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Supposons que vous ayez 0 $ dans votre compte de placement dès maintenant. Vous n'avez aucune dette, mais vous n'avez rien économisé non plus. Supposons que vous placez vos investissements dans un compte à imposition différée, tel qu'un 401 (k) .
Supposons également que vos investissements, à long terme, augmenteront à un taux moyen annualisé de 7%. (La légende de l'investissement Warren Buffet prédit que le rendement annualisé à long terme du marché boursier américain au début du 21e siècle sera de 7%.)
Rappelez-vous: il s'agit d'une moyenne à très, très long terme - sur une période de 20 ans ou plus. Dans une année donnée, vos investissements pourraient être en hausse ou en baisse. Ne vous concentrez pas sur le court terme. Un an - ou trois ans, ou cinq ans - est à petite échelle lorsque vous parlez d'un portefeuille à vie.
Avec ces trois hypothèses à l'esprit - vous commencez à 0 $, vous investissez dans un compte à impôt différé , et vous obtiendrez un rendement de 7% sur le long terme. Regardons combien vous devez investir pour créer un portefeuille de 1 million de dollars. *
Les maths de devenir un millionnaire
- Si vous économisez: 100 $ par mois
- Vous serez Millionnaire In - 58 ans et 6 mois. Cela fait longtemps - si vous avez 25 ans maintenant, vous aurez 83 ans au moment où vous êtes millionnaire - donc je vous recommande d'économiser plus.
- Si vous économisez: 200 $ par mois
- Vous serez un millionnaire en - 48 ans et 10 mois. Remarquez comment simplement économiser 100 $ de plus par mois (200 $ / mois au lieu de 100 $ / mois) rase une décennie du temps qu'il vous faut pour devenir millionnaire.
- Si vous économisez: 400 $ par mois
- Vous serez un millionnaire en - 39 ans et 4 mois. Cela signifie que si vous avez 25 ans maintenant, vous serez un millionnaire à l'âge de 64 ans - à temps pour la retraite.
- Si vous économisez: 750 $ par mois
- Vous serez un millionnaire en - 31 années, 1 mois. Si vous avez 25 ans maintenant, vous serez un millionnaire à l'âge de 56 ans. Est-ce que quelqu'un a dit « retraite anticipée »?
- Si vous économisez: 1 000 $ par mois
- Vous serez un millionnaire en - 27 ans et 6 mois. Si vous avez un bébé aujourd'hui, vous serez millionnaire au moment où vous danserez au mariage de votre enfant - ou peut-être avant la naissance de votre petit-fils.
- Si vous épargnez: 1 500 $ par mois
- Vous serez Millionaire In - 22 ans et 9 mois. Quelle énorme amélioration par rapport aux «58 ans» que nous avions cités au taux d'épargne de 100 $ / mois!
- Si vous épargnez: 2 000 $ par mois
- Vous serez un millionnaire en - 19 ans et 7 mois. Avoir un bébé aujourd'hui, et vous serez un millionnaire quand il ou elle est à l'université.
- Si vous économisez: 2 500 $ par mois
- Vous serez un millionnaire en - 17 ans et 3 mois. Avoir un bébé aujourd'hui, et vous serez un millionnaire avant que votre enfant est sorti de la maison. Si vous avez actuellement 25 ans, vous serez millionnaire à 42 ans.
Voulez-vous exécuter vos propres calculs? Il existe de nombreuses calculatrices en ligne qui peuvent vous aider.
Comment puis-je économiser autant d'argent?
Je suppose que votre prochaine question est quelque chose du genre «Comment diable suis-je censé économiser 2 500 $ par mois?
Je peux résumer cette réponse en quatre mots: Gagnez plus.
Dépenser moins. Voici quelques ressources pour vous aider à gagner plus:
- 14 façons de gagner de l'argent sur le côté - sans quitter votre emploi de jour
- 7 petites entreprises, vous pouvez commencer sur le côté
Voici quelques ressources pour vous aider à dépenser moins:
- Une feuille de travail interactive qui vous aide à comprendre ce que vous dépensez
- Conseils sur la façon d'économiser à l'épicerie.
- Apprenez à réduire vos dépenses «amusantes» avec ces 10 routeurs de budget la plupart des gens confondent comme nécessaire.
Note finale
Si votre employeur vous propose un match 401 (k), profitez-en pleinement. Sinon, vous laissez "l'argent gratuit" assis sur la table.
Inversement, si votre employeur n'offre pas un match 401 (k), ou si vous êtes indépendant (comme je suis), prenez les rênes et commencez à investir massivement vos chèques de paie dans des comptes fiscalement avantageux comme Traditional et Roth IRA et Individu 401 (k) 's.
Rappelez-vous: si votre emploi ne vous procure pas de prestations de retraite , ce n'est pas une excuse pour renoncer à l'épargne. Assumez la responsabilité de votre avenir financier.