Comment utiliser un estimateur de score FICO gratuit
Le gouvernement fédéral nous donne le droit à un rapport de crédit gratuit une fois par année, ce qui nous donne l'occasion de nous assurer que nos rapports de solvabilité sont exacts. Cependant, il n'y a pas de mandat gouvernemental pour les scores FICO gratuits annuels - les prêteurs de pointage de crédit utilisent le plus souvent pour approuver les demandes de crédit. L'examen de votre pointage de crédit en plus de votre rapport de crédit vous donnera une idée plus complète de l'endroit où se trouve votre crédit.
Vous pourriez recevoir un score FICO gratuit en vous inscrivant à un autre service d'abonnement, mais ce n'est pas toujours une bonne option. Vous pouvez également obtenir un score FICO gratuit si vous êtes refusé un produit ou un service ou si vous recevez des conditions moins favorables en raison de votre score FICO. Au lieu de cela, si vous voulez avoir une idée de l'endroit où se situe votre crédit, vous pouvez utiliser un estimateur de score FICO.
Utilisation d'un outil d'estimation de score FICO
Les estimateurs de score FICO vous demandent une série de questions à choix multiples sur votre historique de crédit et utilisent cette information pour fournir une fourchette dans laquelle votre score FICO devrait tomber. Les questions sont basées sur les catégories d'informations utilisées pour calculer votre score FICO: historique de paiement, niveau de dette, historique des antécédents de crédit, combinaison de crédits et demandes de crédit récentes. Quelques-unes des questions comprennent:
- "Combien de cartes de crédit avez-vous?"
- "Quand avez-vous manqué un prêt ou un paiement par carte de crédit pour la dernière fois?"
- "Quel pourcentage de vos limites de cartes de crédit totales représentent vos soldes de cartes de crédit?
En fonction de vos réponses aux questions, il peut y avoir des questions de suivi. Par exemple, si vous répondez que vous avez déjà manqué un paiement, l'estimateur de score FICO fait le suivi de «Quel est le plus délinquant que vous ayez jamais eu sur un prêt ou une carte de crédit?
Ce que vous devez savoir pour estimer votre score FICO
Obtenir une bonne estimation de votre score FICO signifie connaître votre historique de crédit. Vous aurez besoin de connaître le nombre de cartes de crédit ouvertes, le solde de ces cartes, le nombre de demandes de crédit que vous avez faites récemment, le montant total de vos soldes de prêts, etc. difficile à retenir, c'est une bonne idée d'avoir votre rapport de crédit à portée de main lorsque vous passez par l'estimateur de score FICO. De cette façon, vous pouvez donner les réponses les plus précises aux questions.
Si vous n'avez pas vérifié votre rapport de crédit récemment, vous pouvez obtenir une copie gratuite des trois rapports de crédit par le biais de AnnualCreditReport.com. Vous pouvez également voir un rapport de crédit gratuit de TransUnion et Equifax à CreditKarma.com et un rapport de crédit gratuit Experian à CreditSesame.com. Méfiez-vous de tout site qui demande votre numéro de carte de crédit pour vérifier votre rapport de crédit gratuit .
À la fin du questionnaire, l'estimateur de score FICO vous donne une fourchette où votre score FICO tomberait en fonction de vos réponses aux questions. Bien sûr, l'estimateur n'est pas infaillible. Votre score FICO réel pourrait tomber en dehors de la plage, soit au-dessus ou en dessous. Vous pouvez toujours commander votre vrai score FICO à partir de myFICO.com.
Si vous voulez simplement avoir une idée générale de votre score, un estimateur est un moyen rapide, facile et gratuit de l'obtenir.
Trois sites avec des estimateurs de score FICO
Il y a quelques sites qui proposent des estimateurs de score FICO et, comme ils sont tous alimentés par myFICO.com, ils posent les mêmes questions et à condition de donner les mêmes réponses, vous obtiendrez la même estimation de score FICO pour chacun. Celui que vous choisissez est une question de préférence:
- myFICO.com (consultez mon avis)
- Bankrate.com
- WhatsMyScore.org