Questions courantes et réponses qui couvrent les bases de Roth IRA
Combien pouvez-vous contribuer à un Roth IRA? Quand pouvez-vous retirer de l'argent en franchise d'impôt? Quand devriez-vous convertir votre IRA traditionnel à un Roth IRA? Trouvez des réponses ici.
01 Comment un Roth IRA diffère-t-il d'un IRA traditionnel?
Le compte de retraite Roth est conçu pour aider les particuliers à épargner en prévision de la retraite et à éliminer les impôts dus lorsque les fonds sont retirés.
Le seul inconvénient d'un Roth est que vous ne pouvez pas contribuer plus. Il y a un montant de contribution maximum permis - et malheureusement, si votre revenu est trop élevé, vous ne pouvez pas faire une contribution Roth IRA - bien que vous puissiez contribuer à un compte Roth grâce à votre plan 401 (k) - et à tout revenu niveau, vous pouvez convertir un IRA traditionnel à un Roth.
02 Qui est admissible à contribuer à un Roth et combien pouvez-vous contribuer?
Vous devez avoir un revenu gagné pour cotiser (si vous êtes marié, pourvu que vous ayez suffisamment de revenus gagnés, vous pouvez faire une contribution Roth au conjoint, même si votre conjoint n'a aucun revenu gagné).
Et si vous avez trop de revenus gagnés, vous ne pouvez pas contribuer à un Roth IRA - même si vous pouvez toujours être en mesure de contribuer à un Roth 401 (k) ou utiliser une conversion Roth.
Les règles et les limites changent un peu chaque année. Au lien ci-dessus, vous trouverez un article qui couvre toutes les dernières limites de contribution Roth IRA et les règles de revenu gagné.
03 Les retraits Roth IRA sont-ils libres d'impôt?
L'exception aux retraits libres d'impôt: le revenu gagné sur les investissements dans le Roth peut être imposable si vous prenez un retrait non-qualifié. Et les montants que vous avez convertis à un Roth d'un régime de retraite traditionnel peuvent être soumis à des taxes si vous prenez l'argent trop tôt après la conversion. Trouvez les détails sur le lien ci-dessus.
Notez également - contrairement aux IRA traditionnels, indépendamment de l'âge, vous n'êtes pas tenu de prendre des distributions d'un Roth. Vous pouvez laisser le compte grandir et le transmettre à vos héritiers en franchise d'impôt.
Si vous décidez de prendre une distribution avant l'âge de 59 ans 1/2, ou avant que vous ayez eu le Roth au moins cinq ans, lisez attentivement les règles de retrait pour voir si vous devez de l'impôt sur une partie du retrait. Si vous êtes invalide ou que vous payez pour les premières dépenses d'un acheteur à domicile, vous serez probablement admissible à une exception à toute pénalité pour pénalité de retrait anticipé.
04 Qu'est-ce qu'une conversion Roth et dois-je faire?
Une conversion Roth est logique pour beaucoup de gens qui veulent que leur argent croisse en franchise d'impôt. Au lien ci-dessus, vous apprendrez les cinq questions à poser pour voir si une conversion pourrait avoir un sens pour vous.
Les cinq questions seront une ressource utile si vous envisagez d'évaluer les avantages d'une conversion Roth par vous-même. Si vous avez besoin d'un conseiller financier ou d'un expert en fiscalité, envisagez d'avoir une deuxième paire d'yeux pour vérifier vos calculs.
05 Quelles sont les différences entre Roth 401 (k) s, Regular 401 (k) s et Roth IRA?
La bonne chose à ce sujet est que vous pouvez contribuer un montant jusqu'à la limite de report de salaire 401 (k) - qui est un montant beaucoup plus élevé que la limite maximale de contribution Roth IRA.
Encouragez votre employeur à offrir une option Roth dans le plan 401 (k). Vous pouvez même contribuer à la moitié de la franchise traditionnelle 401 (k) et la moitié de la Roth.
Au lien ci-dessus, vous pouvez lire sur les différences entre les comptes Roth 401 (k), les comptes traditionnels 401 (k) et Roth IRA.