avez rien à faire pour inciter le bureau de crédit à mettre à jour votre rapport de crédit.
Cependant, s'il y a une erreur avec la date de déclaration, vous devrez utiliser le processus de contestation de rapport de crédit pour faire corriger l'erreur afin que l'information tombe sur votre rapport de crédit au bon moment.
Envoyez des copies de toutes les preuves que vous avez en charge de votre réclamation pour aider à prouver votre cas. Vous pouvez vous plaindre auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs si le bureau de crédit et le fournisseur d'informations continuent de violer vos droits en publiant des informations inexactes sur votre dossier de crédit.
Délai de déclaration et obligation de payer
Tout simplement parce que le délai de déclaration de crédit expire ne signifie pas que vous n'avez plus de dette. La limite de temps de rapport de crédit ne définit pas combien de temps un créancier ou un collecteur peut vous poursuivre pour une facture impayée. Tant qu'une créance légitime demeure impayée, le créancier peut tenter de vous percevoir en appelant, en envoyant des lettres et toute autre action en justice.
Confusion avec le statut des limitations
Il y a une autre période qui s'applique aux dettes, la prescription . Ce délai varie selon l'état et limite le temps qu'un créancier ou un percepteur peut utiliser le tribunal pour vous forcer à payer une dette - si vous pouvez prouver que le délai de prescription est passé. Le délai de prescription est généralement distinct du délai de déclaration de crédit. La dette peut continuer à être inscrite sur votre rapport de crédit même si le délai de prescription est passé, en particulier si le délai de prescription est inférieur à sept ans.
Cependant, les jugements de poursuite peuvent continuer à être signalés par le biais de la prescription d'état si cette période de plus de sept ans.