Beaucoup de gens s'interrogent sur le bon moment pour refinancer une hypothèque . Il ya des frais supplémentaires impliqués dans un refinancement, et il est important de considérer les frais de clôture contre le refinancement ou non de votre prêt hypothécaire. Il existe également des règles de refinancement spécifiques que vous devez suivre. Si vous éprouvez des difficultés à rembourser votre prêt hypothécaire , le refinancement peut vous aider en réduisant votre paiement mensuel. Un refinancement peut vous faire économiser de l'argent, réduire vos paiements mensuels et libérer de l'espace dans votre budget.
01 Règle 1: Surveillez votre taux et vos conditions
02 Règle 2: tenir compte de la durée du prêt
Si possible, vous devriez refinancer votre hypothèque de sorte que vous n'ajoutez pas de temps supplémentaire à votre prêt. Vous pouvez le faire en choisissant une durée de prêt plus courte, ce qui augmentera le montant que vous paieriez par rapport à un prêt de trente ans. Plus la durée du prêt est longue, plus vous paierez d'intérêts sur le prêt. Si vous refinancez un prêt de trente ans, vous réduirez votre paiement, mais vous augmenterez aussi considérablement la durée de votre prêt. Cela vous fera payer plus d'intérêt à long terme. Si possible refinancement à une hypothèque de dix ou quinze ans.
03 Règle 3: Ne pas tirer de l'équité de votre maison
Souvent, lorsque les gens refinancer, ils le font pour tirer parti de l'équité de leur maison. Ils peuvent utiliser l'argent pour des améliorations domiciliaires, pour rembourser d'autres dettes ou pour financer un mariage ou une éducation collégiale. Lorsque vous retirez les capitaux propres, vous prolongez la durée du prêt et augmentez le montant des intérêts que vous paierez. Vous encaissez votre investissement. Si vous utilisez l'argent pour rembourser vos cartes de crédit, vous mettez votre maison en péril, au cas où vous ne seriez plus en mesure d'effectuer des paiements. C'est une étape dangereuse, car beaucoup de gens se retrouvent souvent dans la même situation dans quelques années. Vous pouvez également finir sous l'eau sur votre prêt hypothécaire , en raison de la valeur changeante des prix des maisons. Si vous retirez les capitaux propres, vous pourriez devoir payer de nouveau des PMI chez vous. Si vous laissez la valeur nette de votre maison, vous la protégez ainsi que votre avenir financier.
04 Règle 4: Ne pas refinancer un ARM
Si vous refinancer pour économiser de l'argent sur vos paiements hypothécaires, assurez-vous que vous avez un faible taux au lieu d'aller avec un prêt hypothécaire à taux variable. Une hypothèque à taux variable s'ajustera à un taux d'intérêt plus élevé dans quelques années, ce qui augmentera le montant de votre paiement. Si vous faites cela, vous devrez vous inquiéter de la hausse des taux d'intérêt. Verrouiller le taux inférieur vous permettra d'économiser plus d'argent à long terme. Actuellement, les taux sont très bas, et il serait stupide de perdre ces faibles taux avec une hypothèque à taux variable qui s'ajustera.
05 Règle 5: Assurez-vous que les conditions sont plus favorables avec votre nouveau prêt
En plus de regarder le taux d'intérêt et la durée du prêt, vous devez lire attentivement les petits caractères et assurez-vous que les conditions sont acceptables et favorables. Découvrez ce qui se passe si vous êtes en retard pour un paiement. Différentes entreprises peuvent adopter des pénalités différentes, y compris des frais de retard ou une augmentation de votre taux d'intérêt. Découvrez combien de temps vous avez avant que votre maison entre en forclusion . Découvrez également s'il existe des pénalités de remboursement anticipé. Certains prêteurs ne vous permettront pas de rembourser le prêt au début d'un certain nombre d'années ou ils ne peuvent pas créditer des paiements supplémentaires au montant principal du prêt. Il est important de regarder toutes ces choses avant de refinancer. Il est également utile d'avoir plus d'une offre à considérer pour s'assurer que les conditions vous sont favorables.
Assurez-vous également que vous n'avez pas de PMI ou d'autres options d'assurance ajoutées sur votre hypothèque si vous ne devez pas plus de quatre-vingts pour cent de la valeur de votre maison. Certaines sociétés de prêt hypothécaire exigent ou ajouter ces dans et augmenter votre paiement hypothécaire avec le coût de ces services inutiles.