Un 401k est l'un des meilleurs véhicules d'épargne-retraite auxquels les gens ont accès
Si votre employeur dit que cela correspond à 50% de vos cotisations 401k jusqu'aux 6 premiers pour cent, par exemple, c'est un exemple de contribution définie.
Un 401k est disponible dans la plupart des lieux de travail au bénéfice des employés. C'est l'une des façons les plus faciles de commencer à investir et à épargner pour la retraite.
Comment pouvez-vous commencer avec un 401k? Votre service des ressources humaines s'occupe probablement de la gestion du plan. Certains employés sont automatiquement inscrits dans un plan 401k avec une contribution salariale de 3%, et d'autres peuvent devoir attendre jusqu'à ce que leur période de probation soit terminée pour commencer à contribuer.
De toute façon, il vaut la peine de découvrir vos avantages spécifiques auprès de votre employeur, car tous les plans 401k ne sont pas égaux. À tout le moins, découvrez si l'un est disponible, car plus tôt vous commencez à contribuer, mieux c'est.
Avantages fiscaux d'un 401k
Les cotisations à un régime de retraite 401k sont à imposition différée. Cela signifie que vous ne payez pas d'impôt sur le montant d'argent que vous avez investi dans le régime.
Par exemple, Jack gagne 50 000 $ par année. Il met 5 000 $ dans son 401k. Il paie des impôts comme s'il ne gagnait que 45 000 $ cette année-là. (Ceci est un exemple simplifié à des fins d'illustration: Jack bénéficiera d'autres déductions fiscales, telles que la déduction standard.)
Jack investit l'argent dans son 401k dans une variété d'actions et de fonds communs de placement. L'argent se développe avec report d'impôt, donc Jack ne paie pas d'impôts sur ses gains en capital et les dividendes que son 401k gagne.
En reportant ces taxes, Jack est en mesure de réinvestir cet argent, ce qui accélère la croissance de son portefeuille .
Quand Jack a 65 ans et décide de retirer de l'argent de son 401k, il paie des impôts à ce moment-là - lors du retrait. Son taux d'imposition sera basé sur son revenu actuel et les lois fiscales en vigueur lorsque Jack a 65 ans.
La différence Roth 401k
Il y a une exception à cela, cependant. Le plan Roth 401k permet aux gens de payer des impôts dès le départ, mais ne paie plus jamais d'impôts.
Say Sally gagne 50 000 $. Elle met 5 000 $ dans un Roth 401k. Elle paie des impôts comme si elle gagnait 50 000 $.
Mais ses investissements augmentent en franchise d'impôt, tandis que les investissements de Jack ne font que croître à l'abri de l'impôt. Lorsque Sally atteint l'âge de 65 ans et retire son argent Roth 401k, elle n'a pas besoin de payer d'impôts, pas même sur les gains en capital ou les dividendes qui ont augmenté au fil des ans.
De nombreux lieux de travail n'offrent que des plans traditionnels 401k, mais pas des plans Roth 401k. Si votre lieu de travail ne propose pas un Roth 401k, mais vous êtes intéressé à en avoir un, vous pouvez vérifier si vous êtes admissible à mettre en place un Roth IRA . Cela vous donnera un traitement fiscal avantageux, même si vous ne pouvez généralement pas contribuer autant d'argent à un IRA que vous pouvez un 401k.
Orthographes alternatives: Techniquement, il est épelé 401 (k) plutôt que 401k, mais la plupart des articles et des recherches sur Internet se réfèrent au plan comme 401k.