Qu'est-ce qu'une compagnie d'assurance cotée «A»?
Généralement, une compagnie d'assurance notée «A» est considérée comme une entreprise qui se classe au sommet de son industrie en termes de solvabilité (la capacité de rembourser les créanciers et de payer les réclamations présentées) ainsi que son rendement financier comparativement à ses pairs.
Parmi les principales agences de notation, beaucoup attribuent des notes allant de «A» ou supérieur à «C» ou «D» (les notes C ou D sont considérées comme très faibles).
Qui a besoin d'une compagnie d'assurance cotée «A»?
Plus la cote de solidité financière d'une compagnie d'assurance est forte, plus il est probable qu'elle ne subira pas d'échec financier et fermera peut-être même ses portes. Vous avez besoin d'une entreprise sur laquelle vous pouvez compter lorsque vous en avez le plus besoin. Pour certains entrepreneurs, ils ne sont pas en mesure d'effectuer un travail à moins qu'ils puissent démontrer qu'ils ont une couverture d'assurance par l'intermédiaire d'un transporteur «A» en tant qu'exigence contractuelle.
Toutes les notes "A" ne sont pas identiques
Les compagnies d'assurance reçoivent leurs notes de solidité financière des organismes de notation d'assurance qui analysent soigneusement et évaluent la performance financière d'une compagnie passée, présente et future. Certains des facteurs clés utilisés pour déterminer la note d'une compagnie d'assurance comprennent les réserves financières, l'historique des paiements de sinistres, l'orientation commerciale et la structure de l'entreprise et le style de gestion.
Chaque organisation de notation d'assurance utilise sa propre formule pour déterminer les divers degrés de notation de la solidité financière et leur importance.
Comme vous l'avez peut-être déjà soupçonné, toutes les notations «A» ne sont pas égales en ce qui concerne les compagnies d'assurance. En fait, selon la compagnie de notation que vous regardez, il pourrait y avoir plusieurs degrés différents de notations «A», toutes avec des significations légèrement différentes.
Vous pouvez examiner les notes plus en détail et chaque définition sur le site Web de chaque organisation de notation d'assurance:
- AM Meilleur :
- Fitch :
- Moody's :
- Standard & Poor's :
Liste de quelques compagnies d'assurance notées «A» ou mieux
Cette liste n'est en aucun cas destinée à être complète et il y a beaucoup plus de compagnies d'assurance hautement cotées que celles listées ci-dessous. Toutefois, si vous êtes à la recherche de la meilleure valeur sur une police d'assurance , voici quelques-unes des meilleures compagnies d'assurance cotées «A» qui méritent d'être vérifiées:
AIG : Am Best: note «A»; Fitch: note "A"; Moody's: cote "A1"; "Standard & Poor's: note" A + ". AIG offre des services d'assurance-vie, d'assurance accident et maladie, d'assurance hypothécaire, d'assurance voyage et plusieurs autres produits d'assurance de dommages.
GEICO : AM Best: note «A ++»; Standard & Poor's: "AA +". GEICO écrit des assurances de véhicules, de biens et d'affaires ainsi que des produits d'assurance complémentaires de parapluie, de vie, de voyage, d'outre-mer, de protection d'identité, d'assurance pour animaux de compagnie et de bijoux.
Progressive : AM Best: note «A +»; Standard & Poor's: note "AA"; Fitch "AA" évaluation. Progressive écrit lignes d'assurance personnelles et commerciales, y compris l'automobile, la moto, les propriétaires, les locataires, la vie, la santé, l'assurance auto commerciale et l'assurance bateau.
Voyageurs : AM Best: "A" ou supérieur pour toutes les entreprises de voyageurs; Fitch "AA"; Moody's: "Aa2"; Les Voyageurs rédigent plusieurs lignes dont les suivantes: assurance personnelle - Auto , Propriétaire , Condo, Locataires, Inondation, Bateau et Yacht, Parapluie, Mariage et Événements Privés, Protection contre la Fraude d'Identité et Couverture d'Objets de Valeur. Assurance des entreprises et des risques spéciaux: Politique des propriétaires d'entreprise, chaudières et machines, assurance responsabilité environnementale , dommages excessifs, produits mondiaux, nations indiennes, navigation intérieure, propriété nationale, marine, automobile commerciale, parapluie et indemnisation des accidents du travail.
USAA : USAA fournit une assurance pour servir les membres de l'armée américaine. AM Meilleurs tarifs USAA en tant que "A ++" Supérieur. USAA écrit des assurances moto, auto, habitation, vie et santé et fournit également des services bancaires et d'investissement.
Le Hartford : AM Best: "A"; Fitch: A +; Moody's: A2; Standard & Poor's: A. Le Hartford offre des produits financiers et d'assurance aux entreprises et aux particuliers, y compris: assurance automobile (pour les particuliers et les retraités grâce à AARP ), politique des propriétaires d'entreprise, indemnisation des accidents du travail, invalidité de groupe, assurance commerciale , Propriété commerciale, Protection contre les violations de données, Assurance flotte, Responsabilité générale, Assurance mondiale, Cautionnement et Fidélité, Assurance maritime, Assurance habitation, Régime d'épargne collégiale, Avantages sociaux, Régime de retraite des employés, Fonds mutuels d'assurance vie, Programme Safe Haven, Propriétaires d'entreprise Politique, indemnisation des accidents du travail, invalidité de groupe, automobile commerciale, inondation commerciale, propriété commerciale, protection contre l'atteinte à l'intégrité des données, assurance de la flotte, responsabilité générale, assurance mondiale, cautionnement et assurance maritime.
MetLife : AM Best - A + Supérieur; Moody's Investor Service - Aa3 (haute qualité avec un risque de crédit très faible); Standard & Poor's (S & P) - AA- (deuxième plus haute notation de S & P). MetLife offre des produits d'assurance-vie, des soins dentaires, des prestations d'invalidité, des rentes, des assurances automobile et habitation. En outre, il fournit des produits financiers, y compris la planification de la retraite, des services hypothécaires et des services de gestion de patrimoine.
Bureau des fermes: Toutes les entreprises du Bureau des fermes reçoivent une note A (Excellent) de AM Best. Farm Bureau offre une assurance auto, propriété et vie en plus des services financiers et d'investissement. Des produits d'assurance de dommages sont disponibles en AZ , IA , KS , MN , NE , NM , SD et UT . Les produits d'assurance vie et de rente sont disponibles en AZ , IA , ID , KS , MN , MT , ND , NE , NM , OK , SD , UT , WI et WY.
State Farm : AM Best: notation A ++ (Supérieur); Standard & Poor's: note AA. State Farm offre une assurance habitation, une assurance locataire, une assurance condo, une assurance moto, une assurance vie et des services bancaires et financiers par le biais de ses agents à travers les États-Unis.
Le Hanovre : AM Best: "A" Excellent; S & P: "A-"; Moody's: A3. Le Hanovre offre des produits d'assurance commerciale, spécialisée et personnelle, y compris: Responsabilité générale, Politique de propriétaire d'entreprise, Propriété, Automobile commerciale, Parapluie, Indemnisation des accidents du travail, Marine, Responsabilité professionnelle, Responsabilité de gestion, Caution, parapluie commercial et excédentaire, Risque de propriété industrielle, Santé , Auto, Propriétaires, Motomarines, Articles personnels précieux, Parapluie, Identifier l'assurance contre le vol et l'assurance habitation / incendie.
Erie Insurance : Eric Insurance est une société «A +» de qualité supérieure par AM Best. Il offre auto, propriétaires, propriété et responsabilité, vie et assurance des entreprises. Il offre également un régime d'épargne-retraite et des rentes. Erie Insurance est disponible dans le district de Columbia: Illinois, Indiana, Maryland, New York, Caroline du Nord, Ohio, Pennsylvanie, Tennessee, Virginie, Virginie-Occidentale et Wisconsin.
American Family Insurance : American Family Insurance a une note «A» Excellent avec AM Best. Il offre l'assurance auto, habitation, vie, affaires, ferme / ranch et locataires dans 19 états.
Amica Mutual Insurance : Amica Mutual Insurance est notée "A ++" Supérieur par AM Best. Il offre l'automobile, les propriétaires, la responsabilité personnelle et l'assurance-vie à travers les États-Unis.
Nationwide : AM Meilleur "A +" Supérieur; Moody's: "A1"; Standard & Poor's: "A +." Nationwide écrit auto, bateau, moto, propriétaires, locataires, vie, groupe médical, entreprise, animaux de compagnie et assurance agricole à travers les États-Unis
Liberty Mutual : AM Best: "A" Excellent; Standard & Poor's: "A" Fort; Moody's: "A2" Bien. Les produits d'assurance offerts par l'intermédiaire de Liberty Mutual incluent les propriétaires, l'automobile, la moto, le handicap commercial et collectif.
Ce que tout cela signifie pour vous
Une note «A» ou meilleure pour une compagnie d'assurance est importante pour vous en tant que consommateur d'assurance car elle vous permet de juger quelles entreprises sont les plus performantes dans le domaine de la solvabilité et quelles seront celles qui en auront besoin dans des périodes difficiles et incertaines. Bien sûr, même si une excellente cote de solidité financière est un facteur important pour déterminer quelle compagnie d'assurance peut vous convenir, d'autres facteurs entrent également en ligne de compte, tels que le service client, le meilleur rapport qualité-prix et la satisfaction globale du client.
En plus des organismes d'évaluation des assurances, plusieurs organismes peuvent vous aider à obtenir une vue d'ensemble du rendement d'une compagnie d'assurance, y compris le Top 50 des sociétés d'assurance dommages de Ward , le classement Comdex , JD Power & Associates , le Bureau d' éthique d'Insure.com. Choice Awards et The American Customer Satisfaction Index (ACSI) . Plus vous avez d'outils, mieux vous êtes en mesure de trouver la bonne couverture d'assurance pour vous et votre famille.