Un bref historique sur la façon dont les scores de crédit fonctionnent
Si vous commencez à créer votre crédit à partir de zéro, il faudra au moins six mois avant d'avoir un pointage de crédit du tout.
L' algorithme de notation de crédit a besoin que vous ayez au moins un compte actif pendant au moins six mois avant de pouvoir générer un pointage de crédit pour vous.
Votre pointage de crédit est basé sur les informations de votre rapport de crédit. C'est une sorte de note qui indique dans quelle mesure vous avez géré le crédit par le passé. Sans aucune information sur votre rapport de crédit, aucun pointage de crédit ne peut être généré pour vous.
Une fois que vous avez ouvert un compte pendant au moins six mois, votre pointage de crédit peut être généré. Les pointages de crédit sont calculés en fonction de vos antécédents de paiement, du montant de la dette, de la durée de votre expérience avec le crédit, des types de comptes avec lesquels vous avez de l'expérience et du nombre de demandes de crédit récentes.
Avant de commencer à créer du crédit
Toute information négative sur votre rapport de crédit peut rendre plus difficile de construire votre crédit. Par exemple, si vous avez d'anciennes créances ou d'autres factures impayées qui nuisent à votre pointage, il est préférable d'en prendre soin avant de commencer à essayer d'améliorer votre pointage de crédit.
Votre droit à un rapport de crédit précis vous permet de contester les erreurs avec les bureaux de crédit. Vous pouvez savoir s'il y a des erreurs sur votre rapport de crédit en vérifiant le vôtre gratuitement par AnnualCreditReport.com. Si vous repérez des erreurs, vous pouvez écrire aux bureaux de crédit en leur demandant de supprimer les éléments inexacts de votre rapport de crédit.
Si vous avez une preuve de l'erreur, envoyez-en une copie pour aider à soutenir votre réclamation. (Gardez l'original pour vos propres dossiers).
Les moyens les plus rapides pour créer du crédit
Après avoir abordé le compte négatif sur votre crédit, si vous en avez, l'étape suivante consiste à commencer à ajouter des informations positives.
Devenez un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre . Être un utilisateur autorisé signifie que vous avez la possibilité d'utiliser la carte de crédit de la personne, mais pas la responsabilité d'effectuer des paiements. Une fois que vous êtes un utilisateur autorisé, l'historique complet du compte est ajouté à votre rapport de crédit et pris en compte dans votre pointage de crédit. Si vous êtes ajouté à la carte de crédit de quelqu'un, il devrait idéalement être un compte d'un ami ou un membre de la famille avec un solde faible et aucun historique de paiements en retard.
Obtenez une carte de crédit sécurisée ou deux, avec une limite de crédit plus élevée si vous pouvez vous permettre . Une carte de crédit sécurisée est plus facile à obtenir si vous pouvez contrôler la limite de crédit sur une carte de crédit sécurisée en payant un dépôt de garantie plus élevé. Être responsable de plus grandes limites de crédit aidera à augmenter votre pointage de crédit et vous permettre de se qualifier pour les cartes de crédit non garanties avec des limites de crédit élevées.
Assurez-vous de payer à temps chaque mois . Une fois que vous avez des comptes de votre choix, le paiement à temps est la meilleure chose que vous pouvez faire pour construire un bon pointage de crédit.
L'historique de paiement est le facteur le plus important influençant votre pointage de crédit. Plus vous payez à temps, mieux c'est. Sur le plan positif, vous avez seulement besoin de faire le paiement minimum pour que votre paiement soit considéré à temps, donc viser à payer au moins le minimum à la date d'échéance chaque mois.
Gardez vos soldes de cartes de crédit bas . Le deuxième plus grand facteur qui affecte votre pointage de crédit est le montant de la dette que vous portez. Garder votre solde de carte de crédit sous 30 pour cent de la limite de crédit est idéal pour la construction de crédit.
Que devriez-vous éviter pendant que vous construisez un crédit?
Pendant que vous travaillez pour construire votre crédit aussi rapidement, vous voulez éviter les erreurs qui pourraient se retourner contre vous.
Évitez de prendre trop de cartes de crédit en même temps dans le but de construire votre pointage de crédit rapidement. Avoir beaucoup de cartes de crédit ne fera pas votre pointage de crédit à travers le toit.
En fait, ouvrir trop de cartes de crédit dans un court laps de temps peut nuire à votre pointage de crédit à court terme. Non seulement cela, en prenant plus de cartes de crédit que vous pouvez gérer vous met à risque de paiements en retard, un mouvement qui va certainement nuire à votre pointage de crédit.
Restez à l'écart de l'achat de tradelines . Certaines entreprises de réparation de crédit affirment qu'ils peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit en vous vendant des tradelines-comptes avec des antécédents de crédit bien établis que vous pouvez simplement ajouter votre nom pour un coup de pouce de crédit rapide. Les sociétés de notation de crédit sont assez sophistiquées pour savoir si vous êtes un utilisateur autorisé légitime sur un compte d'un parent et lorsque vous avez été ajouté à un compte dans le seul but de booster votre pointage de crédit.
Gardez à l'esprit que pour établir votre crédit, vous devez démontrer que vous pouvez gérer le crédit de façon responsable. Avoir des comptes ouverts et actifs que vous payez à temps est le moyen le plus rapide de créer votre crédit.