Les conséquences d'un non-paiement ou d'un défaut peuvent être lourdes
Distinguer les prêts étudiants fédéraux et privés
Ces chiffres se rapportent aux étudiants (et aux parents) qui ont emprunté de l'argent par l'entremise du gouvernement fédéral pour des études collégiales. Il y a aussi de l'argent dû aux institutions privées, qui a été prêté sous forme de prêts étudiants privés. Ces prêts sont recueillis d'une manière totalement différente et pourraient avoir moins de recours disponibles.
Les plans de consolidation et de remboursement sont disponibles
Si vous éprouvez des difficultés à rembourser vos prêts étudiants fédéraux, sachez qu'ils peuvent être combinés en un seul prêt pour faciliter le remboursement. Il existe également un certain nombre de plans de remboursement basés sur le revenu qui peuvent donner aux emprunteurs plus de temps pour rembourser leur prêt sans créer un fardeau financier aussi important.
La différence entre le défaut et la délinquance
Un prêt devient délinquant le premier jour après un paiement manqué. Il y a habituellement plusieurs étapes de la délinquance, telles que 30 jours en retard, 60 jours en retard, et 90 jours en retard.
Chaque niveau devient un peu plus sérieux. Il est en défaut après une période beaucoup plus longue, entre neuf et douze mois, selon le type de prêt. La délinquance peut toujours laisser les emprunteurs avec beaucoup d'options de remboursement, mais la défaillance donne lieu à une série de réponses qui sont beaucoup plus difficiles à traiter en tant qu'emprunteur.
Les conséquences initiales de la défaillance
Une fois qu'un prêt est considéré en défaut , les conséquences peuvent être assez graves. Par exemple, la totalité du solde impayé plus les intérêts deviennent immédiatement exigibles. Les emprunteurs perdent toute éligibilité qu'ils auraient pu avoir pour le report, l'abstention et d'autres plans de remboursement. Ils ne seront admissibles à aucune aide fédérale future aux étudiants, et le compte de prêt sera remis à une agence de recouvrement pour d'autres mesures.
Les conséquences à long terme de la défaillance
De nombreux emprunteurs ne se rendent pas compte qu'il n'y a pas de prescription sur la collecte de la dette fédérale de prêt étudiant. Bien que le gouvernement puisse pardonner les prêts étudiants dans certains cas, cela ne s'applique pas aux prêts en souffrance. Cette information apparaîtra sur un rapport de crédit qui pourrait affecter la capacité future d'emprunter de l'argent ou d'obtenir un emploi. Le gouvernement peut également retenir les remboursements d'impôt sur le revenu fédéral, saisir le salaire ou retenir les paiements de sécurité sociale pour régler la dette. Cela peut même affecter la capacité de renouveler un permis de conduire ou un permis professionnel et empêcher l'emprunteur de s'enrôler dans les forces armées.
Le montant continue de croître
Bien que le montant initial dû ait pu être géré, le total augmente à mesure que le temps s'écoule.
Il y a des frais d'intérêts supplémentaires, des frais de retard, des frais d'avocat et des frais judiciaires, des frais de recouvrement et d'autres coûts associés au processus de recouvrement qui peuvent être ajoutés au montant dû.
Il peut devenir sérieux
L'emprunteur peut être poursuivi et traduit en justice pour non-paiement. Une fois qu'un prêt impayé commence à passer par le processus judiciaire, le juge peut émettre certaines ordonnances. Bien qu'un emprunteur ne puisse pas être arrêté uniquement pour non-paiement de prêts, un mandat d'arrêt peut être émis si ces ordres ne sont pas respectés. Toutefois, il peut y avoir des frais supplémentaires s'il est déterminé que la demande initiale de prêt comportait une fraude ou si de fausses informations ont été fournies au FAFSA.
Il affecte d'autres personnes
Tous les cosignataires sur le prêt initial peuvent être poursuivis pour le remboursement. Il est difficile pour l'étudiant d'origine d'acheter des articles supplémentaires, et peut même affecter les enfants de l'emprunteur lorsqu'ils tentent de contracter des prêts étudiants pour payer leurs propres études.