Ne vous contentez pas de limiter la diversification à vos investissements et vos actifs
Cela peut signifier la différence entre naviguer à travers les périodes de catastrophe économique sans pour autant manquer de sueur ou perdre une seule nuit de sommeil, ou se déshabiller pendant que vous essayez de passer la journée, craignant de voir comment vous allez mettre de la nourriture sur la table.
La diversification de votre revenu est importante parce que la sécurité d'emploi est une illusion
Lorsque vous commencez à investir, il est probable que la majeure partie, sinon la totalité, du revenu de votre ménage proviendra de votre emploi principal. Autrement dit, vous vendez votre temps en échange d'argent. Le montant que vous gagnez par heure dépend de vos compétences - votre taux horaire variera selon que vous êtes médecin, travailleur de la construction, infirmière, concierge ou professeur en raison de l'offre ou de la demande. C'est un état de choses parfaitement satisfaisant ... au début.
Ce n'est pas un état de choses avec lequel vous devriez être content pour longtemps.
Il n'y a rien de plus dangereux que de compter sur un ou deux employeurs pour subvenir aux besoins de revenu de votre ménage. Bien que cela va à l'encontre de la sagesse conventionnelle, qui tend à se concentrer sur le travail comme principal mécanisme de sécurité économique, ne vous méprenez pas: la sécurité de l'emploi est une illusion. En fait, j'irais même jusqu'à dire qu'un propriétaire de petite entreprise talentueux qui a la possibilité de pénétrer de nouveaux marchés ou d'ajuster sa structure de coûts, à condition qu'il ait les connaissances financières nécessaires pour prendre de sages décisions, est dans une situation beaucoup moins risquée qu'un enseignant qui pourrait être licencié en raison de préoccupations budgétaires malgré la volatilité potentiellement plus élevée des flux de trésorerie.
La raison? Si l'enseignant perd son emploi, il n'y a pas de nouveaux fonds pour acheter de l'épicerie, payer l'essence ou créer de la richesse . Si le propriétaire de l'entreprise a fait croître l'entreprise de manière intelligente sans trop compter sur un seul client, fournisseur, industrie, secteur ou marché, il devrait toujours avoir suffisamment de fonds pour jouir d'un bon niveau de vie.
La diversification de votre revenu signifie ne pas devoir puiser dans vos actifs d'épargne et de retraite lorsque les temps deviennent difficiles
Au-delà, travailler pour diversifier vos sources de revenus est important pour vos investissements car ce sont souvent ceux qui ont été licenciés ou qui ont subi une réduction de salaire importante qui sont forcés de puiser dans les comptes de retraite, payer des pénalités de retrait anticipé , et les impôts sur le revenu, et les frais (sans compter la perte de plusieurs décennies de capitalisation qui aurait pu se produire si votre argent est resté en sécurité dans un 401 (k) , 403 (b) , Roth IRA , Roth 401 (k), SEP-IRA, Simple IRA , traditionnel IRA , ou compte de retraite comparable). Il est révélateur que lors de la Grande Récession de 2007-2009, certaines des pages les plus populaires sur le site Investir pour les débutants concernaient les retraits difficiles des comptes 401 (k) et les moyens d'éviter les frais de pénalité anticipée et les taxes associées au taraudage dans un IRA avant l'âge de la retraite.
Ce n'était pas un problème dans le vieux système de retraite américain basé sur les retraites ; Même si vous aviez faim, vous ne pouviez pas puiser dans vos futurs retraites et mettre votre retraite en péril, mais ces jours sont loin derrière nous. Beaucoup d'Américains, pour le meilleur ou pour le pire, sont à peine plus d'un coup de téléphone pour être en mesure d'attaquer la tirelire proverbiale quand les temps deviennent durs, négatifs et tout.
Deux exemples particulièrement célèbres concernent les gagnants de loteries et les stars du sport. En raison d'une réticence à diversifier leurs sources de revenus en utilisant leurs gains de loterie pour accumuler des actifs productifs, les gagnants de loterie font faillite au même taux que les gagnants de loterie. Ils dépensent leur argent pour déprécier des actifs tels que les voitures et les divertissements plutôt que pour des choses qui produisent des dividendes, des intérêts et des loyers .
Les athlètes ne sont pas meilleurs. Pensant que leurs hauts revenus dureront éternellement quand le train de la sauce s'arrêtera, ils n'auront aucun titre de premier ordre qui leur fera perdre des dividendes . Ils n'ont aucun investissement immobilier produisant des loyers pour eux. Ils n'ont aucune obligation les doucher avec des revenus d'intérêts . En conséquence, on estime que 78 des 100 joueurs de la NFL sont généralement en difficulté financière dans les deux ans suivant leur retraite. Pour la NBA, le chiffre est de 60 sur 100.
Façons de diversifier votre revenu
Voici quelques lignes directrices générales pour diversifier votre revenu:
- Diversifiez votre revenu par catégorie d'actif
- Diversifiez votre revenu par secteur et par industrie
- Diversifier votre revenu par des risques corrélés
- Diversifiez votre revenu par région géographique
- Diversifiez votre revenu par pays, régime politique et devise
Cela offre de nombreux avantages mathématiques en dehors de la simple réduction des risques.
Un excellent exemple de diversification des sources de revenu vient de ma vieille ville natale. Un avocat éminent, qui a construit une pratique juridique, a utilisé ses gains pour développer une entreprise de crème glacée localement célèbre. Chaque été, la communauté attendait avec impatience son ouverture, avec des voitures qui s'étendaient autour du bâtiment alors que les gens se présentaient pour leur régal favori. L'entreprise elle-même était simple et ne nécessitait presque aucune surveillance, opérant à partir d'un minuscule bâtiment autonome dans un parking d'un important détaillant discount. Je connais plusieurs propriétaires d'entreprises de construction qui ont utilisé leur expertise pour développer des lave-autos et des unités de stockage pour leurs portefeuilles personnels, leur fournissant un flux de bénéfices à des moments où l'activité de construction a diminué en raison de problèmes économiques. Je connais un banquier qui a acheté des laveries automatiques, des terres agricoles et des actions d'un fabricant d'armes à feu, tout en injectant des revenus dans sa vie en dehors de la banque. Je connais des gens qui ont acheté des droits de chansons d'artistes célèbres, profitant de redevances qui arrivent de façon inattendue.
Sur mon blog personnel, j'ai même fait quelques études de cas de cette stratégie. L'auteure-compositrice-interprète Dolly Parton a construit l'une des plus grandes valeurs nettes de tous les divertissements en diversifiant ses revenus. Elle a utilisé ses bénéfices d'édition pour acquérir, rebaptiser, agrandir et développer un hôtel, un centre de villégiature et un parc à thème au Tennessee. Même si elle ne partait de rien et n'allait jamais à l'université, cela la rendait plus riche que la reine d'Angleterre, ses biens personnels étant estimés entre 450 000 000 et 900 000 000 $. Elle possède même des restaurants au Missouri. Son secret est d'éviter ce qu'elle ne comprend pas. Elle se sent plus à l'aise avec l'immobilier que les stocks, donc elle n'achète généralement pas de stocks. C'est bon. Vous pouvez devenir riche sans posséder d'actions .
La clé lorsque vous diversifiez votre revenu est de ne jamais investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas. La diversification ne signifie pas jeter de l'argent sur un mur. Comment vous diversifier dépendra d'un certain nombre de facteurs, y compris 1.) votre intérêt personnel, 2.) l'économie à l'époque (certains actifs seront moins chers que d'autres en raison de la nature cyclique du capitalisme), et 3.) le pourcentage de votre revenu, vous êtes capable de consacrer à la croissance de vos investissements.