Comment cette stratégie unique peut aider à stimuler vos investissements
Je sais - cela ressemblait probablement à du jargon. Restez avec moi.
Un «actif» peut être quelque chose de votre maison à votre droite pour collecter des redevances sur un livre que vous avez écrit. Mais quand les gens décrivent la répartition de l'actif, ils parlent généralement de l'argent - de l'argent - que vous mettez dans le marché boursier.
Vous utilisez cet argent de trois façons principales: Vous achetez des entreprises. Vous donnez des prêts. Ou vous le gardez en espèces.
Entreprises acheteuses
Lorsque vous achetez des actions, vous achetez des «actions». Lorsque vous achetez une action d'Apple, vous devenez copropriétaire de l'entreprise. Vous avez "équité" dans Apple.
Si vous ne voulez pas acheter d'actions directement, vous pouvez acheter un fonds qui détient beaucoup d'actions différentes. Les fonds communs de placement et les fonds indiciels, par exemple, sont des collections de lots de différents types d'actions regroupés dans un seul panier pratique.
Donner des prêts
Lorsque vous achetez une obligation, vous donnez un prêt à n'importe quel groupe "émis" (demandé) ce lien. Si vous achetez une obligation d'entreprise , par exemple, vous accordez un prêt à cette société. La compagnie doit vous payer des intérêts sur ce prêt. Il a un "plan de paiement" sur un calendrier fixe. Par exemple, il pourrait vous payer des intérêts une fois par mois, ou une fois tous les trois mois.
C'est pourquoi on parle d'investissement à «revenu fixe»: vous obtenez un revenu selon un calendrier fixe.
Gardez le en espèces
Vous pouvez également garder votre argent en espèces, ce qui est facile à comprendre. Ou vous pourriez le mettre dans un certificat de dépôt , qui est un exemple d'un équivalent en espèces.
Alors, qu'est-ce que l'allocation d'actifs?
La répartition de l'actif signifie que vous répartissez votre argent entre une combinaison d'actions, de titres à revenu fixe et d'équivalents de trésorerie.
Cela n'a-t-il pas plus de sens maintenant?
L'allocation d'actifs est un élément clé de toute stratégie d'investissement. Votre portefeuille doit être diversifié et la répartition de vos actifs détermine en partie votre degré de diversification. Votre allocation d'actifs changera probablement à mesure que vous vieillissez pour s'adapter aux changements d'appétit pour le risque.
Exemple d'allocation d'actifs:
Sarah a 10 000 $. Elle décide de partager son argent en une combinaison d'actions, de titres à revenu fixe et d'espèces.
D'abord, elle décide de mettre 60% de son argent dans les actions. Elle décide en outre de répartir cela entre les grandes entreprises comme Coca-Cola et Reebok, et les petites entreprises dont la plupart des gens n'ont jamais entendu parler.
Elle achète 4 000 $ en fonds indiciels qui suivent des sociétés à grande capitalisation et 2 000 $ en fonds indiciels qui suivent des sociétés à petite capitalisation. C'est un total de 6 000 $, soit 60% de son argent, en actions.
Elle met 3 500 $, ou 35%, dans des placements à revenu fixe. Elle partage ce 50/50 entre les bons du Trésor américain et les obligations municipales (municipales).
Enfin, elle garde 500 $ en espèces, qu'elle détient dans un compte du marché monétaire.
Comme vous pouvez le constater, Sarah est assez diversifiée dans ses avoirs. Elle n'investit pas strictement dans des actions, des obligations ou des liquidités. Au contraire, elle a un mélange des trois dans son portefeuille, qui lui sera utile lorsque le marché devient instable.