Avoir un compte dans les collections peut être décourageant, pour ne pas dire désastreux pour votre santé financière . La plupart des entreprises autorisent votre compte à être délinquant pendant quelques mois avant de le confier à une société de recouvrement de créances puisque la société de recouvrement de créances est leur dernier recours pour récupérer de l'argent auprès de vous. Mais si vous découvrez que vous avez un compte dans les collections, vous devez agir rapidement pour le réparer.
Important à noter: Si vous travaillez sur le remboursement de dettes anciennes , ou si vous n'avez pas réalisé que vous aviez manqué des paiements sur une facture, comme une facture médicale, vous devrez traiter directement avec la société de recouvrement de dettes pour effacer votre ancienne dette , pas le créancier original. Suivez ces étapes ci-dessous si vous découvrez que votre compte a été envoyé à des recouvrements de dettes.
01 Demander une déclaration
Vous devrez demander une déclaration de la société de recouvrement de créances qui décrit le montant initial de la dette, ainsi que tous les frais qui ont été ajoutés à votre compte. Vous pourriez être surpris du nombre de frais que vous avez accumulés avec la dette.
Si une société de recouvrement vous contacte et tente de recouvrer une créance sur un compte dont vous ne vous souvenez pas, vous devez demander des informations sur votre compte pour vous assurer qu'il s'agit bien du vôtre. Selon la loi, ils doivent vous fournir plus d'informations et la preuve que la dette est la vôtre.
02 Négocier les conditions de paiement
Si vous avez assez d'argent pour rembourser la dette en entier, vous devriez envisager de le faire. Cette dette apparaîtra sur votre rapport de crédit comme payé en totalité, ce qui peut aider à augmenter votre pointage de crédit en montrant que vous nettoyez l'ancienne dette et changer les habitudes du passé.
Si vous n'avez pas les fonds pour rembourser la dette en entier, envisagez de négocier un règlement de la dette . Vous offrez le montant que vous avez en un seul versement forfaitaire pour servir de règlement intégral. Cela signifie que le montant que vous avez payé effacera la dette.
Toutefois, avant d'envoyer le paiement, vous devez recevoir une lettre officielle indiquant que le montant payé sera considéré comme un règlement intégral. Vous pouvez également négocier un plan de paiement avec des paiements cohérents chaque mois jusqu'à ce que la dette soit remboursée. Cela aidera également à améliorer votre pointage de crédit .
03 Traiter le vol d'identité
Gardez à l'esprit que les agences de recouvrement ne sont pas parfaites. Parfois, ils vont juste chercher des gens qui portent le même nom que ce qui est indiqué sur la dette, et commencer à les appeler tous pour trouver la personne qui doit la dette. Ils ne font pas toujours attention à s'assurer qu'ils ont la bonne personne. C'est pourquoi vous avez besoin de preuves que la dette est à vous avant de commencer à faire des paiements sur cette dette.
La dette peut même être attribuée à votre nom et numéro de sécurité sociale, mais ne pas être le vôtre. C'est probablement un vol d'identité . Si vous pensez que cela vous est arrivé, vous devez déposer un rapport de police et envoyer une copie du rapport à l'agence de recouvrement. Cela devrait empêcher l'agence de recouvrement de vous harceler jusqu'à ce que le problème soit résolu. Et ne donnez jamais à l'agence de recouvrement de dettes votre numéro de sécurité sociale complet. Au lieu de cela, laissez le vous donner les quatre derniers chiffres du numéro attaché au compte et voir si cela correspond.
04 Traiter avec l'agence de recouvrement
Il existe des lois qui régissent la façon dont les agences de recouvrement peuvent recouvrer les sommes dues: en bref, elles empêchent ces agences de vous harceler ou de vous engager dans d'autres comportements similaires.
Par exemple, une fois que vous leur avez parlé et expliqué les circonstances entourant la dette, vous n'êtes pas obligé de répondre à leurs appels téléphoniques quotidiens. Ils ne sont pas autorisés à parler de la dette à d'autres personnes.
Si vous avez établi la dette n'est pas la vôtre, ils devraient cesser de vous contacter. Si la dette est la vôtre et ils ne seront pas un plan de paiement abordable, alors vous pouvez toujours demander à parler à un superviseur. Gardez à l'esprit que si vous êtes redevable de la dette et que vous ne payez pas, il peut vous poursuivre en justice, ce qui peut entraîner une saisie-arrêt de votre salaire jusqu'à ce que la dette soit remboursée. Il est préférable de mettre en place un plan de paiement mensuel que vous pouvez vous permettre si vous n'êtes pas en mesure d'offrir un paiement forfaitaire à l'agence.
05 Comment empêcher que de futurs comptes ne soient transférés à des collections
Une fois que vous avez traité un compte dans des collections, il est important que vous preniez des mesures pour éviter que cela ne se reproduise. Commencez avec un budget et travaillez à rembourser toutes vos dettes le plus rapidement possible.
Arrêtez d'utiliser les cartes de crédit et restez à jour sur vos services publics et le loyer, pour éviter de trop s'endetter à l'avenir. Prendre le contrôle de vos finances est le meilleur moyen de s'assurer que vous restez hors de la dette et ne jamais avoir à se soucier des collecteurs de dettes à nouveau.
Mis à jour par Rachel Morgan Cautero .