Dette boule de neige contre l'empilement de la dette

Quelle méthode de remboursement de la dette est la meilleure?

Deux méthodes populaires que les gens peuvent utiliser pour rembourser la dette comprennent la méthode plus traditionnelle de «l'empilage de la dette» et une autre méthode appelée «boule de neige de la dette», recommandée par le conseiller financier Dave Ramsey .

Chaque méthode a des avantages et des inconvénients, donc avant de décider comment aborder votre propre dette, il est important de comprendre ce que chaque stratégie implique et pourquoi une méthode peut ou ne peut pas être meilleure pour votre propre situation.

Empilement de la dette

La méthode d'empilage de la dette (également connue sous le nom de méthode d'avalanche de dette) vous recommande de faire une liste de toutes vos dettes, classées par taux d'intérêt , du plus élevé au plus bas.

Par exemple, vous pourriez devoir:

La méthode d'empilage de la dette vous conseille de faire le paiement minimum sur tous vos prêts. Ensuite, vous devriez dépenser tout votre argent supplémentaire pour rembourser votre MasterCard, qui a le taux d'intérêt le plus élevé, à 19%.

Une fois que vous avez effacé votre dette MasterCard de 19 pour cent, abordez le solde de Visa, qui a le deuxième taux d'intérêt le plus élevé, à 13 pour cent.

Il vous faudra beaucoup de temps pour rembourser le visa, puisqu'il a le solde le plus élevé, à 7 500 $. Restez avec. Chaque fois que vous avez terminé, vous pouvez commencer à rembourser les dettes avec des taux d'intérêt plus bas .

Avantages: Cette méthode vous permet d'économiser le plus d'argent en paiements d'intérêts.

Inconvénients: Il pourrait prendre beaucoup de temps pour obtenir une dette à solde élevé rayé de votre liste. Vous pouvez vous sentir frustré après avoir investi autant de temps et d'énergie pour rembourser un prêt sans ressentir la victoire mentale de le rayer de votre liste.

Dette Snowball

Selon la méthode boule de neige, vous devriez jeter chaque centime supplémentaire pour rembourser le prêt avec le solde le plus bas , quel que soit le taux d'intérêt .

Si vous utilisiez la méthode boule de neige, vous réorganiseriez la liste ci-dessus comme suit:

Vous feriez le paiement minimum sur tous vos prêts. Ensuite, on jetterait chaque centime supplémentaire vers la dette avec le plus petit solde, peu importe le fait que, dans ce cas particulier, il a aussi le taux d'intérêt le plus bas.

L'idée derrière cette méthode est que rembourser le prêt avec le plus petit équilibre vous donnera le sentiment psychologique de la victoire lorsque vous traversez ce prêt hors de votre liste. Cette victoire mentale vous motivera à continuer à économiser de l'argent et à rembourser vos dettes.

Avantages: Cette méthode vous donne un sentiment plus immédiat de victoire.

Inconvénients: Cela pourrait coûter plus cher. Faire seulement des paiements minimums sur votre dette d'intérêt le plus élevé signifie que vous paierez plus d'intérêt, par rapport à la méthode d'empilage de la dette.

Quelle méthode devriez-vous utiliser?

Les finances personnelles sont, bien, personnelles. Rembourser la dette peut être un peu comme suivre un régime.

Bien sûr, il existe des plans de repas idéaux, mais soyons réalistes: la plupart des gens ne vont pas suivre un régime parfait. Le meilleur régime est celui auquel vous vous en tenez.

Rembourser la dette est similaire. Soyez honnête au sujet de faire un budget qui correspond à votre personnalité et vous maintient motivé. Vous paierez le plus d'intérêt si vous ne respectez pas votre plan de remboursement de la dette .

C'est bon d'expérimenter aussi. Si la méthode d'accumulation de dettes vous semble plus attrayante en ce moment, et que vous l'essayez pendant quelques mois et constatez que cela ne fonctionne pas, il n'y a aucune raison que vous ne puissiez pas passer à la méthode de la boule de neige.

Avoir un plan est une bonne idée, mais cela ne signifie pas que vous devez vous y tenir 100 pour cent du temps, 365 jours par année. Les choses changent, la vie jette des boules de courbe sur vous, et vous devez vous adapter. Cela signifie parfois changer vos stratégies financières.

Alors ne vous battez pas si la première méthode que vous essayez ne fonctionne pas. Continuez jusqu'à ce que vous trouviez quelque chose qui fait.