Retarder la retraite vous obtient plus de la sécurité sociale
23 mai 2015
Une chose à savoir sur la sécurité sociale, c'est que les prestations reçues à la retraite dépendent de l'âge que vous prenez votre retraite. Quand (et dans quel ordre avec votre conjoint, si marié) vous commencez à prendre vos prestations de sécurité sociale peut avoir un impact incroyable sur votre revenu à vie. Plus vous mettrez longtemps, jusqu'à l'âge de 70 ans, plus le revenu que vous recevrez sera élevé. Selon votre âge, vous pouvez recevoir un crédit pour chaque année de retard au-delà de l' âge de la retraite .
Ces crédits sont connus sous le nom de crédits de retraite différés, et ils varient entre 3% et 8% selon le moment de votre naissance.
Comment fonctionnent les crédits de retraite différés
Ceux qui prennent leur retraite anticipée reçoivent un montant réduit. Le montant est réduit exactement de 5 / 9ème d'un pour cent pour chaque mois (jusqu'à 36 mois) avant votre âge de retraite complet, et 5 / 12ème pour un autre 24 mois après cela. Si vous prenez votre sécurité sociale dès que possible à 62 ans (et la plupart d'entre nous le faisons), les avantages pourraient être réduits jusqu'à 30%.
| Année de naissance | Crédit par année |
|---|---|
| 1917-24 | 3 pour cent |
| 1925-26 | 3,5 pour cent |
| 1927-28 | 4 pour cent |
| 1929-30 | 4,5 pour cent |
| 1931-32 | 5 pour cent |
| 1933-34 | 5,5 pour cent |
| 1935-36 | 6 pour cent |
| 1937-38 | 6,5 pour cent |
| 1939-40 | 7 pour cent |
| 1941-42 | 7,5 pour cent |
| 1943 et plus tard | 8 pour cent |
Quelle différence les années font
Année de naissance Taux d'augmentation mensuel Taux d'augmentation mensuel1933-19345,5 pour cent11 / 24 sur 1 pour cent1935-19366 pour cent1 / 2 sur 1 pour cent1937-19386,5 pour cent13 / 24 sur 1 pour cent1939-19407 pour cent7 / 12 sur 1 pour cent1941-19427,5 pour cent5 / 8 sur 1 pour cent1943 ou après8 pour cent2 / 3 de 1 pour centSource: Administration de la sécurité sociale. Remarque: Les personnes nées le 1er janvier devraient utiliser le taux de l'année précédente.
Votre choix de reporter la retraite peut également avoir une incidence sur le montant des prestations que reçoit votre conjoint survivant. Si vous commencez à recevoir des prestations après l'âge de la retraite, votre conjoint devrait recevoir la totalité de vos prestations plus des crédits de retraite différés.
Ceux qui sont admissibles à des prestations en tant que conjoint divorcé ou veuf peuvent aussi vouloir retarder leurs propres prestations, mais demander la prestation de conjoint entre-temps.
Si vous êtes toujours marié et que vous voulez reporter la retraite, il est possible de suspendre les prestations à l'âge de la retraite. De cette façon, votre conjoint peut commencer à collecter pendant que vous attendez et collecter plus de crédits de retraite différés. Comment et quand chaque personne recueille la sécurité sociale devrait être soigneusement pensé pour maximiser les avantages. Il y a aussi des calculatrices qui aident.
Ne pas retarder l'assurance-maladie
Si vous retardez la retraite jusqu'à l'âge de 70 ans, gardez à l'esprit que la même chose n'est pas autorisée avec Medicare. Même les personnes qui continuent à travailler doivent s'inscrire à Medicare dès qu'elles deviennent éligibles à l'âge de 65 ans. En fait, vous pouvez commencer trois mois avant votre 65ème anniversaire, ce qui est une bonne idée car cela rend votre Medicare efficace le mois où vous devenez 65. Autrement, vous avez jusqu'à trois mois après la fin de votre 65e année pour vous inscrire et cela devrait prendre effet le 1er juillet de l'année où vous vous inscrivez. Ceux qui manquent d'inscription finiront par payer des primes plus élevées. Pour chaque année où vous êtes admissible et ne vous inscrivez pas pour Medicare Partie B, la prime mensuelle augmente de 10 pour cent.
Si vous devez retarder la retraite dépend de votre propre situation. Mais comprendre les conséquences d'un tel geste peut vous aider à prendre une décision éclairée.