Régimes de retraite autonomes

Options de régime de retraite pour les travailleurs indépendants ou les petites entreprises

Si vous êtes travailleur autonome ou possédez une très petite entreprise avec quelques employés, vous avez probablement tellement de choses à faire, il est facile de négliger votre retraite. Mais vous devriez essayer de gagner du temps ainsi que des revenus pour vous concentrer sur vos besoins futurs. Heureusement, il existe quelques régimes de retraite autonomes qui permettent de faire des économies régulièrement et même financièrement. Les différences apparemment minimes dans ces plans peuvent avoir un impact important en fonction de votre entreprise et de vos besoins uniques. Prenez le temps de comparer et de trouver le bon plan pour vous et votre petite entreprise.

  • 01 SEP IRA

    Une SEP ou une pension d'employé simplifiée est un compte facile à mettre en place, administrer et utiliser. Les participants peuvent contribuer jusqu'à 20% du revenu net annuel d'un travail indépendant avant impôt, jusqu'à concurrence de 52 000 $ en 2014 ou de 53 000 $ en 2015. De plus, si vous participez à un autre régime, comme un lieu de travail, vous peut contribuer aux deux. Cela fait de SEP IRAs une excellente option pour les employés à temps plein avec un travail indépendant ou à contrat sur le côté. Les SEP sont un peu plus compliquées et moins bonnes si vous avez des employés.

    Voir plus:
    SEP IRA Limites de contribution 2013

    SEP IRA Limites de contribution 2014

    SEP IRA Limites de contribution 2015

  • 02 SIMPLE IRA

    SIMPLE est synonyme de match d'incitation à l'épargne pour les employés. C'est un plan que les entreprises de 100 employés ou moins peuvent utiliser. Et comparé à un 401 traditionnel (k), le SIMPLE est vraiment une option plus simple. Mais seulement si vous avez l'intention de faire correspondre les contributions de vos employés. Avec un SIMPLE, les employeurs font correspondre les cotisations des employés jusqu'à 3% du salaire (si un employé ne verse pas de cotisations, vous devez quand même verser 2% de son salaire). Les limites de contribution avec un SIMPLE sont inférieures aux limites permises dans un plan 401 (k). Mais pour certains propriétaires d'entreprise, la simplicité peut valoir la peine.

    Voir plus:
    SIMPLE IRA Limites de contribution 2013

    SIMPLE IRA Limites de contribution 2014

    SIMPLE IRA Limites de contribution 2015

  • 03 Solo 401 (k)

    Si vous êtes un propriétaire d'entreprise solo, ce qui signifie pas d'autres employés, sauf peut-être un conjoint, un solo 401 (k) est juste que: votre plan personnel 401 (k). Les limites de contribution sont les mêmes que les limites pour un 401 (k) traditionnel , mais parce que vous administrez le plan aussi, vous pouvez égaler les cotisations en tant qu'employeur et emdash, jusqu'à 20 pour cent à 25 pour cent du salaire. Cela signifie que vous pouvez contribuer presque le double des limites 401 (k) traditionnelles dans un solo 401 (k).

    Voir plus:
    Solo 401 (k) Limites de contribution 2013

    Solo 401 (k) Limites de contribution 2014

    Solo 401 (k) Limites de contribution 2015

  • 04 Plans Keogh

    Les plans de Keogh étaient autrefois le seul jeu en ville pour les travailleurs autonomes. Mais dans la dernière décennie, ils ont été laissés dans la poussière par SEP et solo 401 (k) s. En fait, l'IRS ne fait même plus référence à Keoghs, mais la structure qui les soutient existe toujours. Vous pouvez mettre en place un Keogh comme une pension ou un régime à prestations définies, où vous définissez un objectif annuel de fonds fonciers. Les limites de contribution sont de 210 000 $ en 2014 et de 215 000 $ en 2015, soit 100% de la rémunération, ce qui le rend attrayant pour les professionnels qui gagnent beaucoup d'argent et qui veulent en stocker une plus grande partie. Vous pouvez également le configurer comme un régime à cotisations définies qui fonctionne comme un 401 (k), avec une limite de 52 000 $ en 2014 et 53 000 $ en 2015. Mais les documents annuels requis pour maintenir un plan Keogh le rendent beaucoup moins attrayant pour la plupart les propriétaires d'entreprise.

  • 05 Ce que les petites entreprises devraient rechercher dans un 401 (k)

    Avant de choisir un plan, vous devriez vraiment poser beaucoup de questions et apprendre à connaître les tenants et les aboutissants du plan ainsi que les frais et dépenses associés. C'est particulièrement important si vous avez des employés. Voici six questions à poser à un administrateur 401 (k).

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