Le défaut de rembourser la dette d'un prêt étudiant pourrait rendre la retraite moins confortable
Défaut de prêt étudiant peut réduire vos prestations de sécurité sociale
La sécurité sociale est une partie importante de l'image de la retraite pour des millions d'Américains.
Selon l' Administration de la sécurité sociale , 42 millions de retraités et 3 millions de leurs personnes à charge ont reçu des prestations de retraite de la Sécurité sociale en juin 2017. En moyenne, ils ont perçu une prestation mensuelle de 1 369 dollars.
Globalement, la sécurité sociale représente environ 33 pour cent du revenu des Américains âgés, selon la SSA. Si vous comptez pouvoir demander des prestations de sécurité sociale à la retraite, il y a une raison très importante pour vous assurer que vous restez au sommet de votre dette de prêt étudiant. Lorsque vous êtes en retard sur les paiements aux prêts étudiants fédéraux, le gouvernement peut compenser ce que vous devez en saisissant vos prestations de sécurité sociale .
Un rapport du Government Accountability Office a constaté qu'environ 114 000 emprunteurs âgés de 50 ans et plus avaient leurs prestations de sécurité sociale saisies en 2015. Environ 171 millions de dollars en dette de prêt étudiant en souffrance ont été collectés par le biais des compensations de sécurité sociale.
En moyenne, le rapport du GAO a révélé que l'emprunteur typique avait 15 pour cent de leurs prestations mensuelles retenues, le montant maximum autorisé par la Loi sur l'amélioration de la collecte de la dette de 1996.
En utilisant les 1 369 $ mensuels après les prestations comme un guide, c'est 205 $ par mois déduits du haut pour rembourser les prêts étudiants en souffrance, portant votre revenu de la sécurité sociale à 1 164 $ par mois.
Si vous n'avez pas épargné autant que vous auriez aimé dans un 401 (k) ou un compte de retraite individuel , vous ne pouvez pas se permettre d'avoir une morsure prise sur vos prestations de sécurité sociale.
Comment maintenir le défaut de prêt étudiant de démobiliser votre retraite
Le défaut de remboursement des prêts étudiants devient de plus en plus courant chez les aînés. Selon le Consumer Financial Protection Bureau , près de 40 pour cent des emprunteurs de prêts étudiants fédéraux âgés de 65 ans et plus sont en défaut. Entre 2005 et 2015, le nombre d'Américains âgés dont les prestations de sécurité sociale ont été saisies en raison d'un défaut de remboursement des prêts étudiants est passé de 8 700 à 40 000.
Si la préservation de vos perspectives de sécurité sociale est une priorité, vous avez besoin d'un plan pour garder la dette de prêt étudiant en échec. Un bon point de départ est d'évaluer le risque de défaut de votre prêt étudiant.
Jetez un oeil à votre budget mensuel . Combien payez-vous pour vos prêts étudiants chaque mois? Dans quelle mesure les paiements sont-ils gérables? Seriez-vous toujours en mesure de vous offrir à la retraite si vos coûts de logement augmentent ou si vous vous trouvez à payer davantage pour des soins médicaux à la retraite?
Si vous vous sentez déjà à la merci des versements de prêts d'études et que la retraite est encore dans quelques années, il y a deux ou trois choses que vous pouvez faire pour minimiser la possibilité de défaut.
Tout d'abord, vous pouvez vous concentrer sur la réduction de vos dépenses. Si vous dépensez moins, vos paiements de prêt étudiant peuvent ne pas être aussi difficiles à gérer.
Si vous avez coupé tout ce que vous pouvez, vous devrez peut-être envisager de modifier votre plan de paiement. Les plans de remboursement axés sur le revenu tiennent compte de votre revenu pour établir votre paiement mensuel. Le hic, c'est que passer à un régime axé sur le revenu pour obtenir un paiement inférieur pourrait signifier payer plus longtemps sur vos prêts. Mais, cela peut être plus attrayant que de s'inquiéter de savoir si votre sécurité sociale va être coupé parce que vous avez fait défaut sur vos prêts.
Et si vous glissez par défaut, ne paniquez pas encore. Vous pourriez toujours éviter de perdre l'un de vos avantages en réhabilitant vos prêts. La réadaptation vous permet de restructurer vos paiements de sorte que vous pouvez revenir sur et suivre et sortir du défaut.
Vous acceptez d'effectuer neuf paiements mensuels ponctuels sur une période de 10 mois. Une fois que vous avez fait cela, vous n'êtes plus en défaut et toute saisie-arrêt de sécurité sociale s'arrête. Vous pourriez également être en mesure de consolider vos prêts fédéraux , ce qui pourrait réduire à nouveau les chances d'obtenir un remboursement par défaut.
Gardez les lignes de communication ouvertes avec votre technicien de prêt
Si vous craignez d'être en défaut de remboursement de vos prêts étudiants ou de ce que cela pourrait signifier pour votre retraite, la pire chose que vous puissiez faire est de ne rien faire. Si vous pensez que vous risquez d'être sérieusement en retard sur vos prêts, adressez-vous à votre agent de prêt plus tôt que tard. Ils peuvent être en mesure d'offrir des options pour la gestion de vos prêts à court ou à long terme afin que vous puissiez profiter de vos dernières années sans sacrifier vos prestations de sécurité sociale.