Que couvre la responsabilité personnelle?
Pas tout le monde connaît toutes les conditions d'assurance automobile et le jargon.
En fait, probablement une bonne partie des gens n'ont aucune idée de la couverture qu'ils ont sur leur véhicule en ce moment.
Couverture d'assurance automobile de base est souvent appelée tout ce que l'État vous oblige à acheter. Plan sur l'achat d'une politique avec responsabilité personnelle et, selon l'état dans lequel vous résidez, la couverture PIP et automobiliste non assuré.
Assurance responsabilité personnelle
La base de toutes les polices d'assurance automobile est la couverture de responsabilité personnelle. C'est ce qui vous protège lorsque vous blessez quelqu'un dans un accident de voiture et que vous endommagez sa voiture ou ses biens. La couverture minimale requise est déterminée par chaque état. Mais de nombreux agents d'assurance disent que les limites minimales de responsabilité de l'État ne sont vraiment pas suffisantes. Les limites de responsabilité préférées sont 100/300/100.
Comment ça marche?
La couverture que vous sélectionnez est le maximum autorisé à payer. Ce qui surprend de nombreuses personnes, c'est que la couverture de responsabilité ne s'applique pas à vous.
Il est en place pour protéger les autres conducteurs sur la route qui sont blessés ou ont des dommages à leurs véhicules causés par votre voiture.
Trois limites de couverture sont énumérées sur une police d'assurance de voiture de responsabilité personnelle typique. Tous les trois sont souvent répertoriés ensemble comme trois nombres séparés par des barres obliques sans autre information pertinente décrivant la couverture.
Exemple de limites de responsabilité 100 000/300 000/100 000 ou 100/300/100
- Limite de responsabilité pour blessures corporelles par personne: La première limite indiquée dans l'exemple est de 100 000 $. Le montant en dollars est le maximum que votre police paiera à une seule personne blessée dans un accident que vous avez causé.
- Limite de responsabilité pour blessures corporelles par accident: La deuxième limite indiquée dans l'exemple est de 300 000 $. C'est le montant maximum d'argent qui peut être payé par accident. Il faudrait donc que plusieurs personnes soient blessées pour que plus de 100 000 personnes soient indemnisées. Des blessures graves multiples peuvent atteindre rapidement une limite basse. Ceci est un facteur clé dans la mesure où les limites minimales d'assurance automobile sont trop faibles.
- Responsabilité en cas de dommages matériels: La troisième limite de 100 000 $ s'applique aux dommages matériels. Il comprend la couverture de tout objet inanimé appartenant à quelqu'un d'autre que vous. Frapper et endommager une voiture, endommager une glissière de sécurité ou conduire dans une maison sont autant d'exemples de dommages matériels. Comme vous pouvez l'imaginer, le coût des dommages matériels peut s'accumuler rapidement. Il est important d'avoir une couverture suffisante pour assurer une protection adéquate.
Automobiliste non assuré / sous-assuré
L'automobiliste non assuré est une exigence obligatoire dans certains états. Un montant minimum sera requis en fonction de l'état dans lequel vous vivez.
De nombreux agents d'assurance recommanderont des limites de responsabilité personnelle et des limites pour les automobilistes non assurés. L'automobiliste non assuré est la couverture que vous pouvez tirer si un conducteur non assuré endommage votre véhicule ou cause quelqu'un dans votre véhicule. L'automobiliste sous-assuré s'applique si vous avez des dommages qui dépassent les limites de l'autre conducteur et vous portez des limites plus élevées.
Exemple d'automobiliste non assuré 100 000/300 000 ou 100/300
Cela fonctionne de la même manière que la responsabilité personnelle, le montant de 100 000 $ est le maximum autorisé pour une personne célibataire et le montant de 300 000 $ est le maximum autorisé pour l'accident. L'automobiliste non assuré peut être très utile. Le processus d'amener quelqu'un en justice et de les poursuivre personnellement en dommages-intérêts parce qu'ils n'avaient pas d'assurance automobile peut être long. Et rappelez-vous, beaucoup de gens qui conduisent sans assurance automobile n'ont souvent pas les moyens de payer des milliers de dollars en dommages-intérêts.
PIP et couverture médicale
PIP est l'abréviation de Personal Injury Protection. Il est similaire à la couverture médicale, mais offre un peu plus de protection. Le facteur clé qui différencie le PIP de la couverture médicale est qu'il paie pour les dépenses liées à des blessures telles que la perte de revenu et les coûts de réadaptation.
L'exigence minimale de l'État pour la couverture médicale se situe généralement entre 3 000 $ et 50 000 $. La couverture médicale est une partie importante de l'assurance automobile et même si ce n'est pas une exigence minimale, vous devriez penser à choisir cette couverture.
Couverture pas si basique
- Couverture complète : les dommages causés par le pare-brise, le feu, le vol, le vandalisme, les inondations et le chevreuil sont les revendications les plus courantes. Toute réclamation pour dommages matériels n'impliquant pas une collision serait couverte par la compensation.
- Couverture de collision : Frapper un objet inanimé, également connu comme un objet qui ne bouge pas par sa propre volonté? La couverture de collision est la couverture qui fournit une compensation pour ces cintreuses.
- Assistance routière : Besoin d'un remorquage ou d'une aide pour un lock-out? L'assistance routière est une couverture pratique pour de nombreux conducteurs assurés.
- Location de voiture : Il fournit un montant en dollars pour le coût de la location d'une voiture lorsque votre véhicule est réparé en raison d'une perte couverte.