Il existe de nombreuses options hypothécaires différentes à votre disposition. Quand il s'agit de choisir le bon terme hypothécaire et les options de paiement , vous devez évaluer le risque impliqué dans chacun d'entre eux. Vous devriez examiner attentivement les offres de prêt que vous recevez. Vous devriez déterminer combien vous pouvez vous permettre mensuellement tout en incluant le coût de vos impôts et de votre assurance. Vous devriez seulement emprunter le strict minimum afin de ne pas finir sous l'eau sur votre hypothèque . Si vous n'avez pas un acompte enregistré, vous pouvez envisager un prêt FHA. Les banques peuvent offrir des conditions d'admissibilité hypothécaires plus faciles , mais vous devriez faire attention à trouver la meilleure option à long terme pour économiser de l'argent.
01 Hypothèque à taux fixe
02 Hypothèque à taux variable
Une autre option hypothécaire est une hypothèque à taux variable (ARM). Cette hypothèque offre un taux d'intérêt initial plus bas, ce qui signifie des paiements initiaux moins élevés. Toutefois, l'ARM s'ajustera une fois l'option de paiement initiale terminée. Chaque fois que le taux d'intérêt augmente ainsi votre paiement. Il est important de réaliser que vous devrez gagner plus d'argent pour pouvoir continuer à payer le prêt. Beaucoup de courtiers hypothécaires souligneront cette option et vous diront que vous pouvez refinancer dans trois ans pour éviter l'ajustement, mais les taux d'intérêt peuvent être plus élevés à ce moment-là. En outre, votre maison ne peut pas augmenter en valeur, ce qui peut rendre le refinancement si rapidement très facile.
03 Paiements d'intérêts seulement
Les paiements d'intérêt seulement sont une autre option quand il s'agit de vos paiements hypothécaires. Cette option réduit le montant de votre paiement et ajoute une plus grande flexibilité à vos options de paiement. Toutefois, vous ne créez pas de fonds propres avec cette option et vous risquez de vous retrouver dans une situation difficile une fois que l'option de paiement par intérêt seulement sera épuisée. Vous devriez être très prudent quand il s'agit d'un prêt d'intérêt seulement. Beaucoup de gens vont utiliser une option d'intérêt seulement lors d'un prêt de construction, puis le refinancement d'une hypothèque traditionnelle lorsque la maison est terminée en cours de construction. Cela peut être une option dangereuse.
04 Quelle option est la bonne pour moi?
Généralement, l'hypothèque traditionnelle à taux fixe est la meilleure option. Si vous ne pouvez pas vous permettre une hypothèque de trente ans avec un taux fixe, vous n'êtes probablement pas en mesure d'acheter une maison. Il y a des choses que vous pouvez faire pour faciliter l'achat. Vous pouvez travailler sur la fixation de votre rapport de crédit afin que vous soyez admissible à de meilleurs taux d'intérêt, ce qui signifie que vous aurez des paiements mensuels inférieurs. De plus, vous pouvez économiser beaucoup d'argent. Cela réduira le montant que vous devez emprunter, ce qui peut rendre votre maison plus abordable. Vous pouvez également envisager d'acheter un fixateur supérieur ou de déménager dans une autre ville ou un quartier qui a plus d'options de logement abordable. Vous devrez peut-être également ajuster vos attentes, en particulier pour votre première maison.
05 Assurance hypothécaire privée
Une assurance hypothécaire privée est nécessaire si vous ne déposez pas vingt pour cent sur votre maison. L'assurance hypothécaire privée protège le prêteur, en cas de défaut de paiement de votre prêt. Vous pouvez éviter l'assurance hypothécaire privée grâce à un financement créatif. En faisant cela, vous prenez un deuxième prêt pour couvrir l'autre vingt pour cent du prêt. Le taux d'intérêt sur votre deuxième prêt est généralement plus élevé. Une fois que votre capital est inférieur à huit pour cent, vous pouvez demander à la banque d'évaluer votre prêt et de retirer le PMI. Vous n'aurez pas besoin de payer cela pour la durée du prêt. Ne confondez pas cela avec l'assurance du propriétaire qui vous protège si votre maison est incendiée ou endommagée. Tant que vous avez une hypothèque, la banque vous demandera de le faire, mais vous l'achèterez séparément.