Qu'est-ce qu'une assurance de biens personnels ou de contenu?
La couverture des biens personnels est ce qui couvre les articles que vous avez dans votre maison. Le contenu de votre maison est composé de toutes les différentes choses que vous avez mises dans votre maison.
Les effets personnels vont de vos vêtements, à vos appareils électroniques, à vos collections, à vos jeans et bijoux préférés, à tous les articles de votre cuisine, de votre salle de bain et de votre salon. Essentiellement tout ce qui est mobile pourrait être considéré comme contenu.
Rappelez-vous quand vous avez emménagé? Eh bien, tout ce que vous avez apporté dans votre maison à ce moment-là est ce que vous devriez considérer comme contenu.
Comment obtenez-vous une assurance pour votre contenu ou vos effets personnels?
Il existe trois façons d'obtenir une assurance pour votre contenu ou vos effets personnels.
- Assurance habitation
- Condo ou Coop Assurance
- Assurance locataire
Les trois types de polices d'assurance ci-dessus offrent une couverture pour les effets personnels, les frais de subsistance supplémentaires et la responsabilité .
La plupart des gens obtiennent une assurance habitation parce que leur hypothèque l'exige, mais il y a beaucoup plus de couvertures incluses dans votre police d'assurance habitation que vous ne le pensez, et en même temps, chaque police comporte des limites et des exclusions spéciales. .
Avez-vous besoin d'assurance de biens personnels?
Nous dépensons probablement beaucoup plus d'argent dans nos maisons que nous le pensons. Alors que nous commençons à faire des achats plus importants, c'est généralement alors que nous commençons à nous demander si nous avons besoin d'une assurance pour notre contenu, ou si nous en avons assez. Dans cet article, nous passons en revue les questions fréquemment posées sur l'assurance du contenu, ainsi que sur la façon dont le contenu est assuré pour différents articles, personnes et circonstances afin de vous aider à trouver l'assurance adaptée à votre situation.
Les compagnons de chambre sont-ils couverts par votre assurance de biens personnels?
Il peut arriver que de bons amis ou des colocataires vivent ensemble dans un endroit où une seule personne a une police d'assurance. Il est très important de noter que les compagnons de chambre ne sont pas couverts par une police d'assurance à moins qu'ils ne soient nommés dessus. Par conséquent, si votre ami possède une maison et que vous y habitez, et que vous n'êtes pas un assuré nommé sur sa police d'assurance pour les effets personnels, vous n'êtes pas couvert pour vos affaires. Vous auriez besoin de la police de votre locataire pour vous couvrir ou demander à être ajouté à leur police en tant qu'assuré nommé.
Les membres de la famille sont-ils couverts par le contenu ou l'assurance des biens personnels?
Les membres de la famille ne sont pas les mêmes que les colocataires. La définition de l'assuré sur une police d'assurance comprend les personnes à charge, comme les enfants. Il comprend également le conjoint de l'assuré désigné. Si vous n'êtes pas sûr si un membre de la famille est inclus dans la définition d'assuré sur votre police, alors votre meilleur pari est de contacter la compagnie d'assurance et de leur demander. Votre agent ou courtier sera en mesure de vérifier votre situation particulière et vous aider à vous assurer que vous avez la couverture dont vous avez besoin.
Les biens personnels de vos invités sont-ils couverts par votre assurance?
Bien que les biens personnels appartenant à un colocataire ne seraient pas couverts sur votre contenu, les locataires ou la police d'assurance habitation, les biens personnels des autres alors que dans votre soin peuvent être couverts.
Un moyen facile de comprendre ce qui est couvert par l'assurance des matières
Considérez que votre contenu ou vos effets personnels comprennent tout ce que vous avez mis dans votre maison. Tout ce que vous possédez quand il est en votre possession ou dans votre résidence, même si vous êtes temporairement absent de chez vous, comme en vacances.
Les contenus sont-ils couverts lors du déménagement?
Souvent, nous commençons à nous demander ce qui se passera si nos effets personnels sont endommagés ou volés quand nous avons un grand déménagement. Votre assurance de contenu peut vous couvrir pendant votre déménagement , assurez-vous de demander à votre courtier ou représentant d'assurance ce qui est couvert pendant un déménagement, car cela peut vous faire économiser de l'argent si vous découvrez que vous avez déjà la couverture qui vous intéresse.
Les biens personnels sont-ils couverts par une assurance lorsqu'ils ne sont pas à la maison?
Votre assurance de contenu vous couvrira généralement pour vos biens personnels pendant qu'ils sont temporairement retirés de vos locaux en votre possession, dans le monde entier.
Par exemple, si vous partez en vacances, vous aurez une partie de votre contenu avec vous. Si quelque chose devait arriver à vos objets personnels, comme s'ils étaient volés ou perdus dans un incendie, l'assurance de votre contenu pourrait vous couvrir comme si vous étiez à la maison. Gardez à l'esprit, cependant, qu'ils seraient soumis à une franchise, sauf si vous aviez l'article prévu sur votre police et il n'y avait pas de clause de franchise.
Portez une attention particulière à toutes les limitations dans la section des limites spéciales de responsabilité si vous prévoyez de voyager avec des articles qui sont limités comme indiqué ci-dessous.
Quels types de couverture sont disponibles pour le contenu?
Que vous ayez une police de propriétaire, de condo ou de locataire, la façon dont les effets personnels sont couverts reposera sur les mêmes principes:
- Quel genre de couverture vous avez: Les périls nommés contre les risques ouverts (ou toute la couverture des risques)
- Quelle est la limite pour votre contenu
- Si vous avez un coût de remplacement ou une couverture réelle
- Quelles sont les limites ou exclusions spéciales de votre police
- Quelle est votre franchise
- Planification d'objets spéciaux de grande valeur comme des instruments de musique, des bijoux et autres
Combien sont les biens personnels assurés pour le contenu d'une police d'assurance?
Pour les condos et les locataires, vous décidez du montant d'assurance dont vous avez besoin pour votre contenu en fonction de votre estimation et la prime pour la police est basée sur le montant de votre contenu. Si vous n'êtes pas sûr, vous pouvez consulter l'application gratuite Insurance Information Institute en ligne.
Pour l'assurance habitation, le contenu ou la limite des biens personnels est généralement un pourcentage du montant du logement assuré , ce montant est généralement de 50-70% de la valeur du logement assuré. Dans certaines circonstances, il peut être augmenté ou diminué si nécessaire en fonction de votre situation.
Vous n'êtes généralement pas facturé pour le contenu quand il fait partie de la politique de la maison. C'est juste une partie du paquet d'assurance lors de l'assurance de votre bâtiment, tout comme les structures supplémentaires sont.
Valeur de rachat réelle par rapport à la couverture des coûts de remplacement sur votre contenu
Si vous avez un coût de remplacement ou une couverture de la valeur de rachat réelle déterminera combien vous serez payé dans une réclamation.
Règlement sur la base des réclamations: Comment une réclamation sera-t-elle payée pour le contenu?
La couverture des coûts de remplacement du contenu signifie que la compagnie d'assurance peut réparer ou remplacer l'article en cas de perte. Si vous deviez remplacer l'article, vous recevriez le montant d'argent requis pour acheter un nouvel article.
La couverture réelle de la valeur de rachat signifie que vous êtes couvert pour la valeur de l'article moins l'amortissement. C'est une forme très limitée de couverture. Assurez-vous de demander à votre agent ou courtier d'assurance quelle est la base du règlement des réclamations sur votre couverture d'assurance pour vos effets personnels. S'il s'agit de la valeur de rachat réelle, vous pouvez demander un devis pour l'assurance de coût de remplacement.
Quelle est l'assurance de type de contenu la moins chère
La couverture réelle de la valeur de rachat est moins coûteuse que la couverture des coûts de remplacement, car elle vous paie moins cher dans une réclamation. Dans de nombreux cas, elle peut vous coûter aussi peu que la moitié de ce qu'elle vous coûtera pour remplacer l'article.
L'assurance de contenu nommé périls est également moins chère que la police d'assurance ouverte parce que les périls cités ne vous couvrent que pour les risques spécifiés sur la police tels que le feu, la fumée, la foudre, le vandalisme, le vol et autres éléments de votre police. Vous aurez seulement une couverture pour les risques énumérés. C'est la raison pour laquelle une police Perdus Nommés, Valeur de rachat réelle sera moins coûteuse qu'une police qui vous couvre pour tous les risques sur la base de la valeur de remplacement. Assurez-vous et demandez comment votre contenu est couvert par la politique que vous avez. Moins cher n'est pas toujours mieux quand vous regardez votre assurance. Si vous essayez d'épargner maintenant, imaginez à quel point il sera difficile de faire une réclamation si vous ne pouvez pas être payé parce que vous n'êtes pas couvert ou si vous n'obtenez que la moitié de la valeur de votre propriété. Vous pouvez en savoir plus sur la valeur de rachat réelle et la couverture des coûts de remplacement: voir le point numéro 6 en cliquant ici .
Limites spéciales d'assurance
Chaque police précise les limites ou exclusions de certains types de biens personnels. Si vous voulez en savoir plus sur les limites spéciales de l'assurance du contenu de votre police, PLUS >>
Propriété d'entreprise
Une police d'assurance de contenu est destinée à couvrir vos effets personnels, donc si vous travaillez à la maison, ou avez du matériel ou des articles en stock qui sont liés à votre entreprise, votre couverture peut être limitée. Assurez-vous de vous renseigner sur ces articles afin de savoir si vous devez ajouter une couverture ou si elle est déjà incluse.
Franchises sur vos biens personnels
La franchise représente la partie d'une réclamation que vous paierez pour vous-même. Si vous prenez une franchise plus élevée pour économiser de l'argent sur l'assurance , même si votre contenu est couvert par une police, vous pourriez ne pas être en mesure de faire des réclamations plus petites parce que la valeur de la réclamation pourrait ne pas être
Ajout de la couverture de l' assurance-responsabilité pour le contenu ou les articles à valeur élevée
Nous avons passé en revue ce qui est couvert par l'assurance du contenu et certaines circonstances dans lesquelles les biens des gens dans votre maison peuvent être couverts ou non. Il y a un autre domaine pour assurer vos effets personnels que vous voudrez peut-être en apprendre davantage sur: les articles de grande valeur, ou les articles qui peuvent ne pas être facilement remplacés.
Votre police d'assurance peut vous offrir la possibilité d'ajouter une couverture pour les articles spéciaux de grande valeur, comme les bijoux. Si vous avez des articles comme des antiquités ou des collections spéciales, des bijoux ou même de l'équipement musical ou photographique, vous pouvez ajouter un avenant à la police pour vous assurer que vous êtes couvert.
Dans de tels cas, vous ne pouvez même pas avoir de franchise parce que vous payez un supplément,
Les articles spéciaux nécessitent parfois une assurance spéciale, alors assurez-vous de vous renseigner sur tout ce qui vous préoccupe particulièrement.
Assurance haut de gamme ou haute valeur pour les biens personnels
Enfin, il existe une autre option pour l'assurance des biens et des biens personnels qui pourrait vous intéresser si vous estimez que la valeur de votre contenu est élevée, si vous avez beaucoup de vêtements de marque, de meubles sur mesure et d'articles hors du commun. Il existe des polices d'assurance haut de gamme qui auront des limites spéciales plus élevées, moins d'exclusions, ainsi que de meilleures options de règlement des sinistres, telles que: aucune obligation de remplacer les polices.
Demandez à votre assureur s'il a une police couvrant les risques ouverts sur le contenu et aucune obligation de remplacer les valeurs de remplacement. Ils peuvent avoir des options pour les politiques plus élevées que celle que vous avez initialement discuté. Sinon, il y a d'autres options.
Si vous estimez que la valeur de vos effets personnels est évaluée entre 100 000 $ et 200 000 $, vous pourriez songer à vous tourner vers les sociétés d'assurances spécialisées de grande valeur. Ces entreprises vous fourniront des politiques qui peuvent être un peu plus coûteuses mais qui peuvent offrir une couverture qui convient mieux à votre style de vie si vous craignez que les politiques de base soient trop limitées pour vos besoins. Travailler avec des compagnies comme celle-ci processus beaucoup plus facile.