Les pointages de crédit peuvent augmenter ou diminuer selon le solde de votre carte de crédit
Le solde de votre carte de crédit est plus que le montant que vous devez à l'émetteur de votre carte de crédit. Vos soldes de cartes de crédit ont un impact direct sur votre pointage de crédit. Comme le solde de carte de crédit signalé aux bureaux de crédit change, votre pointage de crédit peut fluctuer, aussi.
Une brève explication des scores de crédit
Votre pointage de crédit est comme une note numérique qui indique où se situe votre historique de crédit à un moment précis.
Le pointage de crédit est basé sur des informations sur votre carte de crédit, prêt, et autres comptes de la dette figurant dans votre rapport de crédit . Des choses comme le solde du compte, l'historique des paiements, la limite de crédit et l'âge du compte sont répertoriés sur votre rapport de crédit et utilisés pour calculer votre pointage de crédit. Chaque facteur reçoit un poids différent dans le calcul de votre pointage de crédit:
- L'historique des paiements compte 35% de votre score
- Le niveau de la dette compte 30% de votre score
- La durée de l'historique de crédit est de 15% de votre score
- Les demandes de renseignements et la composition du crédit sont de 10% chacune
Ce que les soldes élevés signifient pour votre pointage de crédit
Niveau de la dette, le deuxième plus grand facteur qui affecte votre pointage de crédit, est parfois appelé votre utilisation du crédit - le montant de vos soldes de carte de crédit par rapport à vos limites de crédit. Une utilisation de crédit inférieure est préférable car elle démontre que vous pouvez utiliser le crédit de façon responsable et que vous n'avez pas trop de crédit avec des soldes de cartes de crédit élevés.
Donc, avoir des soldes de cartes de crédit inférieures par rapport à vos limites de carte de crédit vous récompensera avec des scores de crédit plus élevés. L'inverse est également vrai. Des soldes plus élevés de cartes de crédit coûteront des points de pointage de crédit.
Qu'est-ce qu'un bon solde de carte de crédit?
Le meilleur équilibre absolu est de 0 $. À moins que vous n'utilisiez jamais votre carte de crédit, il sera impossible de conserver un solde de 0 $ sur votre carte de crédit en tout temps.
Vous devrez essentiellement payer votre solde de carte de crédit le jour même où vous faites vos achats - ou au moins avant la date de clôture du relevé de compte . C'est la date à laquelle de nombreux émetteurs de cartes de crédit rapportent les détails de carte de crédit aux bureaux de crédit.
Si vous voulez améliorer et maintenir un bon pointage de crédit, il est plus raisonnable de garder votre solde à un niveau inférieur ou égal à 30% de votre limite de crédit. Cela signifie que votre solde de carte de crédit devrait toujours être inférieur à 300 $ sur une carte de crédit avec une limite de 1 000 $. Une fois que votre solde commence à dépasser le seuil de 30%, vous remarquerez que votre pointage de crédit diminue . Si vous habituellement max sur vos cartes de crédit, votre pointage de crédit pourrait chuter de manière significative.
Existe-t-il des échappatoires à haut niveau d'équilibre?
Pouvez-vous vous en sortir en facturant plus de 30% de votre limite de crédit si vous payez le solde en baisse lorsque votre relevé de compte est émis? Peut-être peut-être pas. Si votre carte de crédit rapporte le solde avant que vous ayez une chance de le rembourser, c'est le solde qui sera pris en compte lorsque votre pointage de crédit est calculé. Ce solde plus élevé restera sur votre rapport de crédit jusqu'à ce que la société de carte de crédit signale un nouveau solde inférieur.
Bien qu'il ne soit pas inclus dans votre pointage de crédit, votre rapport de crédit répertorie toujours un «solde élevé» qui est le solde le plus élevé jamais facturé sur votre carte.
Tout créancier ou prêteur qui consulte votre dossier de crédit saura que vous aviez un solde élevé sur votre carte de crédit. Bien qu'ils puissent dire si vous avez payé la facture à temps ou non, ils ne peuvent pas dire à quelle vitesse vous avez remboursé le solde. Donc, quand il s'agit d'un examen manuel de votre rapport de crédit, le fait que vous avez payé le solde lorsque la facture est arrivé pourrait ne pas importer.